2-3437/2025
УИД №24RS0002-01-2025-005066-53
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2025 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,
при секретаре Смолевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 10.12.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 724 000 руб. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены и 17.12.2024 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО «ТБанк» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, которым банк уступил истцу право требования от ответчика уплаты задолженности по указанному договору. По состоянию на 26.08.2025 задолженность ФИО1 по кредиту составила 545 877,39 руб., в том числе по основному долгу 506 436,26 руб., по процентам – 35 636,55 руб., по неустойке на просроченный долг – 1 918,87 руб., по неустойке на просроченные проценты – 1 885,71 руб. Поскольку после направления кредитором уведомления просроченная задолженность ответчиком не погашена, общество просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 545 877,39 руб., возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 15 918 руб. (л.д. 6-7).
Определением суда от 30.10.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ТБанк» (л.д.2).
В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», уведомленный о дате, месте и времени слушания дела судебным сообщением, врученным 29.11.2025 (л.д. 102,105), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст.113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель общества ФИО2, действующая на основании доверенности от 17.03.2025 (л.д. 49), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о рассмотрении дела судом, а также назначении судебного заседания сообщением по адресу регистрации, в том числе ранее врученным ей (л.д. 89, 99оборот102), в зал суда не явилась, по данным сайта Почты России от получения судебного сообщения уклонилась, о чем свидетельствует возврат отправления по истечения сроков хранения (л.д. 103).
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено с согласия представителя истца в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Представитель третьего лица АО «ТБанк», будучи надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела судебным извещением, врученным 01.12.2025 (л.д. 126,128), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в зал суда не явился, отзыва по существу заявленных требований не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 12.11.2023 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредита и с ней путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор № на сумму 724 000 руб. на срок 59 месяцев (л.д.28-30,37-44).
Также ФИО1 просила банк заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком действий для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет (л.д.27).
Заявление (оферта) ФИО1 на оформление кредитного договора было удовлетворено АО «Тинькофф Банк».
10.12.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании поданного заявления-анкеты на оформление кредита путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор №0240446447 на сумму 724 000 руб. (л.д. 52).
Кредитный договор был активирован 10.12.2023 и денежные средства были переведены на счет №, открытый к договору расчетной карты № от 12.10.2023 (л.д. 56)..
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка составляет 19,9 % годовых (л.д. 52).
Согласно п. 6 индивидуальных условий, ежемесячные регулярные платежи составляют 19 360 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
Следовательно, по договору №0240446447 установлены ежемесячные регулярные платежи, размер которых указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита 59 месяцев (л.д. 55).
Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий).
Обстоятельства заключения кредитного договора ответчиком не оспорены.
ФИО1 получила денежные средства в размере 724 000 руб. 10.12.2023, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25).
В силу п. 3.3 Общих условий кредитования (л.д. 61) на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.
Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке (п. 3.4 Общих условий).
В силу п. 3.5 Общих условий погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов, и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7).
В соответствии с п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
В силу п. 5.1 Общих условий по истечении срока кредита проценты не начисляются, кредитный договор считается расторгнутым в дату истечения срока кредита.
Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к момента расторжения сумму задолженности.
19.12.2024 между АО «ТБанк» и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор уступки прав требования №3/20122024, согласно п. 2.1 которого цедент обязуется уступить, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по всем кредитным договорам, указанным в окончательном массиве данных. Права требования переходят от цедента к цессионарию в полном объеме уступаемых прав и на тех условиях, которые будут существовать на дату уступки (л.д. 8-23).
По условиям раздела 2 договора уступки от 19.12.2024, права требования переходят от цедента к цессионарию в полном объеме уступаемых прав и на тех условиях, которые будут существовать на дату уступки.
Из приложения к договору об уступке требований усматривается, что АО «ТБанк» передано право требования задолженности по кредитному договору №0240446447, заключенному с должником ФИО1, в общей сумме 539 899,60 руб., из которых основной долг в сумме 537 270,50 руб., проценты 2 629,10 руб. (л.д. 67-оборот).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).
Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите", на основании которой кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ) (п. 10).
Пунктом 12 данного постановления разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право банка передать свои права и обязанности по кредитному договору любым третьим лицам.
Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.
Уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по денежному посредничеству, имеет Генеральную лицензию Банка России № 30 от 10.09.2015 и лицензию на осуществление банковских операций.
При таких обстоятельствах, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, договоры уступки права заключены в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 389 ГК РФ, не были оспорены в установленном законом порядке.
В соответствии с названным договором уступки ПАО «БАНК УРАЛСИБ» приобрело право требования по кредитному договору №0240446447 от 10.12.2023, заключенному с должником ФИО1 в общей сумме 539 899,60 руб.
При наличии заключенного между АО «ТБанк» и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» договора уступки права требования кредитором по отношению к ответчику ФИО1 является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
АО «ТБанк» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования 20.12.2024 и указаны платежные реквизиты нового кредитора ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. 69).
Как следует из представленного истцом расчета, выписки по счету задолженности ответчик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства по 11.12.2024 исполняла перед АО «ТБанк».
В дальнейшем исполнение обязательства производилось ФИО1 новому кредитору, что отражено в расчете истца и подтверждено выпиской по банковскому счету ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. 77-78,85).
Всего в период с 13.01.2025 по 12.05.2025 ответчиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» произведены платежи на сумму 66 418,81 руб., из которых 30 834,24 руб. зачислены в счет погашения основного долга, тем самым с учетом уступленной истцу суммы долга 537 270,50 руб. остаток непогашенной задолженности по кредиту ФИО1 составляет 506 436,26 руб.
После мая 2025 г. обязательства по кредитному договору должным образом не исполнила, платежи в счет погашения задолженности не вносила, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.
Согласно представленному истцом расчету, за период с 21.12.2024 по 25.08.2025 были начислены проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых в сумме 68 592,02 руб., из которых заемщиком погашено 35 584,57 руб. и остаток неуплаченных процентов с учетом уступленной ранее суммы 2 629,10 руб. составляет 35 636,55 руб. (л.д. 77-78).
В связи с нарушением сроков внесения платежей заемщику начислена неустойка за просрочку возврата основного долга по ставке 36,5% годовых за период с 13.05.2025 по 26.08.2025 в сумме 1 918,87 руб., а также неустойка за просрочку уплаты процентов за тот же период в размере 1 885,71 руб., платежи по которым не производились.
Таким образом, задолженность заемщика перед Банком составляет 545 877,39 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 506 436,26 руб., просроченные проценты 35 636,55 руб., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 1 918,87 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 885,71 руб.
Приведенный расчет задолженности ответчиком не оспорен, дополнительные сведения о произведенных платежах либо контррасчет не представлены. Суд соглашается с проверенным расчетом истца относительно суммы основного долга и процентов, неустойки.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 22.07.2025 в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 10.12.2023 № (л.д. 70), размер задолженности по состоянию на 22.07.2025 определен в сумме 535 112,75 руб.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу кредитора задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 506 436,26 руб., просроченные проценты в сумме 35 636,55 руб., неустойку за нарушение срока возврата долга в сумме 1 918,87 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 1 885,71 руб., всего 545 877,39 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Платежным поручением №547231 от 14.10.2025 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оплачена госпошлина за обращение в суд с иском к ФИО1 в сумме 15 918 руб. (л.д. 45).
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 918 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в сумме 545 877,39 рублей, возмещение судебных расходов в сумме 15 918 рублей, всего 561 795 (пятьсот шестьдесят одну тысячу семьсот девяносто пять) рублей 39 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Ирбеткина
Мотивированное решение изготовлено 13 января 2026 г.