дело №2-374/2022

<Цифры изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2022 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Башенхаева А.И.,

при секретаре Зугеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании из стоимости наследственного имущества ЖН задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании из стоимости наследственного имущества ЖН суммы задолженности в размере 46228,92 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1586,87 рублей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ЖН был заключен кредитный договор <Цифры изъяты>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 45958,75 рублей (карта «Халва»). Предоставить спорный кредитный договор не могут по причине его утраты, но фактом подтверждения заключения кредитного договора является его исполнение ответчиком. Общая задолженность заемщика перед банком составляет 46228,92 рублей. ЖН умер ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ЖН заключен договор потребительского кредита <Цифры изъяты> («Карта «Халва»), состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ЖН был предоставлен лимит кредитования в размере 45 000,00 рублей под 10% годовых на срок 120 месяцев с правом пролонгаций и правом досрочного возврата.

Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа: 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (пункт 1.5 Тарифа по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тариф)).

Пунктами 1.6, 1.7 Тарифа предусмотрены штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й раз выхода за просрочку в размере 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, в 3-й раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 рублей, а также неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности в размере 500 рублей.

В нарушение принятых на себя обязательств ЖН ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, минимальные ежемесячные платежи в счет оплаты кредита не вносил, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно акту об утрате документов от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ЖН утерян.

Утрата кредитного договора не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по нему, учитывая представленные документы, а также тот факт, что ЖН частично исполнял обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, что в совокупности свидетельствуют о заключении договора между сторонами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Совкомбанк» и ЖН был заключен кредитный договор в установленном законом порядке. Обязательства по возврату кредитных денежных средств заёмщиком не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ЖН умер, что подтверждается записью акта о смерти <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 46228,92 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 35333,12 рубля; неустойка на остаток основного долга 1689,60 рублей; неустойка на просроченную ссуду 106,78 рублей; иные комиссии 5081,87 рублей.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга равно как и суммы штрафных санкций рассчитаны истцом верно, исходя из сумм гашения задолженности заемщиком, и он соответствует условиям заключенного кредитного договора.

С целью проверки обстоятельств, наличия наследственного имущества после смерти ЖН, судом направлены запросы в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес изъят>, ГИБДД, кредитные организации. С целью установления наследников, принявших наследство, после смерти ЖН, судом направлен запрос нотариусу Аларского нотариального округа.

Согласно ответу на запрос филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <Адрес изъят> в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ЖН на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

Согласно ответу на запрос МУП «БТИ <Адрес изъят>» информация о регистрации недвижимого имущества за ЖН отсутствует.

Согласно ответу на запрос Службы <Адрес изъят>, за ЖН тракторов, дорожно-строительных и иных машин не зарегистрировано.

Согласно ответу на запрос ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по <Адрес изъят>» ЖН не имел зарегистрированного водного транспорта и ранее не осуществлял регистрационных действий в реестре маломерных судов по <Адрес изъят>.

Согласно сведениям межрайонной ИФНС России <Цифры изъяты> по <Адрес изъят> сведений о наличии имущества принадлежащего ЖН в инспекцию не поступало.

Из ответа МО «Кутулик» следует, что ЖН по день смерти проживал по адресу: <Адрес изъят>, кв-л. «А», <Адрес изъят>, указанная квартира на праве собственности принадлежит его родственникам.

Из информаций ПАО Росбанк, АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО «Банк ВТБ», установлено, что ЖН клиентом данных банков не является.

Из информации ОГИБДД МО МВД России «Черемховский» установлено, что на имя ЖН транспортных средств зарегистрировано не было.

Наследственное дело <Цифры изъяты> открыто по заявлению Ж о возмещении расходов на похороны, поданного гражданином, осуществившим похороны ЖН

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как установлено ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заёмщика наследственного имущества, его объема и стоимости, круга наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Каких-либо достоверных и объективных доказательств того, что кто-либо из родственников умершего фактически принял наследство после смерти должника суду не представлено и в материалах дела не имеется.

С заявлениями о принятии наследства к нотариусу кто-либо из наследников не обратился в установленный законом срок, наследственное дело открыто на основании заявления о возмещении расходов на похороны.

Оценив представленные доказательства, учитывая, что установленный законом срок для принятия наследства на день обращения ПАО «Совкомбанк» с настоящим иском истек, после смерти ЖН заведено наследственное дело, однако какое-либо наследственное имущество отсутствует, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) о взыскании из стоимости наследственного имущества ЖН задолженности по кредитному договору в размере 46228,92 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1586,87 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд.

<Данные изъяты>

Председательствующий А.И. Башенхаев