Решение по делу № 2-794/2023 от 12.07.2023

Дело № 2-794/2023

УИД 27RS0014-01-2022-001802-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Советская Гавань

Советско-Гаванский городской Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Анохиной В.А.,

при секретаре Вахрушевой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 92 177 руб. в том числе: 84 380 руб. сумма к выдаче, 7 797 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 984,57 руб., из которых сумма основного долга – 82 273,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 325,80 руб., убытки Банка(неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 861,58 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 350, 08 руб., комиссия за направление извещений – 174 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 98 984,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 169,54 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности. Также просила учесть ее материальное положение, а именно, нахождение у нее на иждивении малолетних детей.

Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Обсудив исковые требования, выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании п.п.1,2 и 3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 92 177 руб., из которых сумма к выдаче – 84 380 руб., 7 797 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка 24,9% годовых. Уплата кредита должна была производиться ежемесячными платежами согласно графику 17 числа каждого месяца в размере 4 940,19 руб., последний платеж – 4 909,45 руб. безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика, наличие которых на момент окончания последнего для платежного периода в размере не менее ежемесячного платежа заёмщик должен был обеспечить.

При заключении кредитного договора ответчик ознакомился с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами Банка и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, что, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

Заключенный сторонами договор отвечает приведенным выше требованиям гражданского законодательства, в материалах дела имеется документ, подтверждающий получение ответчиком суммы займа в полном размере.

Получение кредитных денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита года в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 4 радела III Условий Договора Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Требование о досрочном возврате долга ответчиком не исполнено, в связи с чем Банком в суд направлено рассматриваемое исковое заявление о взыскании задолженности.

В связи с тем, что ответчиком сумма займа не возвращена, проценты за пользование заемными денежными средствами не уплачены, истец вправе потребовать возврата долга в судебном порядке.

Согласно расчету, представленного истцом размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 984,57 руб., из которых сумма основного долга – 82 273,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 325,80 руб., убытки Банка(неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 861,58 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 350, 08 руб., комиссия за направление извещений – 174 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно положению статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного сторонами договора займа срок возврата займа был установлен ежемесячными платежами в количестве 24 ежемесячных платежей, согласно графику последний платеж по кредиту должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор в соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ФИО1 досрочного исполнения кредитных обязательств и погашения всей суммы задолженности по кредиту в размере 98 984,57 руб., в 30-дневный срок с момента направления требования.

Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, который истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней - предоставленный срок для полного досрочного исполнения обязательств + 3 года), в то время, как за выдачей судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось в августе 2019, то есть за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа исковых требований в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины, не имеется.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.07.2023

Судья подпись В.А. Анохина

Копия верна:

Судья В.А. Анохина