Решение по делу № 2-4106/2023 от 26.07.2023

УИД: 34RS0008-01-2023-004796-69

Дело № 2-4106/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 26 июля 2023 г.

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вартанян А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... В соответствии с индивидуальными условиями договора Банк «Возрождение» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 1 050 000 рублей сроком на 84 месяца с даты выдачи кредита под 15,30% годовых. По условиям кредитного договора и Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита. Банк «Возрождение (ПАО) со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Ответчиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ответчика направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответ на уведомление не поступил, задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Возрождение» и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) по договору потребительского кредитования №.... Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ после миграции в ВТБ (ПАО) был присвоен №... от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №... составляет 765 351 рубль 08 копеек, из которой: остаток ссудной задолженности – 685 103 рубля 88 копеек, плановые проценты – 62 646 рублей 51 копейка, задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 10 810 рублей 41 копейка, пени по процентам – 2 794 рубля 81 копейка, пени по просроченному основному долгу – 3 995 рублей 47 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 825 448 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 15,9%. Договор был заключен при помощи дистанционных банковских сервисов (ВТБ - Онлайн) путем направления ответчиком онлайн-заявки на получение кредитной карты в порядке, предусмотренным правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Вместе с тем, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, ответчиком производятся ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №... составляет в размере 806 408 рублей 69 копеек, из которой: остаток ссудной задолженности – 718 455 рублей 83 копейки, плановые проценты – 73 216 рублей 94 копейки, пени по процентам – 6 398 рублей 29 копеек, пени по просроченному основному долгу – 8 337 рублей 63 копейки.

Банк счел возможным снизить размер пеней по процентам и по просроченному основному долгу на 10% от суммы задолженности.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ (№... от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере 759 239 рублей 82 копейки, из которой: остаток ссудной задолженности – 685 103 рубля 88 копеек, плановые проценты – 62 646 рублей 51 копейка, задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 10 810 рублей 41 копейка, пени по процентам – 279 рублей 48 копеек, пени по просроченному основному долгу – 399 рублей 54 копейки; задолженность по кредитному договору №... в размере 793 146 рублей 35 копеек, из которой: остаток ссудной задолженности – 718 455 рублей 83 копейки, плановые проценты – 73 216 рублей 94 копейки, пени по процентам – 639 рублей 82 копейки, пени по просроченному основному долгу – 833 рубля 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 961 рубль 93 копейки.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте его проведения, не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Ходатайств об отложении судебного заседания, а также возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседание, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 169 ГПК РФ отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных названным Кодексом, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий.

По смыслу указанной статьи, отложение судебного разбирательства является правом, а не обязанностью суда.

Согласно ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Исходя из изложенного, принимая во внимание то, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, право истца на своевременное рассмотрение дела, суд с учетом положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Также суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №....

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора Банк «Возрождение» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 1 050 000 рублей сроком на 84 месяца с даты выдачи кредита под 15,30% годовых.

По условиям кредитного договора и Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита.

Банк «Возрождение (ПАО) со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца, размер платежа по договору – 20 442 рубля (п. 6 кредитного договора).

Условиями кредитного договора также предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита и уплате процентов, которая начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения (п. 12).

Вместе с тем, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, ответчиком производятся не надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) по договору потребительского кредитования №....

Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ после миграции в ВТБ (ПАО) был присвоен №... от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности. Данное уведомление ответчик не исполнил.

Утверждение Банка о том, что ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету ответчика, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, а потому данное обстоятельство суд полагает установленным.

Согласно представленному Банком расчету, который суд после проверки находит соответствующими фактическим обстоятельствам, установленным в ходе судебного разбирательства, условиям кредитного договора, не противоречащим нормам действующего законодательства, а также математически верным, задолженность ответчика по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 765 351 рубль 08 копеек, из которой: остаток ссудной задолженности – 685 103 рубля 88 копеек, плановые проценты – 62 646 рублей 51 копейка, задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 10 810 рублей 41 копейка, пени по процентам – 2 794 рубля 81 копейка, пени по просроченному основному долгу – 3 995 рублей 47 копеек.

Банк воспользовался своим правом и снизил размер пеней по кредитному договору на 10%.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере, при которых сумма истребуемой пени составляет 10% от пени, исчисленной в соответствии с условиями договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания для снижения пени в еще большем размере суд не усматривает.

Так, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Явную несоразмерность последствиям нарушения обязательств заявленной ко взысканию неустойки, составляющей 10% от неустойки, рассчитанной согласно условиям заключенного договора, суд не усматривает.

Задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Судом расчет задолженности проверен, является математически верным и соответствует условиям договора.

Ответчиком в опровержение суммы, заявленной к взысканию в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств суду не представлено.

Таким образом, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 759 239 рублей 82 копейки, из которой: остаток ссудной задолженности – 685 103 рубля 88 копеек, плановые проценты – 62 646 рублей 51 копейка, задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 10 810 рублей 41 копейка, пени по процентам – 279 рублей 48 копеек, пени по просроченному основному долгу – 399 рублей 54 копейки, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщик ФИО1 прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, что суд рассматривает данное обстоятельство как существенное нарушение условий договора, и поскольку сумма задолженности взыскивается в судебном порядке, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ (№... от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1

Требования истца о расторжении кредитного договора суд находит подлежащим удовлетворению.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 825 448 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 15,9%.

Договор был заключен при помощи дистанционных банковских сервисом (ВТБ - Онлайн) путем направления ответчиком онлайн-заявки на получение кредитной карты в порядке, предусмотренным правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца (п. 6 кредитного договора).

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п. 6 кредитного договора в размере 20 684 рубля 61 копейка, кроме первого и последнего платежа.

Условия кредитного договора предусматривают, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12).

Утверждение Банка о том, что ответчик свои обязательства по указанному выше кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, а потому данное обстоятельство суд полагает установленным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 806 408 рублей 69 копеек, из которой: остаток ссудной задолженности – 718 455 рублей 83 копейки, плановые проценты – 73 216 рублей 94 копейки, пени по процентам – 6 398 рублей 29 копеек, пени по просроченному основному долгу – 8 337 рублей 63 копейки.

Банк воспользовался своим правом и снизил размер пеней по кредитному договору на 10%.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам в заявленных размерах, при которых сумма истребуемой пени составляет 10% от пени, исчисленной в соответствии с условиями договоров, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания для снижения пени в еще большем размере суд не усматривает.

Задолженность по указанным кредитным договорам до настоящего времени не погашена.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 793 146 рублей 35 копеек, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные исковые требования суд признал обоснованными, документально подтвержденные расходы Банка на оплату госпошлины при подаче иска в размере 15 961 рубль 93 копейки подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ (№... от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №... №...) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 759 239 рублей 82 копейки, из которой: остаток ссудной задолженности – 685 103 рубля 88 копеек, плановые проценты – 62 646 рублей 51 копейка, задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 10 810 рублей 41 копейка, пени по процентам – 279 рублей 48 копеек, пени по просроченному основному долгу – 399 рублей 54 копейки; по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 793 146 рублей 35 копеек, из которой: остаток ссудной задолженности – 718 455 рублей 83 копейки, плановые проценты – 73 216 рублей 94 копейки, пени по процентам – 639 рублей 82 копейки, пени по просроченному основному долгу – 833 рубля 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 961 рубль 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.С. Перемышлина

Справка: мотивированное заочное решение суда составлено 02 августа 2023 г.

Судья подпись А.С. Перемышлина

Копия верна

Судья А.С. Перемышлина