Дело №2-570/2025.
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
гор. Семилуки 23 мая 2025 года.
Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Шутейниковой Н.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-570/2025 по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 24.10.2013 на срок до 24.06.2024 на сумму кредита 80000 рублей под 23,90% годовых с пеней в 1% в день.
Ответчик просил предоставить ему овердрафт и открыть в банке на его имя карточный счет (выпустить и предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербург и Ленинградской области от 28.08.2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего АО Банк «Советский» возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»).
На основании договора уступки прав требования (цессии) № 2022-3864/122 от 28.03.2022, заключенного между ОАО Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право требования по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО1.
За просрочку возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, договором предусмотрены пени (неустойка) за каждый день просрочки вплоть по день фактической оплаты долга (п. 3.10 Условий).
Мировым судьей судебного участка № 1 мирового судьи Семилукского района Воронежской области был выдан судебный приказ № 2-380/2020 от 16.03.2020 о взыскании задолженности по кредитному договору за предшествующий период с 02.07.2018 по 20.12.2019 в размере 110258 рублей 63 копейки, в том числе 79152 рубля 78 копеек – основной долг (75249 рублей 98 копеек + 3902 рубля 80 копеек просроченный основной долг), 29420 рублей 12 копеек – проценты, 1685 рублей 73 копейки – государственная пошлина.
04.12.2024 судебный приказ № 2-380/2020 от 16.03.2020 направлен на исполнение в Семилукский РОСП УФССП России по Воронежской области, однако исполнительное производство до сих пор не возбуждено. В рамках предыдущего исполнительного производства №-ИП о 06.04.2021 взысканий не производилось.
Судебный приказ ответчиком до сих пор не исполнен, в связи с чем, у него образовалась задолженность по процентам и пени за последующий период на сумму основного долга.
Задолженность ответчика за период, следующий после периода, за который долг взыскан в рамках судебного приказа, составляет по кредитному договору <***> от 24.10.2013 в размере 100000 рублей: 56804 рубля 37 копеек – проценты по кредиту за период с 20.02.2022 по 20.02.2025, 43195 рублей 63 копейки – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств за период с 01.01.2024 по 20.02.2025 (истец самостоятельно снижает размер неустойки).
Согласно расчета суммы процентов за пользование кредитом составляет 56804 рубля 37 копеек.
Согласно расчета суммы пени на сумму кредита составляет 330067 рублей 09 копеек.
Общая сумма задолженности ответчика по уплате процентов по кредиту составляет, включая проценты, взысканные по судебному приказу, за все периоды 86224 рубля 49 копеек (29420 рублей 12 копеек + 56804 рубля 37 копеек).
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 24.10.2013 в размере 100000 рублей (из которых: 56804 рубля 37 копеек – проценты по кредиту за период с 20.02.2022 по 20.02.2025, проценты по кредиту, начиная с 21.02.2025 по день фактического исполнения обязательства по ставке 23,9 % годовых от остатка суммы основного долга (79152 рубля 78 копеек), 43195 рублей 63 копейки – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств за период с 01.01.2024 по 20.02.2025, неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, начиная с 21.05.2025 по день фактического исполнения обязательств по ставке 1 % за каждый день просрочки от суммы основного долга (79152 рубля 78 копеек) и процентов (86224 рубля 49 копеек), государственную пошлину в размере 4000 рублей.
В судебное заседание истец не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.8, 98, 102).
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, к чему суд относит и возврат заказной почтовой корреспонденции за истечением срока хранения, так как проверка судебной заказной личной корреспонденции по адресу регистрации, указанному, в том числе в кредитном договоре, является правом и одновременно распорядительной обязанностью ответчика при осуществлении им своих гражданских прав в гражданском судопроизводстве, которыми таким образом он распорядился в своей воле и интересе, ходатайств об отложении не заявлял, письменных возражений не представил, своих представителей не направил, расчет не оспорил (л.д.99,100).
В соответствии со ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий, что и имеет место в данном случае.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела.
Представитель третьего лица АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявил (л.д. 101).
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика, третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, так как последними не представлены сведения об уважительности причин неявки до судебного заседания, истец в заявлении на рассмотрении дела в свое отсутствие настаивал.
Исследовав доводы иска, доказательства, имеющиеся в материалах дела №2-570/2025, обозрев гражданское дело № 2-380/2020 о выдаче судебного приказа, обозрев оригиналы представленный истцом предложения о заключении смешанного договора, условий предоставления овердрафта подписанных ответчиком, суд полагает заявленные требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
Из представленных документов следует, что ФИО2 подано предложение о заключении смешанного договора от 24.10.2013 по тарифному плану Овердрафт «такой свой Gold CT», сумма расходного лимита 80000 рублей, срок действия овердрафта с 24.10.2013 по 24.06.2024. Полная стоимость кредита 62,21 %. Плата за присоединение к Программе страхования составляет 0,6 % от среднемесячного остатка ссудной задолженности. Выгодоприобретателем является ЗАО Банк «Советский», в соответствии с Условиями Программы страхования. Сумма минимального обязательного платежа составляет 5 % от ссудной задолженности по кредиту, начисленные за расчетный период проценты. Просит выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету. Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права (полностью или в части) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.108-109).
Согласно Условий предоставления Овердрафта, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты (далее – Условия), клиент обязан, в том числе оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на карточном Счете (п. 2.10).
Моментом заключения договоров, перечисленных в предложении (акцепта банком предложения), является открытие счета и открытием лимита (овердрафта) (п. 3.2.).
Начисление процентов начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи овердрафта и заканчивается календарным днем погашения задолженности по овердрафту, отраженной на ссудном счете. Начисление процентов производится исходя из фактического наличия календарных дней в году (365/366). Начисление процентов производится на сумму задолженности, которая определена на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 1-го числа по последний календарный день месяца (п. 3.7.).
Ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п. 1.1.19 Условий (п.3.8.).
Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п. 3.9.)
В случае нарушения клиентом сроков, указанных в п. 3.9. по уплате минимального обязательного платежа, банк зачисляет пени, в размере 1 % за каждый календарный день просрочки, на просроченную часть минимального обязательного платежа, в соответствии с п. 3.8., если иное не установлено Тарифным планом (п. 3.10.).
В случае нарушения клиентом сроков, указанных в п. 3.9., банк блокирует расходный лимит счета клиента. Возобновление расходного лимита овердрафта банк производит на следующий день после внесения на счет суммы минимального обязательного платежа и начисленных в связи с его несвоевременной уплатой пеней (п. 3.11).
При нарушении условий предоставления льготного периода проценты начисляются в порядке и сроки, предусмотренные п. 3.7 Условий, клиент обязан осуществить оплату минимального обязательного платежа в порядке и сроки, предусмотренные Условиями (п. 3.13.2.).
Согласно п. 5.1. Условий, клиент погашает сумму задолженности минимальными платежами согласно требованиям п. 3.8, п. 3.9 Условий с обязательным полным погашением всей суммы задолженности, процентов, пеней, несанкционированного овердрафта и/или иных платежей, предусмотренных Условиями и/или Предложением, на момент прекращения действия овердрафта.
В п. 7.1. перечислены случаи досрочного истребования задолженности: неоднократное (два раза и/или более) неисполнение/ненадлежащее исполнение клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по овердрафту и/или оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей.
Наступление любого из случаев, перечисленных в п. 7.1. Условий, признается сторонами существенным нарушением условий овердрафта и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Клиент в течение десяти календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате овердрафта, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента отправления уведомления банком, обязан погасить банку задолженность по овердрафту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями предоставления овердрафта. В случае невыполнения клиентом указанной обязанности в указанные сроки, банк вправе в бесспорном/безакцептном порядке списать сумму задолженности с любого банковского счета клиента (п. 7.2.)
В п. 8.1.1. указаны обязанности клиента, в том числе своевременно и в полном объеме погашать задолженность по овердрафту и уплачивать платежи в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях и предложении.
Исполнение обязательств клиента по овердрафту перед банком обеспечивается неустойкой в порядке, установленном в настоящих условиях (п. 9.1.) (л.д.109об.-112).
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 признан несостоятельным (банкротом) АО Банк «Советский». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.63-66).
Судебным приказом от 16.03.2020 мировым судьей судебного участка № 1 в Семилукском судебном районе Воронежской области с ФИО2 в пользу АО Банк «Советский» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 24.10.2013 за период с 02.07.2018 по 20.12.2019: просроченный основной долг в размере 79152 рубля 78 копеек, проценты в размере 29420 рублей 12 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 1685 рублей 73 копейки, а всего 110258 рублей 63 копейки. Последний не отменен (л.д.13-14).
АО Банк «Советский» уступил права требования (цессии) ФИО1, в том числе к должнику ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № 2022-3864/122 от 28.03.2022, актом приема-передачи кредитных договоров к Договору уступки прав требования (цессии) от 28.03.2022 № 2022-3864/122 от 25.04.2022, реестром простых почтовых отправлений № С/22/10 о направлении ФИО2 уведомления об уступке прав (требований) с приложением, списком должников в том числе к ФИО2 по спорному кредитному договору в размере задолженности 82295 рублей 09 копеек (л.д.15-19,20-21,22-27,30-36,37-41).
ФИО1 в адрес ФИО2 направлено уведомление-требование об уступке прав (требований) по кредитному договору и уплате долга (л.д.68).
Согласно представленной выписки по счету за период с 24.10.2013 по 05.05.2022, имеется погашение задолженности в размере 18972 рубля 67 копеек по просроченному овердрафту, последний раз 01.06.2018 гашение просроченной задолженности по спорному договору, при этом на июль 2018 года просрочки по спорному кредиту не имелось; а также погашение задолженности по овердрафту в размере 209449 рублей 73 копейки, при этом последнее погашение кредита 02.07.2018; а также имеется погашение по просроченным процентам овердрафт в размере 5755 рублей 50 копеек, при этом последнее гашение просроченных процентов за кредит по спорному кредиту 01.06.2018; также имеется погашение процентов по кредиту по спорному договору в размере 84579 рублей 15 копеек, последний раз 02.07.2018 (л.д.42,43-54,55,56-61).
Согласно ответа Семилукского РОСП, на исполнении находится исполнительное производство №-ИП, возбужденное 03.03.2025 на основании судебного приказа № 2-380/2020 от 04.08.2020, выданного мировым судьей судебного участка № 1 в Семилукском судебном районе Воронежской области о взыскании с ФИО2, в пользу ФИО1 задолженности в размере 110258 рублей 63 копейки. По состоянию на март 2025 года исполнительное производство находится на исполнении, взыскания не производились. Приложена сводка по ИП от 06.03.2025 (л.д.67,85,86-87,104,105).
Орлов зарегистрирован по месту жительства по адресу с 18.08.2017: <адрес>, согласно ответа УВМ ГУ МВД России по Воронежской области (л.д.89).
В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется, в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК на отношения по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом, распространяется положение §1 главы 42 ГК, посвященные отношениям по договору займа.
Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 811 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 56 ГПК, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, при требовании законодателя к сторонам в соответствии со ст.35 ГПК добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, а также общим положением ст.10 ГК о том, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из ожидаемого поведения любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны при прочих равных условиях.
С учетом положений части 3 статьи 196 ГПК суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.
Судом объективно установлено, что судебным приказом от 16.03.2020 мировым судьей судебного участка № 1 в Семилукском судебном районе Воронежской области с ФИО2 в пользу АО Банк «Советский» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 24.10.2013 за период с 02.07.2018 по 20.12.2019: просроченный основной долг в размере 79152 рубля 78 копеек, проценты в размере 29420 рублей 12 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 1685 рублей 73 копейки, а всего 110258 рублей 63 копейки, последний не отменен и по нему возбуждено исполнительное производство.
Согласно положений ст.61 ГПК обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.
Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Заемщик не надлежаще исполнял обязательства по договору займа от 24.10.2013, в том числе и в части уплаты договорных процентов за его использование, при этом сумма обязательного ежемесячного платежа состоит из 5 % суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода, сумму начисленных за расчетный период процентов. В течение срока действия льготного периода минимальный обязательный платеж устанавливается равным 5 % от суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода. При нарушении условий льготного периода первый минимальный обязательный платеж после истечения срока льготного периода включает в себя проценты, причем расчетным периодом для них является весь срок льготного периода, которые начисляются с календарного дня, следующего за днем выдачи овердрафта (п. 3.7. Условий), что суд полагает доказанным, на настоящий момент таковые заявлены по процентам за период с 20.02.2022 по 20.02.2025 и по процентам, начиная с 21.02.2025 по день фактического исполнения обязательства по ставке 23,9 % годовых от остатка суммы основного долга (79152 рубля 78 копеек), доказательств стороной ответчика, что какие – либо суммы им в связи с указанным договором выплачены займодавцу суду не представлено и сторона ответчика на таковые обстоятельства не ссылалась, как и том, что сам договор расторгнут.
В соответствии со ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу п. 3 ст. 810 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, в случае вынесения судом решения (судебного приказа) о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
Глава 26 ГК, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт выдачи судебного приказа о взыскании денежных сумм.
Таким образом, если судебное постановление не исполнено, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который ранее судебным постановлением были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, так как вышеуказанный судебный приказ вступил в законную силу и собственно сам кредитный договор сторонами в установленном порядке не расторгался, сам по себе факт обращения взыскателя за выдачей судебного приказа с целью взыскания задолженности за определенный период не свидетельствует о его прекращении или расторжении; как и наступление срока возврата кредита не влечет за собой прекращение действия кредитного договора.
В связи с изложенным, условия займа и начисление договорных процентов за его фактическое использование за весь период с даты предоставления займа до даты его возврата соответствуют указанным выше положениям законодательства, предложенный порядок их исчисления истцом соответствует договору займа, согласно расчета истца на дату подачи иска:
задолженность
Период
просрочки
дней
расчет
сумма
79152 рубля 78 копеек
с 20.02.2022
по 31.12.2023
680
79152,78*680/365*23,9% годовых
35243 рубля 59 копеек
79152 рубля 78 копеек
с 01.01.2024
По 31.12.2024
366
79152,78*680/366*23,9% годовых
18917 рублей 51 копейка
79152 рубля 78 копеек
С 01.01.2025
По 20.02.2025
51
79152,78*51/365*23,9% годовых
2643 рубля 27 копеек
Общая сумма составляет 56804 рубля 37 копеек, расчет судом проверен и принимается с учетом и условий кредитования и вынесенного ранее судебного приказа, объективно его арифметическая правильность ответчиком не оспаривалась в разрез со ст.56 ГПК (л.д.7).
Также истцом заявлено о взыскании таковых по день фактического исполнения обязательства по ставке 23,9 % годовых от остатка суммы основного долга (79152 рубля 78 копеек).
Вместе с тем, расчет заявленных процентов судом должен производиться на дату вынесения решения в абсолютной сумме и составит за период с 21.02.2025 по 23.05.2025 включительно: 79152 рубля 78 копеек *92 дня /365 * 23,9 % = 4768 рублей 25 копеек, что в сумме с суммой исчисленной выше истцом составит 61572 рубля 62 копейки, которые и подлежат взысканию с ответчика.
При этом в соответствии с положениями ст.809 ГК и разъяснений данных в ответе на вопрос №2 Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 год, в соответствии с содержащимся в Гражданском кодексе Российской Федерации правовом регулировании отношений по займу заключение договора займа предполагает уплату процентов за пользование заемными средствами с обязанностью заемщика уплачивать проценты до дня возврата долга, в связи с чем также правомерно требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 23,9% годовых без объективных признаков по мнению суда ее чрезмерной обременительности для должника (ростовщических процентов), так как стороной ответчика доказательств того, что они в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты не представлено (ст.809 ГК), а судом самостоятельно этого не усматривается с учетом данных с официального сайта ЦБ РФ, с 24.05.2025 года и до даты фактического исполнения денежного обязательства, начисляемых на остаток задолженности в размере 79152 рубля 78 копеек с учетом ее уменьшения, в случае погашения.
В соответствии со ст.330,331 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, что и имеет место в данном случае в п. 3.10. Условий, которым предусмотрено начисление неустойки (пени) за нарушение клиентом сроков по уплате минимального обязательного платежа в размере 1% за каждый день просрочки, на просроченную часть минимального обязательного платежа, иного толкования данного Условия стороной ответчика не представлено и судом не усматривается, так как оно однозначно с учетом принципов такового в ст.431 ГК.
В соответствии с п.65,71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК).
Суду истцом представлен расчет:
задолженность
период
просрочки
дней
расчет
сумма
79152 рубля 78 копеек
С 01.01.2024
По 20.02.2025
417
79152 рубля 78 копеек*417*1%
330067 рублей 09 копеек
Данная сумма истцом самостоятельно уменьшена за указанный период до заявленных 43195 рублей 63 копеек.
Вместе с тем, расчет заявленной неустойки судом должен производиться на дату вынесения решения: с 01.01.2024 по 23.05.2025 (509 дней) и порядка ее начисления – 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (79152 рубля 78 копеек * 509 дней * 1 %) = 402887 рублей 65 копеек, что согласуется с условиями кредитования и вынесенным ранее судебным приказом в части основного долга.
В соответствии со ст.333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
При таких обстоятельствах, по мнению суда, с целью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, с учетом фактических обстоятельств дела, суд полагает исчисленную истцом неустойку явно чрезмерной по сравнению с последствиями нарушения обязательств, с учетом самой суммы задолженности в размере 79152 рубля 78 копеек, периода ее просрочки к начислению с 01.01.2024 по 23.05.2025 (по день вынесения решения) (509 дней) и порядка ее начисления – 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (79152 рубля 78 копеек * 509 дней * 1 %) = 402887 рублей 65 копеек, в связи с чем, суд полагает необходимым уменьшить в соответствии со ст. 333 ГК заявленную кредитором неустойку на просроченный основной долг и проценты в размере 402887 рублей 65 копеек до разумных – 30000 рублей 00 копеек, что и не ниже таковой по действовавшей ставке ЦБ РФ в соответствующие периоды.
Суд полагает, что данное уменьшение размера заявленной истцом неустойки до указанного размера является допустимым по вышеуказанным мотивам и это не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательств, она будет адекватной и соизмеримой с нарушенным интересом и это обеспечивает разумный баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и нарушением прав истца.
Дальнейшее начисление неустойки следует производить с 24.05.2025 в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до момента фактического исполнения обязательства, начисляемых на сумму основного долга (79152 рубля 78 копеек) и процентов (86224 рубля 49 копеек), все и с учетом и положений ст.196 ГПК.
В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Согласно пп. 3 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, верно исчисленная в соответствии со ст.333.19 НК РФ в сумме 4000 рублей (л.д.12).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования по гражданскому делу №2-570/2025 ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №), в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) задолженность по кредитному договору <***> от 24.10.2013, состоящую из: 61572 рубля 70 копеек – проценты по кредиту за период с 20.02.2022 по 23.05.2025 включительно; 30000 рублей 00 копеек – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств за период с 01.01.2024 по 23.05.2025 включительно; проценты по кредиту, начиная с 24.05.2025 по день фактического исполнения обязательства по ставке 23,9 % годовых от остатка суммы основного долга 79152 рубля 78 копеек, с уменьшением в случае погашения; неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, начиная с 24.05.2025 по день фактического исполнения обязательств по ставке 1 % за каждый день просрочки от суммы основного долга 79152 рубля 78 копеек и процентов 86224 рубля 49 копеек, с уменьшением в случае их погашения; государственную пошлину в размере 4000 рублей; в остальной части - отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в мотивированной окончательной форме.
Судья
В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 06 июня 2025 года.