50RS0№-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Видновский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего федерального судьи: Гоморевой Е.А.

при секретаре: ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «ТрансКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТрансКапиталБанк» (далее также – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТрансКапиталБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 5 400 000 руб. 00 коп. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Целевое назначение кредита – для рефинансирования кредитов, полученных по ряду ранее заключенных ФИО1 кредитных договоров с иными банками. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору <***> ФИО1 передал Банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, р-н Ленинский, <адрес>, пом. 20, кадастровый №. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 5 318 882 руб. 66 коп. Ответчик в добровольном порядке указанную задолженность не погасил.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 318 882 руб. 66 коп., из которых: сумма основного долга - 5 023 323 руб. 21 коп., сумма задолженности по процентам - 256 634 руб. 70 коп., пени по кредиту - 38 924 руб. 75 коп., проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 15,25 % годовых, начисляемые на остаток суммы просроченного основного долга, неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов по нему, начисленную по ставке 0,02% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы по уплате государственной пошлине в размере 81 232 руб. 20 коп., а также просит обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере 6 048 000 руб.

Представитель истца ПАО «ТрансКапиталБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на исковые требования не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон по представленным доказательствам.

Изучив письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТрансКапиталБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 5 400 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется для целевого использования:

– для рефинансирования кредита, кредитором но которому является АО «Банк БЖФ», полученного по кредитному договору №-WKEB-001-20 от ДД.ММ.ГГГГ на рефинансирование ипотечного кредита, при этом в случае превышения суммы заемных средств над сумой задолженности по предшествующему договору сумма разницы считается выданной исключительно на ремонт, восстановление и благоустройство Предмета залога;

– для рефинансирования кредита, кредитором по которому является АО КБ «Ситибанк», полученного для оформления кредитной карты №********0009 с лимитом кредита 550 000 руб.;

– для рефинансирования кредита, кредитором по которому является АО «АЛЬФА-БАНК», полученного по кредитному договору № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ;

– для рефинансирования кредита, кредитором по которому является КБ «ЛОКО-Банк» (АО), полученного по кредитному договору №/ПК/3209 от ДД.ММ.ГГГГ;

– на потребительские цели.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет:

– в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного страхования и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком, процентная ставка составляет 11,75% годовых;

– в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования процентная ставка составляет 12,75% годовых;

– в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования процентная ставка составляет 14,25% годовых;

– 15,25% годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования.

– в случае неисполнения Заемщиком в течение 90 календарных дней с даты выдачи кредита обязанности по предоставлению кредитору документов, подтверждающих закрытие рефинансируемых кредитных обязательств и закладной в пользу кредитора, зарегистрированной в установленном порядке в соответствии с настоящим кредитным договором, процентная ставка по кредиту увеличивается на 6 процентных пунктов с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором истек 90-дневный срок. В случае предоставления указанных документов после данного увеличения процентная ставка может быть снижена до первоначального уровня.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составил 64 068 руб. 00 коп. Заемщик осуществляет погашение Кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 25 числа каждого месяца.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:

– ипотека предмета залога в соответствии с договором об ипотеке <***>/ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором – Банком и залогодателем - ФИО1

– страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

– страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного липа в результате несчастного случая и/или болезни заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор в качестве условия договора, выбранною заемщиками;

– страхование риска утраты права собственности на Предмет залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор в качестве условия договора ипотечного кредитования, выбранного заемщиком.

Согласно п.1.1 договора об ипотеке <***>/ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель - ФИО1 в обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> передает в ипотеку (залог) Банку помещение, наименование: квартира, назначение - жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь - 51,5 кв.м, этаж №, расположенное по адресу: <адрес>, р-н Ленинский, <адрес>, пом. 20, кадастровый №.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора: сумма кредита в размере 5 400 000 руб. 00 коп. была перечислена истцом ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет, открытый на имя ФИО1 в ПАО «ТрансКапиталБанк» на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 №.

Судом установлено, что последний раз платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000 руб. и 85 300 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту на срок более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.3 Общих условий оказания банковских услуг).

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента требования банка заемщиками не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> составляет 5 318 882 руб. 66 коп. (расчет судом проверен и признан верным), из которых:

- 5 023 323 руб. 21 коп. - просроченная ссудная задолженность;

- 256 634 руб. 70 коп. - сумма задолженности по процентам;

- 38 924 руб. 75 коп. - пени (неустойка).

Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета либо доказательств исполнения обязательств.

Таким образом, в связи с тем, что право требования истца подтверждено и не опровергнуто ответчиком, суд усматривает основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту в заявленном размере, а именно: с ответчика ФИО1 суд считает необходимым взыскать в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 318 882 руб. 66 коп., из которых: сумма основного долга - 5 023 323 руб. 21 коп., сумма задолженности по процентам - 256 634 руб. 70 коп., пени по кредиту - 38 924 руб. 75 коп., а также проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 15,25 % годовых, начисляемые на остаток суммы просроченного основного долга, неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов по нему, начисленную по ставке 0,02% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, начиная за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, но не более 5 023 323 руб. 21 коп.

Оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании процентов в размере, превышающем сумму основного долга, которая составляет 5 023 323 руб. 21 коп., суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 21 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика является квартира, площадь - 51,5 кв.м, этаж №, расположенная по адресу: <адрес>, р-н Ленинский, <адрес>, пом. 20, кадастровый №.

Согласно п. 4.4.4 Общих условий оказания банковских услуг банк вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.3 кредитного договора. Обращение взыскания осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 334 ГК РФ, а также п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 ГК РФ определяет, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры определена в размере 7 560 000 руб., указанную сумму истец просит установить в качестве начальной продажной цены.

Вместе с тем, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с заключением (с учетом снижения на 20%): 7 560 000 руб. - 20% = 6 048 000 руб.

Таким образом, суд усматривает основания для обращения предмета взыскания на предмет залога, определив начальную цену продажи квартиры в размере 6 048 000 руб., способ реализации заложенного имущества - путем его продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 81 232 руб. 20 коп.

Руководствуясь. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТрансКапиталБанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> 000021/05374 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ними в размере 5 318 882 руб. 66 коп., из которых сумма основного долга – 5 023 323 руб. 21 коп., сумма задолженности по процентам – 256 634 руб. 70 коп., пени по кредиту –38 924 руб. 75 коп. А также расходы по уплате государственной пошлины – 81 232 руб. 20 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное помещение по адресу: <адрес>, пом. 20, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога, с которой будут начинаться торги в размере 6 048 000 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости квартиры.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТраснКапиталБанк» проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 15,25 % годовых, начисляемые на остаток суммы просроченного основного долга, неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов по нему, начисленную по ставке 0,02% в день от размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, начиная за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, но не более 5 023 323 руб. 21 коп.

В требовании о взыскании процентов более, чем 5 023 323 руб. 21 коп – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца через Видновский суд с момента подготовки мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы

Федеральный судья Е.А. Гоморева

Мотивированное решение подготовлено ДД.ММ.ГГГГ