Дело №2-200/2025

УИД: 32RS0022-01-2025-000137-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 30 мая 2025 года

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Фоменко М.А.,

при секретаре Новицкой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 02 июня 2023 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключён кредитный договор №57868134-ДО-МСК-23, согласно условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 939 102 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчёта 8,5% годовых. Ответчик в нарушение условий указанного договора исполнял ненадлежащим образом обязательства по возврату суммы полученных в кредит денежных средств. 26 октября 2023 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и Банк ВТБ (ПАО) был заключён Договор об уступке прав требования, в результате заключения которого Банк ВТБ (ПАО) стал взыскателем по кредитному договору от 02 июня 2023 года №57868134-ДО-МСК-23. Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, обязательства перед Банком исполнял не надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, в этой связи 17 апреля 2024 года Банк ВТБ (ПАО) направил должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое должником не было исполнено, таким образом по состоянию на 23 сентября 2024 года общий размер задолженности составил 903 145 рублей 15 копеек, их которых 836 068 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 49 683 рубля 50 копеек – задолженность по процентам, 11 395 рублей 64 копейки – пени по просроченному долгу, 5 997 рублей 26 копеек – пени по процентам.

На основании изложенного с учётом уточнения требования истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 заложенность по кредитному договору №57868134-ДО-МСК-23 от 02 июня 2023 года за период с 02 июня 2023 года по 23 сентября 2024 года на общую сумму 887 491 рубль 54 копейки, из которых 836 068 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 49 683 рубля 50 копеек – задолженность по процентам, 1 139 рублей 56 копеек – пени по простроченному долгу, 599 рублей 73 копейки – пени по процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 750 рублей, а всего взыскать 930 241 рублей 54 копейки, а также расторгнуть кредитный договор №57868134-ДО-МСК-23 от 02 июня 2023 года с даты вступления решения суда в законную силу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без его участия, также указал о согласии с исковыми требованиями.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в тексте искового заявления, а также уточнённого искового заявления ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия их представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02 июня 2023 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключён кредитный договор №57868134-ДО-МСК-23 путём присоединения ответчика к Индивидуальным условиям потребительского кредита, Тарифам и Условиям, Условиям представления физическим лицам потребительских кредитов и подписания ответчиком Согласия на кредит на сумму 939 102 рубля. В соответствии с условиями кредитного договора данные Условия и Согласие на кредит (далее - Индивидуальные условия) являются в совокупности кредитным договором, заключённым между истцом и ответчиком.

Согласно содержанию условий кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 939 102 рубля, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых (базовая ставка) и 23,9% годовых при невыполнении заёмщиком условий по страхованию, предусмотренной п. 9 Индивидуальных условий (п. 4 Индивидуальных условий). Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 02 июня 2028 года предусмотрен графиком платежей (п. 6). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно в платёжную дату каждого календарного месяца, предусмотренную графиком платежей, в размере 19 381 рубль, размер последнего платежа – 19 366 рублей 40 копеек (п.6).

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил кредитный договор с банком путём присоединения.

Данный договор был заключён в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки путём обмена электронными документами соблюдены.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени), размер которой составляет 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заёмщик согласен с Правилами кредитования (Общими условиями).

Пунктом 10.15 Общих условий кредитного договора предусмотрено право Банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору, в случаях, установленных в п. 5.12, в том числе в случае нарушения заёмщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Пунктами 9.2-9.6 Общих условий кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором, а также в случае расторжения кредитного договора досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору в установленные договором сроки.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заёмщика обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.

В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1, (с последующими изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которым заёмщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его электронные подписи. Тем самым заёмщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьёй 384 ГК РФ, иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом, 26 октября 2023 года ПАО Банк «ФК Открытие» заключением договора уступки прав (требования) №1059-23/Ц-01 передал право требования долга ФИО1 Банку ВТБ (ПАО), на дату уступки права (требования) задолженность по кредитному договору №57868134-ДО-МСК-23 от 06 июня 2023 года составила: 892 887 рублей 96 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 886 898 рублей 36 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 5 989 рублей 60 копеек.

Из содержания приложенного к исковому заявлению расчёта задолженности по вышеуказанному договору следует, что за период пользования кредитом ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнены не были, в результате чего по состоянию на дату уступки права (требования) задолженность по кредитному договору №57868134-ДО-МСК-23 от 02 июня 2023 года составила: 892 887 рублей 96 копеек.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно графику платежей, ответчик обязан ежемесячно 27 числа каждого месяца, начиная с 27 июля 2023 года производить платежи в размере 19 381 рубля (последний платёж 02 июня 2025 года в размере 19 366 рублей 40 копеек). Однако принятых на себя обязательств ответчик не исполнил.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что денежные средства поступили на счёт ФИО1, которыми ответчик воспользовался, осуществляя снятие наличных со счета и оплачивая товары и услуги.

В связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного договора о порядке возврата заёмных денежных средств и уплате комиссии образовалась задолженность по кредиту.

Уведомление о досрочном возврате суммы кредита от 17 апреля 2024 года сроком – не позднее 23 сентября 2024 года было направлено банком ответчику. Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования (с учётом частичного отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций, взыскивается 10% от начисленной суммы в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ) снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций по кредитному договору №57868134-ДО-МСК-23 от 02 июня 2023 года, окончательно просил суд взыскать задолженность с ФИО1 по состоянию на 23 сентября 2024 года включительно за период с 02 июня 2023 года по 23 сентября 2024 года в размере 887 491 рубль 54 копейки, из которых 836 068 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 49 683 рубля 50 копеек – задолженность по процентам, 1 139 рублей 56 копеек – пени по просроченному долгу, 599 рублей 73 копейки – пени по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 750 рублей, а всего взыскать 930 241 (девятьсот десять тысяч двести сорок один) рубль 54 копейки, а также расторгнуть кредитный договор от 02 июня 2023 года №57868134-ДО-МСК-23 с даты вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определён договором. Уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени).

Между тем размер штрафных санкций полностью соответствует и рассчитан согласно условиям, заключённого между сторонами кредитного договора. При таких обстоятельствах, учитывая, что размер неустойки соразмерен с последствиями нарушения обязательства, заявление ответчика о снижении размера неустойки отсутствует, при этом истцом в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижена сумма штрафных санкций, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Суд, проверив представленный истцом расчёт задолженности, находит его правильным, поскольку он является арифметически верным, не противоречит условиям заключённого между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Данный расчёт ответчиком не опровергнут.

Учитывая, что ФИО1, заключив с банком кредитный договор, взял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение кредита, возвратить основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования им, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по договору в установленном порядке выполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности.

Также, оценив собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями ст. 450 ГК РФ, исходя из того, что ответчиком принятые на себя обязательства по кредитному договору от 02 июня 2023 года не исполняются, что свидетельствует о существенном нарушении условий данного договора, суд, удовлетворяя заявленные требования, приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора №57868134-ДО-МСК-23 от 02 июня 2023 года, согласно требованиям ч. 3 ст. 453 ГК РФ, с момента вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платёжным поручениям №145421 от 13 марта 2025 года на 22 750 рублей и №164073 от 28 марта 2025 года на сумму 20 000 рублей истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 42 750 рублей, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №57868134-ДО-МСК-23 от 02 июня 2023 года, заключённый ПАО Банк «ФК Открытие» с ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по кредитному договору №57868134-ДО-МСК-23 от 02 июня 2023 года за период с 02 июня 2023 года по 23 сентября 2024 года в размере 887 491 рубль 54 копейки, из которых 836 068 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 49 683 рубля 50 копеек – задолженность по процентам, 1 139 рублей 56 копеек – пени по просроченному долгу, 599 рублей 73 копейки – пени по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 750 рублей, а всего взыскать 930 241 (девятьсот десять тысяч двести сорок один) рубль 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд Брянской области в течение десяти дней со дня принятия судом решения.

Председательствующий судья М.А. Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2025 года.