Решение по делу № 2-277/2023 от 28.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 31RS0016-01-2022-009588-72 Дело №2-277/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года г. Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Супрун А.А.,

при секретаре Шерстобитовой С.В.,

без участия сторон

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к П.В.В, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

20.03.2020 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - истец, банк) и П.В.В, (далее - ответчик, клиент) был заключен кредитный договор № № (далее - договор).

Во исполнение договорных обязательств 20.03.2020 года банк открыл клиенту банковский счет № №, выпустил на имя ответчика банковскую карту с лимитом кредитования 100000 руб. под 21,9% годовых и выдал её на руки клиенту.

Дело инициировано иском АО «Банк Русский Стандарт». Просит в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, взыскать с ответчика задолженность в размере 116 507,97 руб.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 530,16 руб.

Представитель истца, извещенный о месте и времени слушания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик П.В.В, в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена своевременно, в установленном порядке. Уведомление Почты России от 25.10.2022г. о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401177581167 с отметкой о получении адресатом имеется в материалах дела. О причинах неявки суду не сообщено, заявления об отложении судебного заседания не поступало, возражения в установленный законом срок суду не направлены.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Ответчик П.В.В, имела возможность реализовать предусмотренные статьями 35, 56 ГПК РФ процессуальные права и обязанности, но ими не воспользовалась, избрав такой способ поведения, как неявка в судебное заседание.

Судом рассмотрено дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (ст. 233 ГПК РФ).

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что стороны заключили договор в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 20.03.2020 года (далее - заявление), основанного на Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с Заявлением от 20.03.2020 года ответчик просила банк:

1. Рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета» (далее - Договор ПК);

2. На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте), заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого:

- предоставить ей платежную (банковскую) карту;

- открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что:

- Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора ПК, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

- принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета.

- составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте.

- с момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ознакомление и согласие Клиента с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью.

В указанном Заявлении собственноручной подписью Клиент также подтвердил, что он:

- ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления, и её содержание понимает;

- ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств 20.03. 2020 года банк открыл ответчику (клиенту) банковский счет № №, выпустил на имя ответчика банковскую карту с лимитом кредитования 100000 руб. под 21,9% годовых и выдал её на руки клиенту.

Таким образом, обоснован довод стороны истца, что в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ, между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее - Договор № №.

Заключение между сторонами договора о карте и кредитного договора и их условия подтверждаются заявлением и анкетой заемщика на получение кредита, индивидуальными и общими условиями кредитования АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно Условиям по карте, выпущенная Клиенту карта предназначена для совершения ее Держателем Операций в пределах денежных средств Клиента, находящихся на Счете, и (или) кредита, предоставленного Банком Клиенту в рамках Договора ПК (при наличии Договора ПК) при недостаточности или отсутствии на Счете денежных средств.

В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность Заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком Заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате Заемщиком за пользование Кредитом процентов; возникновения неустойки.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Условиями по карте).

При этом согласно Условиям кредитования счета Заемщик до дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочного полного либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом.

В целях погашения задолженности Банк в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме Основного долга, Сверхлимитной задолженности, процентах за пользование Кредитом, обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на Счете, а также информацию о сумме минимального платежа по Договору ПК, сумме Задолженности по Договору о Карте на конец Расчетного периода, по окончании которого составлен такой Счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также Счет- выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Заемщик размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных Операций с использованием Кредита (Условия кредитования счета).

В соответствии с Условиями кредитования счета - в случае, если до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого был определен Минимальный платеж, на Счете не будут размещены (не в результате предоставления Банком Кредита) денежные средства в размере, равном такому Минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Заемщиком Минимального платежа.

Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета № 40817810200997995291 (имеется в материалах дела).

В силу ст. 14 Закона №353-Ф3 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком- выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав 20.04.2022 Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 116 507,97 руб. и сроке её погашения - до 19.05.2022 (имеется в материалах дела).

По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору № № не погашена, что также подтверждается выпиской из счета № №.

Согласно расчетам истца, ответчик имеет задолженность на 20.09.2022г. в сумме 116507,97 руб., из них: 98166,23 руб.- сумма основного долга; 10741,28 руб. – проценты за пользование кредитом; 590,00 руб. -плата за выпуск и обслуживание карты; 7010,4 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Данный расчет судом проверен, является математически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Иных расчетов суду ответчиком не представлено.

Мировым судьей судебного участка №5 Западного округа г. Белгорода 04.07.2022г. вынесен судебный приказ о взыскании с должника П.В.В, задолженности по кредитному договору № № от 20.03.2020г. в сумме 116507,97 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1765,08 руб. С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 27.06.2022г.

Определением Мирового судьи судебного участка №4 Западного округа г. Белгорода, привлеченного к отправлению правосудия на судебном участке №5 Западного округа г. Белгорода, от 22.08.2022г. указанный судебный приказ от 04.07.2022г. был отменен на основании возражений должника от 08.08.2022г., представленных в установленный законом срок (1508.2022г).

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

В связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности прерывается. Срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа.

С даты вступления в силу Федерального закона от 7 мая 2013 г. № 100-ФЗ (то есть с 1 сентября 2013 г.), которым был внесен ряд изменений в положения ГК РФ об исковой давности, течение срока исковой давности прерывается исключительно совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

Из расчета основного долга следует, что последнее внесение денежных средств на счет было совершено ответчиком в платежном периоде с 20.12.2021 по 19.01.2022г. в сумме 5200,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Остаток основного долга составлял 100906,90 руб.

Последствия обращения за судебной защитой применительно к сроку исковой давности предусмотрены ст. 204 ГК РФ. В силу п. 1 этой статьи со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 постановления от 29 сентября 2015 г. № 43, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Учитывая приведенные положения закона и разъяснения Пленума ВС РФ, в данном случае истец обратился с настоящим исковым заявлением 05.10.2022г. после отмены судебного приказа (приказ отменен 22.08.2022г.) в пределах срока исковой давности о взыскании задолженности по данному кредитному договору (согласно расчету в материалах дела).

Кроме того, ответчик не представлял заявления о применении срока исковой давности по настоящему делу.

Представленные доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые ссылается истец как на основания своих требований. Сведений в опровержение указанных доказательств суду не представлено.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца о взыскании указанной задолженности с начисленными за период пользования процентами являются обоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3530,16 руб.

Руководствуясь, ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с П.В.В,,, дата года рождения, уроженки адрес Белгородской области, паспорт: данные, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № № от 20.03.2020г. в сумме 116507 руб. 97 коп. (сто шестнадцать тысяч пятьсот семь руб. 97 коп.), а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в сумме 3530 руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Супрун

Мотивированный текст решения изготовлен 27 марта 2023 года.