Решение по делу № 2-1856/2023 от 04.12.2023 - о взыскании задолженности по счету банковской карты с наследников умершего заемщика О.

Дело № 2-1856/2023

УИД № 42RS0011-01-2023-002061-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 04 декабря 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппель А.А.,

при секретаре Дружининой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по счету банковской карты с наследников умершего заемщика О.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты с наследников умершего заемщика О..

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена супруга умершего заемщика ФИО3, <дата> года рождения, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «ЮниКредит Банк», нотариус <адрес> ФИО4

Требования мотивированы тем, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент О. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (которыми предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита) и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта <номер> с лимитом в сумме 87 000,00 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9% годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем Банку стало известно, что <дата> должник умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти О. нотариусом ФИО4 было заведено наследственное дело <номер>. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: ФИО1, <дата> года рождения, ФИО2, <дата> года рождения.

По состоянию на <дата> задолженность перед банком составляет 105 236,67 рублей, в том числе: основной долг 86 962,49 рубля, проценты 18 274,18 рубля, неустойка 0 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с <дата> по <дата>.

Истец просит суд взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества, с надлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере 105 236,67 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 304,73 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка не явился, извещены судом надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, заявлений и ходатайств суду не представлено.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «ЮниКредит Банк» в суд не явился, извещены судом надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус <адрес> ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, решение вопроса об удовлетворении требований истца оставила на усмотрение суда.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу правил, изложенных в ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 (заем)), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграф 2 главы 42 (кредит)) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и О. в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на открытие счета и получение кредитной карты ПАО Сбербанк, заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытии счета для учета операций с использованием карты и представление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте; заемщику выдана кредитная карта <номер>, а также открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 87 000,00 рублей с процентной ставкой 25,9% годовых, полной стоимостью кредита 26,034% годовых.

Согласно п.2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4).

Срок возврата обязательного платежа определятся в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.2.6).

Банк открыл счет <номер> для операций с использованием карты.

Подписывая заявление на получение кредитной карты, О. подтвердил, что с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, ознакомлен и согласен.

Согласно справке о движении денежных средств по счету <номер> карты <номер> от <дата>, заемщик О. кредитными денежными средствами воспользовался (дата начала учета по договору <дата>).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитным договором, предоставив заемщику кредитные средства.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на <дата> задолженность по счету банковской карты составляет 105 236,67 рублей, из них: 86 962,49 рубля – задолженность по основному долгу, 18 274,18 рубля – просроченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Судом установлено, что заемщик О. нарушал условия кредитного договора (платежи по карте не производились (производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению)), в связи с чем <дата> банк направил наследникам заемщика требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее <дата>.

Доказательств исполнения указанных требований ответчиками суду не представлено. До настоящего времени ответчиками обязательства по кредитному договору наследодателя не исполнены.

Факт заключения договора, его условия, поступление в распоряжение О. заемных денежных средств оспорены не были, равно, как и не был оспорен расчет задолженности, предоставленный истцом, сомнений в правильности которого у суда не имеется. Общая сумма задолженности О. по счету банковской карты <номер> по состоянию на <дата> составляет 105 236,67 рублей

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что у истца ПАО Сбербанк имеется право требования с наследников умершего заемщика задолженности по счету банковской карты <номер> по эмиссионному контракту <номер> от <дата>.

Заемщик О., <дата> года рождения, умер <дата>, не исполнив обязательства по кредитному договору.

Судом также установлено, что нотариусом <адрес> ФИО4 после смерти О., умершего <дата>, заведено наследственное дело <номер>. С заявлениями о принятии наследства обратились: супруга наследодателя ФИО3, <дата> года рождения и дочь ФИО2, <дата> <данные изъяты>.

Наследственное имущество, после смерти О. состоит из:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 статьи 1153).

Из анализа указанных норм следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на момент смерти вещи, имущественные права и обязанности, которые могут быть приняты наследником в шестимесячный срок с момента открытия наследства путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство) либо его фактического принятия.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

Таким образом, ФИО3, ФИО2 являются наследниками первой очереди по закону после смерти О., наследство приняли путем обращения к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, судом достоверно установлено, что стоимость наследственного имущества умершего О. значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, в связи с чем суд на основании ч.1 ст.1175 ГК РФ приходит к выводу о том, что ответчики ФИО3 и ФИО2 должны отвечать по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждой наследственного имущества.

Поскольку установлено, что ответчик ФИО1 наследство после смерти О. не принимала, суд считает, что заявленные к ней исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 304,73 рубля, несение которых подтверждено истцом документально (платежное поручение <номер> от <дата>).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по счету банковской карты с наследников умершего заемщика О. удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН <***>) солидарно с ФИО2, <данные изъяты>, ФИО3, <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из ответчиков после смерти О., умершего <дата>, задолженность по счету банковской карты <номер>, выпущенной по эмиссионному контракту от <дата> <номер> (лицевой счет <номер>) по состоянию на <дата> в размере 105 236,67 рублей, в том числе: основной долг в размере 86 962,49 рубля, проценты в размере 18 274,18 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 304,73 рубля, а всего 108 541,40 рубль.

В удовлетворении исковых требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по счету банковской карты с наследников умершего заемщика О. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.12.2023.

Председательствующий: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1856/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса