Дело №2-444/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Оташковский межрайонный суд Тверской области
в составе:
председательствующего судьи Кокаревой Н.А.
при ведении протокола помощником судьи Михайлиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове
30 сентября 2022 года
гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Тверского отделения №8607 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 обратился 11.07.2022 г. в суд с иском к наследникам ФИО5- ФИО4, ФИО7, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №512930 от 25.05.2021 года за период с 25.06.2021 года по 30.06.2022 года (включительно) в размере 175 126,14 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4702,52 рублей.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №512930 от 25.05.2021 года выдало кредит ФИО5 в сумме 143 712,57 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Указывает, что должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефона и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиями Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.06.2021 года по 30.06.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 175 126,14 рублей, в том числе: просроченные проценты – 31 413,57 рублей, просроченный основной долг - 14 3712,57 рублей.
Указывает, что заемщик ФИО5 – умер, после его смерти заведено наследственное дело №283/2021, его предполагаемыми наследниками являются ФИО4, ФИО7
Поскольку указанная задолженность перед банком не погашена, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.
К участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь ФИО8 - ФИО3
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, судебная корреспонденция, направленная по адресу, указанному в иске, вернулась с отметкой почты «Истек срок хранения».
Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке, исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке, судебная корреспонденция, направленная по адресу, указанному в материалах наследственного дела, вернулась с отметкой почты «Истек срок хранения».
Ответчики ФИО4, ФИО3 в силу ст.165.1 ГК РФ признаются извещенными о времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 02.07.2021) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст.310 ГК РФ)
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, о договоре займа.
В соответствии со ст. 809, 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 201 2 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Статья 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании ПАО «Сбербанк России» на основании заявки на потребительский кредит, отправленной ФИО5 в 07 часов 43 минуты 25.05.2021 года, заключило с последним кредитный договор №512930 от 25.05.2021 года, в соответствии с которым Банк перечислил ФИО5, на банковскую карту №******№, номер счета №, открытую на имя ФИО5, денежные средства в сумме 143712,57 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.
Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» следует, что кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиям договора банковского обслуживания.
Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО, считается заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник ФИО5 самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковский карт средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефона и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» 25.05.2021 года в 13 часов 35 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиями Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку платежи по кредитному договору производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету по состоянию на 30.06.2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 175126,14 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ОН № от 03 июня 2021 года (л.д.95).
Из ответа нотариуса Осташковского нотариального округа ФИО6 следует, что после смерти ФИО5 открыто наследственное дело №283/2021 года.
Из материалов наследственного дела №283/2021 года следует, что наследниками по закону после смерти ФИО5 являются сын ФИО4, жена ФИО7, дочь ФИО3
Наследственное имущество после смерти ФИО5 состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: .
25.10.2021 года ФИО7 приняла наследство после смерти ФИО5 путем подачи заявления нотариусу Осташковского нотариального округа ФИО6 (л.д.96).
18.11.2021 года ФИО4 путем подачи заявления нотариусу Осташковского нотариального округа ФИО6 отказался в пользу ФИО7 от причитающегося ему наследства (л.д.97).
ФИО3 с заявлением к нотариусу о принятии наследства оставшегося после смерти ее отца ФИО5 не обращалась. Согласно сведениям, имеющимся в материалах наследственного дела (л.д.104) на момент смерти вместе с наследодателем ФИО5 были зарегистрированы и проживали жена ФИО7 и сын ФИО4
Дочь ФИО3 вместе с наследодателем на момент открытия наследства не проживала, доказательства принятия ею наследства в предусмотренный законом срок материалы дела не содержат и истцом не представлены.
На основании заявления ФИО7 от 15.03.2022 года последней 15.03.2022 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону 69АА2752388 (л.д.120).
Из ответа МО МВД России «Осташковский» №8185 от 01.08.2022 года следует, что на 01.08.2022 года в базе данных ФИС ГИБДД-М транспортных средств на имя ФИО5 не зарегистрировано, административные правонарушения в области дорожного движения отсутствуют, ДТП на территории Тверской области с участием ФИО5 не зарегистрировано.
Согласно информации, представленной АО «Российский Сельскохозяйственный банк», Росбанк, Альфа-банк, ФИО5 клиентом указанных банков не являлся.
Поскольку в силу п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, суд приходит к выводу, что ФИО7 приняла наследство после смерти мужа ФИО5 в виде ? доли квартиры, находящейся по адресу: .
По состоянию на 30.06.2022 г. задолженность умершего перед Банком составляет 175 126,14 рублей, в том числе: просроченные проценты 31 413,57 рублей; просроченный основной долг 143 712,57 рублей.
Сумма задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО5, расчетом задолженности и ответчиками не оспаривается.
Доказательств погашения задолженности в материалах дела не имеется.
Срок исковой давности при обращении в суд истцом не пропущен.
Так как ФИО4 в предусмотренный законом срок отказался от причитающейся ему доли в наследстве после смерти отца ФИО5, доказательств принятия наследства ФИО3 после смерти отца ФИО5 материалы дела не содержат, исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО4 и ФИО3 не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом, при обращении в суд оплачена государственная пошлина по платежному поручению №900242 от 07.07.2022 в сумме 4702,52 рублей (л.д.14).
Поскольку исковые требования удовлетворены в части взыскания задолженности с наследника ФИО7, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО7
Руководствуясь ст.194-197 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверского отделения №8607 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Тверского отделения №8607 задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2021 года за период с 25.06.2021 года по 30.06.2022 года (включительно) в размере 175 126,14 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 702,52 рублей, а всего 179 828 (сто семьдесят девять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 66 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Тверского отделения №8607 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2021 года, предъявленных к ФИО1, ФИО3, отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Осташковский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме – 07 октября 2022 г.
Судья Н.А.Кокарева