ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2022 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Латыпов А.Р.,

при секретаре Минязовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме рублей под 22% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По соглашению об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" передало ПАО "Совкомбанк" свои права (требования) по договору.

Представитель истца, будучи извещенным удом надлежащим образом и заблаговременно, не явился в судебное заседание по неизвестным суду причинам. В просительной части иска изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вызывался в суд заказным письмом с уведомлением о вручении в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, однако судебное извещение вернулось в суд в связи с истечением срока его хранения в отделении почтовой связи.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика был заключен кредитный договор № (№ по условиям которого ПАО "Восточный экспресс банк" предоставил ответчику потребительский кредит в сумме рублей под 22% годовых сроком на 120 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 1.2 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является залог квартиры по адресу: .

Форма договора (ст. 820 ГК РФ) и порядок его заключения (п. 2 ст. 434 ГК РФ) сторонами соблюдены, договор никем не оспорен, оснований для его признания ничтожными не установлено, в связи с чем, суд исходит из его действительности.

В силу положений п. 2 ст. 811 и п. 2 ст. 819 ГК РФ если по кредитному договору предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров, по которому банк передал истцу свои права (требования), в том числе, по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, право требования к ФИО1, вытекающее из обязательств по кредитному договору перешло к ПАО "Совкомбанк".

Согласно п. 4.1.9 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата, установленные в соответствующем требований, путем направления письменного уведомления.

Из выписки по счету видно, что ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита в соответствии с графиком платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по договору в полном объеме в течение 30 календарных дней.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Сумма кредита перечислена на расчетный счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и указывает на надлежащее исполнение истцом обязательств, принятых по договору.

ФИО1 обязательства, предусмотренные кредитным договором по внесению денежных средств, должным образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет руб., и состоит из: задолженности по основному долгу – рублей, задолженности по процентам – руб., дополнительного платежа – руб., просроченных процентов – руб., неустойки за нарушение сроков погашения основного долга – руб., неустойки за просроченные к уплате проценты – руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности, кредитным договором, требованием.

Принимая во внимание, что ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате кредита, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма может применяться, в том числе, и к данным правоотношениям на основании ч. 3 ст. 11 ГПК РФ.

Расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен. Суд не усматривает оснований для уменьшения заявленного истцом размера неустойки, подлежащего взысканию с ответчиков за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, полагая его разумным и соответствующим размеру задолженности и периоду просрочки.

При таких обстоятельствах суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о солидарном взыскании задолженности по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга и задолженности по неустойке за просроченные к уплате проценты.

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойки в размере ключевой ставки Банки России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с 24.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того такой вид ответственности заемщика предусмотрен и п.. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Размер Ключевой ставки Банка России с 22 марта 2021 г. составлял 4,50% годовых.

Поскольку вследствие неисполнения условий кредитного договора банк лишается возможности своевременного получения денежных средств, и их дальнейшего использования в соответствии со своей уставной деятельностью, учитывая длительность неисполнения условий договора, суд считает, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В связи с чем следует расторгнуть кредитный договор № №) от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1

Пунктом 1.2 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является залог квартиры по адресу: .

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Соответственно, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору и на основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, истец имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований по уплате основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Учитывая, что ответчиком допущены нарушения сроков внесения платежей, а также учитывая, что сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 4 части 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

П. 1.6 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет руб.

Принимая во внимание, что ответчик в нарушение условий договора надлежащим образом погашение кредита и уплату процентов по нему не производил, задолженность по кредитному договору, размер которой соизмерим со стоимостью заложенного имущества, не погашена, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд отмечает, что согласно п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., порядок реализации заложенного недвижимого имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, определен Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в статьях 56 и 58. Указанные нормы регулируют, в том числе ситуацию, когда установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации. В силу приведенных статей после объявления публичных торгов по продаже недвижимого имущества несостоявшимися залогодатель или залогодержатель вправе до проведения повторных публичных торгов обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

Таким образом, у ответчиков имеется возможность обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то банк праве требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 24.06.2022 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27121,56 рублей, размер которых подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1

Взыскать с ФИО1 /паспорт в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» /ИНН <***>/ задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., судебные расходы – руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22% годовых на сумму основного долга рублей, начиная с 24.06.2022 по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 4,5% годовых от суммы руб. за каждый календарный день просрочки с 24.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 36,8 кв. м., с кадастровым номером по адресу: ., путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Уфы РБ заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Р. Латыпов