Гражданское дело № 2-3160/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 сентября 2023 года г.Оренбург
Центральный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Турковой С.А.,
при секретаре Аскаровой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
банк обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 03.10.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 96 600 рублей, под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик надлежащим образом не производит платежи, на 17.07.2023 у него образовалась задолженность в размере 83 023,28 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии – 1 204,65 рублей, просроченные проценты – 4 700 рублей, просроченная ссудная задолженность – 76 538,56 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,36 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 83,22 рублей, неустойка на просроченные проценты – 46,27 рублей.
Просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 83 023,28 рублей, а также оплаченную государственную пошлину в размере 8 690,70 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом посредством телефонограммы, с исковыми требованиями не согласилась.
Суд в порядке статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении транша, а также с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты 03.10.2022.
В этот же день между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 96 600 рублей со сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по кредитному договору должны производиться заемщиком ежемесячно в сумме 3 145,35 рублей (минимальный платеж) в сроки, установленные в Информационном графике, согласно которому платежи должны осуществляться 03-го числа каждого месяца ежемесячно.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (пункт 12 Индивидуальных условий).
Согласно п. п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Перечисленные документы подписаны электронной подписью. Подлинность проставления электронной подписи ответчика подтверждается выпиской проверки электронной подписи.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, "Простая электронная подпись (НЭП)" - это электронная подпись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Проверка НЭП производится Банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО. "Электронная подпись" (ЭП) - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между Банком и заемщиком при заключении (изменении, расторжении) договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом N 63 от 01.07.2011 "Об электронной подписи".
Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.
Заключив кредитный договор, ответчик согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 17.07.2023 имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.
По расчету, представленному Банком, по состоянию на 17.07.2023 задолженность составила 83 023,28 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии – 1 204,65 рублей, просроченные проценты – 4 700 рублей, просроченная ссудная задолженность – 76 538,56 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,36 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 83,22 рублей, неустойка на просроченные проценты – 46,27 рублей.
Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.
Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату неустойки, процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.
Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору является ненадлежащим, ответчик нарушила принятые на себя обязательства, прекратила погашение кредита, следовательно, у истца возникло право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа.
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчик допустила существенное нарушение условий кредитного договора, прекратив оплачивать сумму основного долга и процентов по нему, что является основанием для его расторжения, так как продолжение действия договора влечет для истца негативные последствия, то требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от 03.10.2022 подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 690,70 рублей.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 03.10.2022, заключенный между акционерным обществом ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 03.10.2022 в размере 83 023,28 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии – 1 204,65 рублей, просроченные проценты – 4 700 рублей, просроченная ссудная задолженность – 76 538,56 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,36 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 83,22 рублей, неустойка на просроченные проценты – 46,27 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 690,70 рублей.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Решение изготовлено в окончательной форме 19.09.2023 года