Дело № 2-520/2023

УИД: 60RS0003-01-2023-000981-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2023 года

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Корныльевой Т.Г., помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, в обоснование указав, что ***.2022 года между сторонами был заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев под залог автомобиля <данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер №. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Истец констатирует, что Заемщик, в нарушение ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, не исполняет свои обязательства, в связи с чем, по состоянию на ***.2023 образовалась задолженность по договору потребительского кредита №№ в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из <данные изъяты> рублей просроченной основной задолженности, <данные изъяты> рублей просроченных процентов, <данные изъяты> рублей просроченных процентов на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей комиссии за ведение счета, <данные изъяты> рублей иных комиссий. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком Заемщик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер №. В адрес ответчика Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, настоящее требование на дату подачи иска не выполнено. С учетом изложенного, ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца, будучи извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 11-14).

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, не явился, посредством телефонограммы ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, не отрицал заключение с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора и наличие задолженности по нему, в связи, с чем, заявленные исковые требования признал.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела в полном объеме, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что *** 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № №, Банк предоставил Заемщику кредит с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, сроком <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом (при условии использования Заемщиком <данные изъяты>% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение <данные изъяты> дней с даты перечисления транша. П.<данные изъяты> Индивидуальных условий договора предусмотрено, что, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 74-79).

Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий договора кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.

Как следует из пункта <данные изъяты> Индивидуальных условий, возврат кредитных денежных средств путем внесения <данные изъяты> обязательных минимальных платежей, равных <данные изъяты> рублей каждый. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению Заемщика.

Из сведений, полученных из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, следует, что ***.2022 ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано уведомление о возникновении залога в отношении транспортного средства с VIN № (л.д. 71-73).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк в срок, указанный в заявлении Заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (л.д. 137-152).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно (п. 3.5 Общих условий).

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита (п. 3.11 Общих условий).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2 Общих условий).

Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №№ предусмотрены максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условия использования <данные изъяты>% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение <данные изъяты> дней от даты выдачи транша и пользования платными услугами (при их подключении). Данным графиком установлен размер обязательного ежемесячного платежа, который вносится <данные изъяты> числа каждого месяца, – <данные изъяты> рублей, последний платеж составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 80-81).

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 (л.д. 23-25).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами систематически не вносились, в связи с чем, у ФИО2 по состоянию на ***.2023 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из <данные изъяты> рублей просроченной основной задолженности, <данные изъяты> рублей просроченных процентов, <данные изъяты> рублей просроченных процентов на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей комиссии за ведение счета, <данные изъяты> рублей иных комиссий.

Возражений со стороны ответчика по расчету задолженности за пользование кредитом не представлено. Расчет задолженности за пользование кредитными денежными средствами судом проверен и признается арифметически верным.

Таким образом, суд считает установленным нарушение ФИО2 условий кредитного договора относительно сроков и размера внесения ежемесячных платежей.

Судом установлено, что в адрес ответчика ФИО2 истцом направлялась претензия от ***.2023 года с требованием погасить образовавшуюся задолженность перед банком по кредитному договору, которая в добровольном порядке ответчиком не исполнена (л.д. 95).

С учетом изложенного, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая заявленные истцом требования к ФИО2 об обращении взыскания на залоговое имущество, суд исходит из следующего.

Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем автомобиля марки <данные изъяты> *** года выпуска, идентификационный номер №, является ФИО2.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Условий, указанных в частях 2 и 3 статьи 348 ГК РФ и препятствующих обращению взыскания на спорное транспортное средство, по данному делу не установлено.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО2 в рамках заключенного ***.2022 договора потребительского кредита № № допущены нарушения сроков внесения ежемесячных платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (***.2023 года).

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету, в нарушение приведенных положений кредитного договора ФИО2, начиная с *** 2022 года, систематически допускались нарушения сроков внесения ежемесячных платежей: в предусмотренную графиком платежей дату – ***.2022 года внесена лишь незначительная часть обязательного платежа в размере <данные изъяты> рублей, оставшаяся часть платежа в размере <данные изъяты> рублей внесена лишь ***.2022 года; в *** 2022 года обязательный платеж внесен с опозданием на один день; в *** 2023 года платеж внесен с нарушением сроков: <данные изъяты> рублей внесены ***.2023, <данные изъяты> рублей – ***.2023 и <данные изъяты> рублей - ***.2023; в *** 2023 года обязательный платеж внесен с опозданием на <данные изъяты> дней. Начиная с *** 2023 года до *** 2023 года, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО2 не вносились.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль марки <данные изъяты>, *** года выпуска, владельцем которого на момент рассмотрения спора является ответчик, суд исходит из того, что со стороны ФИО2 имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, размер задолженности ответчика является значительным, в связи с чем, требование об обращении взыскания на вышеуказанный автомобиль путем продажи с публичных торгов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

На основании п. 2 ст. 449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

На основании вышеприведенных норм права обращение взыскания на спорное транспортное средство подлежит реализации с публичных торгов, организация которых проходит в рамках исполнительного производства.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

С учетом изложенного, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве» и определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Доказательств наличия у ответчика возможности погасить задолженность по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество суду не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – принадлежащий ответчику ФИО2 автомобиль <данные изъяты>, *** года выпуска, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Принятые судом обеспечительные меры (определение от ***.2023, л.д. 7-10) в виде наложения ареста на спорное транспортное средство, иное имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО2, в соответствии со ст. 144 ГПК РФ подлежат сохранению до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженца ... (паспорт гражданина <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ***.2022 года № № по состоянию на ***.2023 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченной основной задолженности, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченных процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченных процентов на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек неустойки на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек неустойки на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей комиссии за ведение счета, <данные изъяты> рублей иных комиссий, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего – <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО2, *** года рождения, определив способ реализации с публичных торгов.

Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования, подлежит возврату ФИО2.

Ранее наложенную меру по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство марки <данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер №, иное имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО2 Е,А., оставить без изменения до исполнения настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено *** 2023 года.

Судья Т.Г. Минчугина