УИД 19RS0001-02-2025-007877-90
Дело № 2-5930/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 октября 2025 года <адрес>
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Амандус О.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Межрегиональному Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «Альфа-Банк», Банк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО6 о взыскании задолженности в порядке наследования по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 742 руб. 46 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен номер №. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 35 000 руб. под 24,49% годовых. Однако заемщик обязательства по погашению задолженности не исполнил, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком в указанном выше размере. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд к наследникам заемщика.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в дело в качестве ответчика привлечено Межрегиональное Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, РХ и <адрес>. Привлечено к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Представитель истца АО «Альфа-Банк», представитель ответчика, представитель третьего лица в зал судебного заседания не явились, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте судебного разбирательства, о чем имеются почтовые уведомления. Представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие.
От представителя третьего лица АО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО3 имеется возражение на исковое заявление, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 в рамках кредитного договора дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выписками из реестра застрахованных. Коллективный договор страхования заключен между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО "АЛЬФА-БАНК" - страхователем, а ФИО6 - Застрахованным. Согласно п. 2.1 Коллективного договора страхования Застрахованными по Коллективному договору страхования являются физические лица - держатели кредитных и / или потребительских карт АО «АЛЬФА-БАНК», включенные в Список Застрахованных, указанный в п. 2.3. Коллективного договора страхования. Согласно п.2.9 страховые полисы в рамках коллективного договора страхования не оформляются. На основании п. 6.6. Коллективного договора страхования уплата страховой премии Страхователем в отношении каждого Застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным Сторонами Списком Застрахованных. Страховая премия в отношении каждого Застрахованного уплачивается Страхователем либо единовременно, либо в рассрочку (ежемесячно). Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет Страховщика (п. 6.7. Коллективного договора страхования). На основании изложенного, для признания случая страховым, Застрахованный должен быть включен в Список Застрахованных в период, в котором произошло событие, имеющее признаки страхового случая. Согласно коллективному договору страхования Клиент является Застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце. ФИО6 был застрахован в следующие периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по 11.06.20232, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в иные периода страхования не осуществлялось, согласно искового заявления смерть ФИО6 наступила ДД.ММ.ГГГГ, тем самым на дату смерти страхование не осуществлялось.
Суд находит возможным в порядке ч.4,5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № (далее – Договор), на следующих условиях: лимит кредита 21000 рублей, под 24,49 % годовых, бессрочно. Кредит погашается бессрочно минимальными платежами (п.п. 1, 2, 3 индивидуальных условий договора).
Кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика.
В то же день (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО6 ознакомился с предложенными Банком индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался выполнять условия вышеуказанного договора, что засвидетельствовал подписью. Кроме того, ФИО6 ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, что отражено в п. 14 индивидуальных условий договора.
Согласно п.п. 2.1, 2.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия) договор считается заключенным со дня подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации, если условиями выпуска и облуживания использования кредитной карты предусмотрена необходимость ее активации.
Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита, № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО6 сумму кредита в размере 35 000 руб., что подтверждается справкой по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.
Далее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как установлено судом на момент смерти ФИО6 не в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела усматривается, что с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО6 обратилась мать ФИО4 Иные лица с заявлением о принятии наследства не обращались.
Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО4 отказалась по всем основаниям от причитающейся ей доли в наследственном имуществе умершего сына ФИО6
Согласно сведений из Отдела департамента ЗАГС по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении ФИО6 отсутствуют сведения о рождении детей, о заключении брака.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Согласно пунктам 2, 3 ст. 1151 ГК РФ иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.
В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).
Из выписки ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ видно, что сведения о зарегистрированных правах на объект недвижимости за ФИО6 отсутствуют.
Из ответа МРЭО ГИБДД по РХ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО6 зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ данный автомобиль перерегистрирован на нового собственника.
На основании договора купли-продажи ТС от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 продал ФИО5 автомобиль <данные изъяты>
Учитывая то, что при жизни ФИО6 произвел отчуждение автомобиля <данные изъяты>, следовательно, он распорядился принадлежащим ему имуществом по своему усмотрению, и на момент смерти данный автомобиль не являлся ему принадлежащим на праве собственности.
Из ответа ПАО Сбербанк следует, что имя ФИО6 открыт счет: № с остатком денежных средств на дату смерти 0 рублей 50 коп.; № с остатком денежных средств на дату смерти 0 рублей; № с остатком денежных средств на дату смерти 1727 рублей 97 копеек.
Таким образом, размер наследственного имущества составляет 1727 рублей 97 копеек.
При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе Страхования на основании заявления ФИО6 на включение в список застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.
Из п.2.1. коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что застрахованными по настоящему договору страхования являются физические лица-держатели кредитных карт ОАО «Альфа-Банк» включенные в список застрахованных (приложение № к настоящему договору в соответствии с условиями договора страхования)
Согласно п.2.9 страховые полисы в рамках коллективного договора страхования не оформляются.
На основании п. 6.6. Коллективного договора страхования уплата страховой премии Страхователем в отношении каждого Застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным Сторонами Списком Застрахованных.
Страховая премия в отношении каждого Застрахованного уплачивается Страхователем либо единовременно, либо в рассрочку (ежемесячно). Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет Страховщика (п. 6.7. Коллективного договора страхования).
Как указывает ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», для признания случая страховым, Застрахованный должен быть включен в Список Застрахованных в период, в котором произошло событие, имеющее признаки страхового случая. Согласно коллективному договору страхования Клиент является Застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце. ФИО6 был застрахован в следующие периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по 11.06.20232, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в иные периода страхования не осуществлялось, согласно искового заявления смерть ФИО6 наступила ДД.ММ.ГГГГ, тем самым на дату смерти страхование не осуществлялось.
Принимая во внимание то, что наследник первой очереди ФИО4 отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе умершего ФИО6, действий по фактическому наследованию имущества не принимала, следовательно у ФИО6 отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, а также наследники, фактически принявшие наследство умершего, то суд приходит к выводу о том, что принадлежащее ФИО6 имущество в виде денежных вкладов является выморочным, в силу закона перешло в собственность Российской Федерации, следовательно, обязанность по выплате кредитной задолженности должна нести Российская Федерация в лице Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, РХ и <адрес>, в пределах стоимости выморочного имущества в размере 1727 рублей 97 копеек.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42 742 руб. 46 коп., из которых: 35 000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 5 813 руб. 39 коп. – начисленные проценты, 1862 руб. 16 коп.- штрафы и неустойки, 66, 91 руб. – несанкционированный перерасход.
Решением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу постановлено:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Межрегиональному Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, РХ и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, РХ и <адрес> (ИНН <***>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 1727 рублей 97 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 59 рублей 60 копеек.
Учитывая то, что наследственная масса умершего ФИО6 составляет 1727 рублей 97 копеек, с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, РХ и <адрес> взысканы денежные средства 1727 рублей 97 копеек по другому кредитному договору, следовательно исполненные Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, РХ и <адрес> обязательства наследодателя ФИО6 по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ превышают стоимость перешедшего к ним наследственного имущества, поэтому суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, РХ и <адрес> в размере 1727 рублей 97 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд также отказывает истцу во взыскании судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Межрегиональному Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий О.А. Амандус