УИД <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» апреля 2023 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-151/2023 по исковому заявлению АО «<данные изъяты>2» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>2» обратилось в суд с иском к <данные изъяты>4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 14 043,57 руб., а также суммы понесенных судебных расходов в размере 561,74 руб.

В обоснование заявленных требований указано на следующие обстоятельства:

Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в Перечне информации по потребительским кредитам, Условиях по банковским картам, Условиях кредитования счета и Тарифах по картам, направил в <данные изъяты>2 заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном Заявлении Клиент просил:

1. Рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия кредитования счета «<данные изъяты>2»;

2. На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «<данные изъяты>2», Тарифах по банковским картам «<данные изъяты>2», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>2», в рамках которого:

- предоставить ему платежную (банковскую карту);

- открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

При этом в Заявлении Клиента указано, что он принимает и соглашается с тем, что:

- <данные изъяты>2, в случае принятия решения о заключении с ним Договора потребительского кредита предоставит ему Индивидуальные условия потребительского кредита (оферту <данные изъяты>2), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица <данные изъяты>2;

- принятием <данные изъяты>2 его предложения о заключении Договора о карте являются действия <данные изъяты>2 по открытию ему банковского счета.

В указанном Заявлении собственноручной подписью Клиент подтвердил, что он ознакомлен с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам и получил данные документы. Также в Заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (составная часть Тарифов по картам), указанный в информационном блоке Заявления. При этом Тарифный план был собственноручно подписан Клиентом.

Рассмотрев указанное Заявление, <данные изъяты>2 направил Клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (оферту <данные изъяты>2), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица <данные изъяты>2.

Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в <данные изъяты>2 собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, <данные изъяты>2 произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. открыл Клиенту банковский счет <данные изъяты>, тем самым заключил договор <данные изъяты> от 23.05.2019 года о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета Карты, <данные изъяты>2 во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Клиенту банковскую карту и предоставил Клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 299 000,00 руб.

Карта Клиентом была активирована. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции.

Согласно условиям Договора о карте, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита <данные изъяты>2 (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать <данные изъяты>2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифным планом.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания <данные изъяты>2 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования <данные изъяты>2 (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора о карте.

О необходимости погашения задолженности Истец извещает Клиента одним из способов, установленных условиями договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 14 043,57 руб., из которых: 11 082,83 руб. – задолженность по основному долгу; 171,57 руб. – проценты за пользование кредитом; 418,30 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 1 164,87 руб. – плата за пропуск минимального платежа (до даты смерти); 207,00 руб. – СМС-сервис; 999,00 руб. – другие комиссии.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке со счета Клиента подтверждается отсутствием денежных средств на его счете.

<данные изъяты>2 стало известно, что <данные изъяты>3, <данные изъяты> года рождения, умерла <данные изъяты>.

К имуществу умершей было открыто наследственное дело. Наследником является <данные изъяты>4.

В качестве правового обоснования иска приведены нормы ст.ст. 8-12, 15, 309, 310, 393, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 24, 32, 56, 71, 88, 98 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель АО «<данные изъяты>2» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте иска содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик <данные изъяты>4 не явился, извещение направлялось своевременно, телеграмма ответчиком не получена.

Представитель ответчика <данные изъяты>4 по доверенности <данные изъяты>7 ранее представляла письменное заявление о применении срока исковой давности и просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд считает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего дела надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору <данные изъяты>2 обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления, оформленного <данные изъяты>3 <данные изъяты>, между ней и АО «<данные изъяты>2» был заключен кредитный договор <данные изъяты> (л.д.18-19, 28-29).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита: лимит кредитования – 299 000 руб., договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, срок возврата кредита определяется моментом востребования Кредита <данные изъяты>2 согласно Условиям; если по договору имеется Кредит с рассрочкой, то срок возврата Кредита до востребования определяется моментом востребования, а Кредита с рассрочкой – в графике платежей; процентная ставка – 28,9% годовых; до востребования Кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии) 1) 3% от суммы Основного долга; 2) сумма Сверхлимитной задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий Расчетный период процентов по Кредиту; 4) сумма неустойки; 5) Неоплаченная часть Минимального платежа без Сверхлимитной задолженности; 6) суммы очередных платежей по Кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания Расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

<данные изъяты>3 получила кредитную карту с лимитом 299 000 рублей, что подтверждается распиской (л.д.33).

Согласно выписке по лицевому счету (л.д.37) <данные изъяты>3 воспользовалась суммой кредита, предоставленного <данные изъяты>2.

Из свидетельства о смерти <данные изъяты> <данные изъяты> от <данные изъяты> установлено, что <данные изъяты>3 умерла <данные изъяты> (л.д.44).

В связи с невыплатой кредита образовалась задолженность на общую сумму 14 043 руб. 57 коп.: по основному долгу – 11 082 руб. 83 коп.; 171 руб. 57 коп. – проценты по кредиту, 418 руб. 30 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 1 164 руб. 87 коп. – плата за пропуск минимального платежа (до даты смерти); 207 руб. 00 коп. – СМС-сервис; 999 руб. 00 коп. – другие комиссии.

Из материалов наследственного дела <данные изъяты>, открытого к имуществу умершей <данные изъяты>3, следует, что наследником является <данные изъяты>4 – сын <данные изъяты>3 <данные изъяты> им подано заявление нотариусу Зарайского нотариального округа <данные изъяты> <данные изъяты>8 о принятии наследства после умершей матери <данные изъяты>3, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты>, и выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д.44 об.).

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (с.1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения платежей в погашение долга, ответчик не предоставил. Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам ответчиком не оспорен, судом проверен и признается правильным, поскольку составлен исходя из условий кредитного договора.

Решением Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по гражданскому делу <данные изъяты>, вступившим в законную силу, исковые требования АО «<данные изъяты>2» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> удовлетворены, с <данные изъяты>4 взыскана сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 393 211 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 132 руб. 11 коп.

Решением Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по гражданскому делу <данные изъяты> исковые требования АО «<данные изъяты>2» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> удовлетворены, с <данные изъяты>4 взыскана сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 62 788 руб. 68 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 139 руб. 25 коп.

В рамках рассмотрения гражданского дела <данные изъяты> проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно выводам заключения эксперта ООО «Академия оценки» <данные изъяты>9 от <данные изъяты>: рыночная стоимость ? доли однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> округленно составляет 456 000 рублей.

В связи с тем, что рыночная стоимость ? доли спорной квартиры по результатам экспертизы составила 456 000 рублей, другого наследственного имущества суд не установил, а взысканная сумма по решению суда от 06.02.2023г. (гр. дело <данные изъяты>) составила 393 211 руб. 32 коп., а взысканная сумма по решению суда от <данные изъяты> (гр. дело <данные изъяты>) составила 62 788 руб. 68 коп., то остаток суммы, за счет которой может быть удовлетворено требование <данные изъяты>2 в настоящем деле, отсутствует.

Таким образом, исковые требования <данные изъяты>2 о взыскании задолженности по договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований АО «<данные изъяты>2» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитному договору <данные изъяты> в размере 14 043,57 руб., а также суммы понесенных судебных расходов в размере 561,74 руб., ОТКАЗАТЬ.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Зарайский городской суд <данные изъяты> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 10 мая 2023 года.

Судья Н.П.Бондаренко