Решение по делу № 2-691/2023 от 13.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и по иску ПАО Сбербанк к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-691/39-2023

46RS0030-01-2022-011148-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Буровниковой О.Н.,

при секретаре – Костиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования ПАО Сбербанк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 879 619 руб. 70 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 12,00% годовых на приобретение объекта недвижимости: трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 72,9 кв.м.

Согласно кредитному договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека».

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и процентов производится в соответствии с графиком платежей ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства заемщик предоставил в залог объект недвижимости: трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 72,9 кв.м., залоговая стоимость которой, составляет 3 330 000, 00 руб.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика № после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, а также после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита в сумме не менее 1 420 380 руб. 30 коп. В соответствии с п. 4.3.3. Общих условий кредитования Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование кредитом.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. По Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

Истец ПАО Сбербанк в исковом заявлении просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 509 342 руб. 89 коп., в том числе:

- просроченный основной долг -1 315 762 руб. 54 коп.;

- просроченные проценты – 193 580 руб. 35 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления – 15 746 руб. 71 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на находящееся в залоге у банка в силу закона недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену на заложенное имущество, исходя из залоговой стоимости, в размере 3 330 000 руб. 00 коп.

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» мотивировало тем, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

На основании п. 2 ст.14 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен: для уплаты первоначального взноса в размере 1 420 380 руб. 30 коп. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, выданному Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», находящегося по адресу: 305000, <адрес>, общей площадью 72,9 кв. метров, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 8 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Согласно п. 8 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Да настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, проценты по договору продолжаются начисляться.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» в исковом заявлении просил расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 2 992 333 руб. 88 коп. в том числе: 2 956 949 руб. 00 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 420 380 руб. 30 коп. и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 536 568 руб. 70 коп., 35 384 руб. 88 коп. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Решением суда установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно п.3.1. договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 300 000 рублей 00 копеек, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества (квартира) Ответчика денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.

Представитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и ст. 113 ГПК РФ, извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя ПАО Сбербанк, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.П. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 879 619 руб. 70 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 12,00% годовых на приобретение объекта недвижимости: трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 72,9 кв.м. Согласно кредитному договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека».

В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства заемщик предоставил в залог объект недвижимости: трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 72,9 кв.м.

В соответствии с п. 4.3.3. общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом.

С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в результате чего образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 509 342 руб. 89 коп.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГПК РФ, п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Также в судебном заседании установлено, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Участники накопительно-ипотечной системы военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службы по контракту и включенные в реестр участников.

На основании п. 2 ст.14 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен: для уплаты первоначального взноса в размере 1 420 380 руб. 30 коп. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, выданному Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», находящегося по адресу: 305000, <адрес>, общей площадью 72,9 кв. метров, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 8 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г № 102-ФЗ, п. 18 правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № №, договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворения требований кредитора. В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно подпункту «в» пункта 85 правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ. по адресу нахождения жилого помещения направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями лиц, участвующих в деле, и исследованными в судебном заседании доказательствами.

Доказательств, опровергающих представленные истцами доказательства, и опровергающих правильность представленных истцами расчетов сумм задолженности, ответчиком суду не представлено.

Учитывая вышеизложенные правовые нормы и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцами требований и находит их подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании данной статьи суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины при подаче иска в размере 15 746 руб. 71 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 2 992 333 руб. 88 коп., в том числе: 1 420 380 руб. 30 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 536 568 руб. 70 коп.; 35 384 руб. 88 коп. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 509 342 руб. 89 коп, из которых: 1 315 762 руб. 54 коп – просроченный основной долг, 193 580 руб. 35 коп – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы в размере 15 746 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в размере 3 330 000 руб. 00 коп.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение взысканных с ФИО1 денежных сумм, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности перед ПАО Сбербанк Курское отделение №, а в оставшейся части – перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья