№ 2-779/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Сабылиной Е.А.,
при секретаре Роппель В.А.,
помощник судьи Юкова Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № от /../ по состоянию на /../ в размере 1081508 рублей 22 коп., в том числе, 124478 рублей 86 коп. – просроченные проценты, 947798 рублей 45 коп. – просроченный основной долг, 4191 рубль 67 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 5039 рублей 24 коп. – неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25816 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что /../ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в размере 950000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых (данная процентная ставка установлена в связи с тем, что заемщик не исполнил обязательства, предусмотренные п. 4 кредитного договора). Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
/../ должник обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
/../ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № ***7130 (№ счета карты 40№). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
Согласно заявлению на предоставление доступа к мобильному банку /../ ФИО1 осуществила подключение своих платежных счетов, банковских карт к номеру телефона № услугу «Мобильный банк». Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе Сбербанк-Онлайн /../ заемщик зарегистрировалась в системе «Сбербанк Онлайн». /../ должником в 09:23 была направлена заявка по получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /../ в 12:27 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком, так акцепт оферты на кредит был подтвержден клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно справке о зачислении суммы кредита Банком выполнено зачисление кредита в сумме 950000 рублей на счет №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет надлежащим образом, за период с /../ по /../ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1081508 рублей 22 коп.
Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Истец публичное акционерное общество «Сбербанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчика по месту ее регистрации, а также по адресам проживания, сведения о которых имеются в материалах дела.
Почтовое отправление, направленное ответчику, возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения».
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от /../ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте «договора»).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором указанного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ №).
Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от /../ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Судом установлено, что /../ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, которое было принято сотрудником Банка.
/../ ФИО1 подала заявление в публичное акционерное общество «Сбербанк России», в котором просила предоставить доступ к SMS-Банку (мобильному банку) по продуктам Банка (банковским картам, СберКартам, Платежным счетам, дополнительным картам, выпущенным на ее имя) по единому номеру телефона: + <***>, и выразила согласие с тем, что единый номер SMS-Банка подтверждается одноразовым паролем, направленным ей на номер мобильного телефона, устанавливаемый в качестве единого номера SMS-Банка; единый номер SMS-Банка может быть отключен по инициативе Банка по факту подтверждения владения этим номером телефона другим клиентом. Данный документ был подписан простой электронной подписью.
/../ ФИО1 подала заявление о выдаче дебетовой карты ПАО Сбербанк Мир классическая зарплатная и открыть счет карты 40817.8/../.88169938.
/../ ФИО1, путем подписания простой электронной подписью, подала заявление-анкету на приобретение транспортного средства.
В этот же день в электронной форме с использованием сети «Интернет» между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, сумма кредита – 950000 рублей (п. 1); договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору; срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2); процентная ставка 27,900 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика: в порядке очередности – 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 19674,36 рублей. 58 аннуитетных платежей в размере 24941,74 рублей при заключении договора залога но новое ТС и при заключении договора залога на поддержанное ТС, в размере 29196,14 рублей при незаключении договора залога. Платежная дата 28 число месяца (п. 6).
Договор подписан со стороны заемщика с использованием электронной подписи.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении между ответчиком и истцом соблюдена.
Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Заключив кредитный договор, ФИО1 приняла на себя обязательства вернуть кредитору полученную сумму кредита в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом.
При этом, денежные средства в размере 950000 рублей были зачислены /../ на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, справкой.
Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 27,90% годовых в течение 60 месяцев.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносила. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, в материалы дела не представлено.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, положения пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
При указанных обстоятельствах, с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк подлежит взысканию: 124478 рублей 86 коп. – просроченные проценты, 947798 рублей 45 коп. – просроченный основной долг.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом.
В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствие со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Условиями кредитного договора от /../ № предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствие с ОУ (п. 13).
Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вместе с тем, снижение размера неустойки должно нести исключительный характер, не приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Оснований для снижения размера неустойки судом не установлено ввиду соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в том числе с учетом изложенного выше.
Заемщиком нарушались сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по оплате основного долга, а также процентам, пени.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 по договору от /../ № (ссудный счет №), по состоянию на /../ составляет 1081508 рублей 22 коп., из которых: 124478 рублей 86 коп. – просроченные проценты, 947798 рублей 45 коп. – просроченный основной долг, 4191 рубль 67 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 5039 рублей 24 коп. – неустойка за просроченные проценты.
Суд, проверив расчет, соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку он арифметически верен, отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, контррасчет, а также какие-либо доказательства в опровержение правильности этого расчета, надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита стороной ответчика не представлены.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженности по кредитному договору от /../ № по состоянию на /../ в размере 1081508 рублей 22 коп., из которых: 124478 рублей 86 коп. – просроченные проценты, 947798 рублей 45 коп. – просроченный основной долг, 4191 рубль 67 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 5039 рублей 24 коп. – неустойка за просроченные проценты.
Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно платежному поручению № от /../ за предъявление в суд искового заявления к ФИО1 Банком уплачена государственная пошлина в размере 25816 рублей.
Принимая во внимание положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 25816 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, /../ года рождения, место рождения: /.,/ № выдан /../, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (№ в счет задолженности по кредитному договору № от /../ по состоянию на /../ денежные средства в размере 1081508 рублей 22 коп., из которых: 124478 рублей 86 коп. – просроченные проценты, 947798 рублей 45 коп. – просроченный основной долг, 4191 рубль 67 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 5039 рублей 24 коп. – неустойка за просроченные проценты, в счет расходов по уплате государственной пошлины 25816 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.
Мотивированное решение составлено 07.03.2025
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле № 2-779/2025
Судья Сабылина Е.А.
Секретарь Роппель В.А.
УИД 70RS0005-01-2025-000065-70