Решение по делу № 2-1855/2025 от 17.12.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-1855/2025

УИД 67RS0021-01-2025-006869-31

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 17 декабря 2025 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что в соответствии с кредитным договором № <номер> от 6 марта 2024 г. ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 6 000 000 руб. на срок 360 мес. под 8% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом-площадь: 124.2 кв.м., кадастровый № <номер>, по адресу: <адрес>, и земельный участок, кадастровый № <номер>, по адресу: <адрес>, общая площадь: 1132+/- 12 кв. м. Согласно выписке по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: 6 марта 2024 г. в размере 250 000 руб., 13 марта 2024 г. в размере 1 437 500 руб., 6 сентября 2024 г. в размере 2 587 500 руб., 3 марта 2025 г. в размере 1 725 000 руб. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 6 июня 2025 г. по 27 октября 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 201 547 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 226 453 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 5 966 453 руб. 28 коп., неустойка за просроченный основной долг – 589 руб. 80 коп., неустойка за просроченные проценты – 8 050 руб. 83 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены. В этой связи истец просит расторгнуть кредитный договор № <номер> от 6 марта 2024 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <номер> от 6 марта 2024 г. за период 6 июня 2025 г. по 27 октября 2025 г. в размере 6 201 547 руб. 02 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 107 410 руб. 83 коп., обратить взыскание на предмет залога - жилой дом-площадь: 124.2 кв.м., кадастровый № <номер>, и земельный участок, площадью: 1132+/- 12 кв. м., кадастровый № <номер>, расположенные по адресу: <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 821 600 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

ПАО Сбербанк просило рассмотреть дело в свое отсутствие, возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (п. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ), судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 124-125), возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По делу установлено, что 6 марта 2024 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 6 000 000 руб. сроком на 360 месяцев под 8% годовых (л.д. 7-12, 13-22, 23).

В силу п.п. 11, 12 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости: строительство жилого дома на приобретаемом земельном участке, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка № <номер> (л.д. 9 оборот).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с договором купли-продажи от 6 марта 2024 г. ответчиком приобретен земельный участок, кадастровый № <номер>, общей площадью 1132+/-12 кв. м., расположенный на землях населенных пунктов, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: <адрес>, с оплатой по договору: суммы 150 000 руб. – собственные денежные средства покупателя, суммы 250 000 руб. за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк России (л.д. 27).

Согласно выписке из ЕГРН, 11 марта 2024 г. произведена государственная регистрации права собственности ФИО1 на объект недвижимости: земельный участок, кадастровый № <номер>, площадью 1132+/-12 кв. м., расположенный на землях населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: <адрес> (запись регистрации № <номер> от 11 марта 2024 г.

Одновременно в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области в отношении указанного объекта недвижимости (земельного участка) произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России», о чем в ЕГРН внесены сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости: в отношении земельного участка зарегистрирована ипотека в силу закона № <номер> от 11 марта 2024 г. на 360 месяцев (л.д. 32-36).

Согласно выписке из ЕГРН, 26 февраля 2025 г. произведена государственная регистрации права собственности ФИО1 на объект недвижимости: жилой дом, кадастровый № <номер>, площадью 124.2 кв. м., находящийся по адресу: <адрес> (запись регистрации № <номер> от 26 февраля 2025 г.

Одновременно в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области в отношении указанного объекта недвижимости (жилой дом) произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России», о чем в ЕГРН внесены сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости: в отношении земельного участка зарегистрирована ипотека в силу закона № <номер> от 26 февраля 2025 г. на 360 месяцев (л.д.28-31).

ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № 8609 свои обязательства по кредитному договору № <номер> от 6 марта 2024 г. исполнил надлежащим образом. Согласно выписке по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: 6 марта 2024 г. в размере 250 000 руб., 13 марта 2024 г. в размере 1 437 500 руб., 6 сентября 2024 г. в размере 2 587 500 руб., 3 марта 2025 г. в размере 1 725 000 р. (л.д. 25-26).

Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредиту в сумме 6 201 547 руб. 02 коп. Согласно расчету Банка, сумма задолженности состоит из: просроченные проценты – 226 453 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 5 966 453 руб. 28 коп., неустойка за просроченный основной долг – 589 руб. 80 коп., неустойка за просроченные проценты – 8 050 руб. 83 коп. (л.д. 37-43).

Представленный Банком расчет задолженности судом признается обоснованным и сомнений у суда не вызывает. При этом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

23 сентября 2025 г. Банком направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые надлежало исполнить в срок не позднее 23 сентября 2025 г. (л.д. 44). Однако требования Банка ответчиком на дату подачи искового заявления не исполнены.

Оценив представленные истцом доказательства, проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика, ввиду ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному возврату кредита, кредитный договор № <номер> от 6 марта 2024 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 подлежит расторжению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - жилой дом-площадь: 124.2 кв.м., кадастровый № <номер>, по адресу: <адрес>, и земельный участок, кадастровый № <номер>, по адресу: <адрес>, общая площадь: 1132+/- 12 кв. м.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку должник не исполняет свои обязательства по условиям договора, требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «Мобильный оценщик» № <номер> от 15 августа 2025 г. рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка) составляет 2 277 000 руб. (л.д.62-117).

Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, а обязательство по своевременному возврату денежных средств и начисленных процентов по данному договору обеспечено залогом, суд приходит к выводу о целесообразности обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением его, равной 80% от его стоимости, определенной экспертом, что составляет 1 821 600 руб., а также установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу пункта 10 части 1 статьи 91 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, в том числе содержащих требование как имущественного, так и неимущественного характера, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.

Цена иска по имущественному требованию составляет 6 201 547 руб. 02 коп., государственная пошлина по которому составит 67 410 руб. 83 коп. (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ).

Кроме того, истцом были заявлены требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество оплачивается государственной пошлиной в размере 20 000 руб.

Между тем, требования о расторжении кредитного договора и об одновременном взыскании задолженности предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора, и при таких обстоятельствах указанные исковые требования взаимосвязаны и подлежат оплате государственной пошлиной исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, всего при подаче иска истец должен был уплатить 87 411 руб. и в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Истцом согласно платежному поручению уплачено 107 410 руб. 83 коп. (л.д. 47), в связи с чем, госпошлина в сумме 20 000 руб. подлежит возврату истцу как излишне уплаченная.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (ИНН № <номер>) к ФИО1 (паспорт № <номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от 6 марта 2024 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <номер> от 6 марта 2024 г. за период с 6 июня 2025 г. по 27 октября 2025 г. в сумме 6 201 547 руб. 02 коп., а также 87 411 руб. в счет компенсации расходов по государственной пошлине.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде: жилого дома, площадью 124.2 кв. м, кадастровый № <номер>, по адресу: <адрес>, и земельного участка, площадью 1132+/- 12 кв. м, кадастровый № <номер>, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 821 600 руб.

Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 20 000 руб., уплаченную по платежному поручению № <номер> от 24 ноября 2025 г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Капустин