Производство № 2-1469/2023

УИД 57RS0024-01-2022-002998-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2023 года город Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Федотовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 39,9% годовых.

Выдача кредита в размере 300000 рублей произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которые были выданы ответчику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 12641,00 рубль.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей, оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 423243,05 рублей.

По указанным основаниям, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 423243,05 рублей, из которых: сумма основного долга 245864,80 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 29418,01 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 110385,88 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 37400,36 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7432,43 рубля.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором просил в иске истцу отказать в связи с пропуском срока исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 300000,00 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 39,90% годовых (л.д. 18) и сроком возврата кредита 48 процентных периодов (пункты 1-8 Индивидуальных условий).

Последний платеж по кредиту, согласно предоставленному суду графику, заемщик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления также усматривается, что ФИО1, подтвердил своей подписью, что получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с содержанием: Условий договора; Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет – банк»; Памяткой об условиях использования карты; Памяткой по услуге «Извещения по почте»; Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору.

Все указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в сети «Интернет» (www.homecredit.ru) и являются неотьемлемой частью кредитного договора.

Пунктами 8, 9 кредитного договора предусмотрено, что платежи по кредитному договору вносятся ежемесячно в размере 12641,00 рубль, в соответствии с графиком погашения по кредиту, с датой перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Также в кредитном договоре содержится распоряжение заемщика, в соответствии с которым ФИО1 просил выдать ему сумму кредита через кассу.

Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств в размере 300000,00 рублей на счет заемщика 42№, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что следует из выписки по счету. Денежные средства в размере 300000,00 рублей получены ФИО1 через кассу Банка (л.д. 16).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Как следует из Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора - раздел «О процентах по потребительскому кредиту», клиент должен выплатить банку проценты по потребительскому кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начисляет проценты по потребительскому кредиту на следующий день после даты предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Если банк потребовал полного погашения досрочного погашения по потребительскому кредиту, то начисление процентов по потребительскому кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту.

Согласно разделу «О погашении задолженности по кредиту», имеющемуся в Условиях договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с пунктами 9, 10, 11 раздела «О правах банка» Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по возврату кредитных средств исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки уплаты минимального платежа. В связи с этим, банком в соответствии с вышеприведенными условиями договора, начислялись штрафные проценты за просрочку платежей.

Установив нарушение обязательств, ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой корреспонденции истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Железнодорожного района г.Орла с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Железнодорожного района г. Орла был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 433518,97 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3767,59 рублей.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 423243,05 рублей (л.д. 14).

Указанные действия ответчика являются неправомерными, поскольку в силу закона односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При этом заявление ответчика ФИО1 о применении к данным правоотношениям срока исковой давности заслуживает внимание.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 17 и 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения аннуитетных платежей), что также согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора, следует из содержания представленного расчета, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Ввиду того, что в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у займодавца, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика в соответствующей его части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, последний платеж, в счет исполнения кредитных обязательств, внесен заемщиком 18 апреля 2015 года, однако датой погашения кредита являлось 16 апреля 2015 года, т.е. данный платеж также был внесен заемщиком несвоевременно.

Очередная дата внесения платежей по графику – 16 мая 2015 года, соответственно, с указанной даты истцу стало известно о нарушении его прав и образовании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, срок исковой давности по платежу от 16 мая 2015 года истекал 17 мая 2018 года.

При этом следует учесть, что по последнему платежу, предусмотренному договором кредитования и графиком платежей - 2 сентября 2017 года срок исковой давности истекал 3 сентября 2020 года.

Между тем, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что 18 июля 2019 года Банком мировому судье посредством почтовой корреспонденции было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, и с этой даты срок исковой давности прервался на судебную защиту.

26 июля 2019 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который был отменен 5 ноября 2019 года.

С 18 июля 2019 года по 5 ноября 2019 года начался перерыв срока исковой давности, который составил 3 месяца 15 дней.

Необходимо также учесть, что течение срока исковой давности началось в период с 3 сентября 2017 года по 17 июля 2019 года, и составило 1 год 10 месяцев 15 дней.

Не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составила 1 год 1 месяц 15 дней.

При этом не истекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, в связи с чем, срок исковой давности не удлиняется.

Кроме того, с 6 ноября 2019 года течение срока исковой давности возобновилось, и с учетом того, что иск о взыскании заложенности поступил в Железнодорожный районный суд г. Орла посредством электронного взаимодействия только 26 октября 2022 года то, данный период составил 2 года 11 месяцев 20 дней.

Таким образом, с учетом перерыва течения срока исковой давности, истец должен был обратиться в районный суд за защитой нарушенного права 18 декабря 2020 года, однако, пропустил предусмотренный законом срок.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств, достоверно подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом не предоставлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 199-200 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Мотивированный текст решения изготовлен 12 января 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла.

Председательствующий Н.С. Шуклина