Дело № 2 - 466/2023

УИД 63RS0045-01-2022-007965-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Бобылевой Е.В.,

при секретаре Утиной П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 466/2023 по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога

установил:

ПАО Сбербанк обратился в с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 02.11.2018 года в сумме 963 615, 62 рубля, госпошлину 18 836,16 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 20,6 кв.м., место нахождения: Россия, 443052, <адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 1 035 000,00 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от 02.11.2018 года.

В обоснование указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 02.11.2018 выдало кредит ФИО2 в сумме 977 000,00 руб. на срок 240 мес. под 10, 2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь: 20,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 14.10.2022 задолженность ответчика составляет 963 615,62 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 794,34 руб., просроченный основной долг - 913 821,28 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договopy ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90 % от стоимости оценки (1 035 000,00 рублей).

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата на почту за его получением, в связи с чем, данное лицо, в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не явился в судебное заседание без уважительных причин.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

02.11.2018г. между ОАО Сбербанк (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия кредитования) №.

В соответствии с п.1 указанного договора банк обязался предоставить ФИО2 потребительский кредит в сумме 977 000, 00 рублей под 9,40 (девять целых четыре десятых) % годовых, на срок 240 (двести сорок) месяцев в даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях данного договора.

Кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости - квартиры, площадью 20,6 кв.м., этаж 4, по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, на основании предварительного договора купли продажи от 22.10.2018 года.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ФИО1 №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России, что подтверждается Заявлением заемщика на зачисление кредита от 02.11.2018 года и копией лицевого счета с датой открытия от 02.11.2018г. (л.д. 15,16).

В соответствии с п.6 кредитного договора № от 02.11.2018 года ФИО2 взял на себя обязательства погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (последний календарный месяц) согласно п.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Судом достоверно установлено, что заемщик ФИО2 систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, что подтверждается историей операций.

В связи с этим, суд полагает, что ФИО2 нарушил п. 6 кредитного договора № от 02.11.2018 г.

В порядке ч.2 ст.811 ГК РФ, пункта 12 кредитного договора № от 02.11.2018 года, в случае несвоевременного перечисления платежа в счет погашения кредита или уплату процентов за пользование кредитом, (п. 3.3. Общих условий), взыскивается неустойка в размере 7,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, в дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование, в размере ? процентной ставки установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита, за период начиная с 31 календарного дня, после даты для исполнения обязательств, по дату предоставления документов.

В силу п. 4.2.3 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 14.10.2022 задолженность ответчика составляет 963 615,62 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 794,34 руб., просроченный основной долг - 913 821,28 руб.

Суд принимает во внимание расчет истца, не доверять которому у суда нет оснований, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В соответствии с п.4.3.5 Общих условий, ответчику ФИО2 было направлено извещение о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Поскольку то обстоятельство, что ответчик неоднократно допускал нарушение сроков возврата денежных средств и не вносил ежемесячные платежи в счет погашения кредита, нашли свое подтверждение в ходе разрешения спора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном возврате всей суммы займа с процентами и неустойкой основаны на законе и договоре.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признаете нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил условия договора, возврат суммы кредита и выплату процентов производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 963 615 руб. 62 коп. В связи с этим суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу положений ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1). Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2).

Из пункта 10 кредитного договора (Индивидуальные условия) заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк, следует, что обеспечением обязательств заемщика является залог (ипотека) объекта недвижимости указанного в п. 11 кредитного договора квартиры по адресу <адрес>, ул. <адрес>, после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП.

14.11.2018 года на основании договора купли-продажи от 02.11.2018 года, использованием кредитных средств, на основании положений ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в момент государственной регистрации права собственности покупателя на приобретенную квартиру возникает ипотека в силу закона в пользу кредитора (залогодержателя), согласно выписки ЕГРП дата регистрации права 14.11.2018 года 63№, дата регистрации ипотеки (в силу закона) 14.11.2018 № на 240 месяцев в пользу ПАО Сбербанк России.

Поскольку принадлежащая ответчику ФИО2 квартира является предметом ипотеки в обеспечение возврата кредита, - постольку на нее в силу положения ст. 446 ГПК РФ во взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", может быть обращено взыскание независимо от того, является ли это помещение единственным пригодным для проживания ответчика.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из положений ст. 348 ГК РФ и Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приняв во внимание залоговую стоимость объекта недвижимости которая составляет 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта (п. 10 Индивидуальных условий) в связи с чем, считает обоснованными требования об обращении взыскание на предмет залога (ипотеки в силу закона) – квартиру, общей площадью 20,6 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.. путем ее продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 035 000, 00 руб., что составляет 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости по приведенному отчету № выполненного ИП ФИО3 ( 1 150 000 рублей).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 18 836,16 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от 24.10.2022г., также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.11.2018 года.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 02.11.2018 года в сумме 963 615, 62 руб., госпошлину 18 836,16 руб., а всего 982 451,78 (девятьсот восемьдесят две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 78 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 20,6 кв.м., место нахождения: Россия, 443052, <адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 1 035 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 23.01.2023 года

Председательствующий: Е.В. Бобылева