31RS0012-01-2022-000751-23 Дело №2-569/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Никулиной Т.В.

при секретаре Винниковой Л.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

9.01.2020 путем использования системы удаленного доступа - сервиса "Сбербанк Онлайн" в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен потребительский кредит на сумму 53543.7 руб сроком на 38 мес. под 19.9 % годовых. По условиям договора ФИО1 обязан был ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами 9 числа по 1910.61 руб. За нарушение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых. Свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки, а с сентября 2021 кредит не погашается. По состоянию на 22.06.2022 ФИО1 имеет задолженность по кредиту в сумме 36152.24 руб, в том числе, просроченный основной долг – 31003.33 руб, просроченные проценты – 5118.91 руб.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просило расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать с ФИО1 задолженность за период с 23.08.2021 по 22.06.2022 в сумме 36152.24 руб, в том числе, просроченный основной долг – 31003.33 руб, просроченные проценты – 5118.91 руб, а также расходы по госпошлине в сумме 7283.67 руб. Сослалось на просрочку платежей по кредиту и прекращение выплат.

В судебное заседание представитель Сбербанка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска, мотивировал тем, что он не помнит, как заключал кредитный договор, <данные изъяты> и у него нет средств на погашение кредита, так как имеются другие просроченные кредитные обязательства. Также пояснил, что проживает с матерью, <данные изъяты>, кредит за него погашала мать, а потом у них не стало денег. Адрес его электронной почты в договоре указан правильно, он самостоятельно заключает кредитные договоры, в том числе онлайн, дома есть Интернет.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Исковые требования основаны на нормах материального права. Согласно ст. ст. 307, 309, 810, 819-820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок, в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. В силу п. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору выплачиваются проценты в размере, установленном договором.

Последствия нарушения договора установлены ст.811 ГК РФ.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 450-453 ГК РФ в случае существенного нарушения договора одной из сторон он может быть расторгнут по решению суда с возмещением убытков. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Факт получения ФИО1 кредита по договору от 9.01.2020, его условия: сумма – 53543.7 руб, срок – 38 мес, проценты – 19.9 % годовых (<...> договора), неустойка - 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12) подтверждаются Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями кредитования. На основании п. 6 договора погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно, 9 числа по 1910.61 руб.

Договор был подписан простой электронной подписью ФИО1 9.01.2020 в 00:00:00.

Периодичность погашения кредита (9 числа по 1910.61 руб) на срок до 9.03.2023 подтверждается также графиком платежей.

Согласно п. 5 Общих условий при оформлении кредита с использованием системы "Сбербанк Онлайн" через сайт кредитора или мобильное приложение заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Подтверждением факта подписания заемщиком Индивидуальных условий в электронном виде в системе "Сбербанк Онлайн" является ввод одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного заемщиком к услуге "Мобильный банк".

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальными условиями на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Перед заключением договора (подписанием Индивидуальных условий) заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

В судебном заседании ответчик подтвердил, что адрес его электронной почты в договоре указан верно, он пользовался телефоном с номером, указанным в договоре.

Заявление ответчика о том, что он не помнит, как заключался договор, не свидетельствует о недействительности договора. В судебном заседании ответчик давал последовательные пояснения. Копиями решений Красногвардейского районного суда от 13.03.2019 и от 11.11.2019 подтверждается, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 являлся дееспособным. Встречный иск о признании договора недействительным, в установленном законом порядке по делу не заявлялся. Погашение кредита до сентября 2021 года свидетельствует о том, что договор действительно заключался. На это же указывает и наличие у заемщика других кредитных обязательств, что он подтвердил в судебном заседании, пояснив, что самостоятельно заключал кредитные договоры, в том числе в удаленном доступе, номер телефона на момент заключения договора указан в договоре.

Банк исполнил свои обязательства и зачислил на счет заемщика сумму кредита.

Копией лицевого счета, историей операций по договору подтверждается, что ответчик не исполнил обязательства надлежащим образом, с 23.08.2021 возникли просрочки, а после 23.09.2021 платежи по кредиту не поступали.

Согласно расчету банка по состоянию на 22.06.2022 ФИО1 имеет задолженность по кредиту в сумме 36152.24 руб, в том числе, просроченный основной долг – 31003.33 руб, просроченные проценты – 5118.91 руб. Достоверность расчета подтверждена документами и ответчиком не оспорена.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, прекращение платежей по кредиту дают основание требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Несмотря на требование банка от 19.05.2022 ФИО1 не принял мер по погашению задолженности. Каких-либо иных сведений о погашении долга суду не представлено.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора по требованию банка на основании ст.ст. 450-453 ГК РФ он подлежит расторжению в судебном порядке. В досудебном порядке ответчик уведомлялся банком о расторжении договора, что подтверждается письмами в адрес заемщика и им не оспаривается. Размер задолженности свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора.

По правилам ст.98 ГПК РФ при удовлетворении иска судебные расходы истца по госпошлине в сумме 7283.67 (6000 руб – по неимущественным требованиям о расторжении договора и 2283.67 руб – от цены иска), подтвержденные платежным поручением, взыскиваются с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 9 января 2020 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 9 января 2020 года в сумме 36152.24 руб, в том числе, просроченный основной долг – 31003.33 руб, просроченные проценты – 5118.91 руб, а также расходы по госпошлине в сумме 7283.67 руб, а всего 43405.91 руб.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2022 года

Судья

Решение18.10.2022