Дело № 2-1-793/2022

40RS0010-01-2022-001292-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров Калужская область 27 декабря 2022 г.

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Дарьина Р.В.

при секретаре Воронецкой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Калужское отделение № 8608 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

10 ноября 2022 г. ПАО Сбербанк в лице филиала – Калужское отделение № 8608 обратилось в суд с иском к ответчику, в котором указало, что ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора № от 14сентября 2019 года, выдало кредит ФИО1 в сумме 1 234 000 руб. на срок 240 мес. под 10,0% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 40,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с 14 февраля 2022 года по 29 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 266 598 руб.31 коп., в том числе: просроченные проценты - 83 526 руб.70 коп., просроченный основной долг - 1 183 071 руб.61 коп. Требования досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, направленные в адрес ответчика, до настоящего времени не выполнены. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 900 000 руб., следовательно, начальная продажная цена, в соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, должна быть установлена в размере 720 000 руб. Расходы истца по проведению оценки рыночной стоимости заложенного имущества составили 1 200 руб. С учетом требований ст. 309, 819, 809-811, п. 2 ст. 450 ГК РФ просит расторгнуть вышеуказанный договор, взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с 14 февраля 2022 года по 29 февраля 2022 года (включительно) в размере 1 266 598 руб. 31 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 532 руб.99 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 40,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 700 000 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.6,125).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещался по месту регистрации, подтвержденному сведениями МО МВД России «Кировский», а также по адресу: <адрес>. Почтовые отправления вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 127- 129).

Согласно норм ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает, что неполучение ответчиком ФИО1 судебной корреспонденции, которые были направлены судом по месту регистрации ответчика, подтвержденному сведениями МО МВД России «Кировский» (л.д.127), произошло по причине, зависящей от ответчика и, следовательно, документы считаются доставленными.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14 сентября 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 234 000 руб. на срок 240 мес. под 10,0% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий)(л.д. 44-45).

Размер ежемесячного платежа 14 числа каждого месяца составляет 11 908 руб., последний платеж 14 сентября 2039 года составляет 11 013 руб.76 коп., что усматривается из графика платежей (л.д. 34-36).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрен размер неустойки 7.25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 46).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. 45-оборотная сторона).

По условиям п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора цель использования кредита: приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д.45 оборотная сторона).

Залоговым имуществом является объект недвижимости: квартира, площадью 40,2 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается выписками из ЕГРН, договором купли-продажи, предварительным договором купли продажи от 22 августа 2019 года (л.д. 26, 28-29, 31-32, 99, 122-123).

С условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, согласен с ними, о чем свидетельствует его личная подпись (л.д. 47).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 145-оборотная сторона).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 29 августа 2022 года ФИО1 банком было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 112) не позднее 28 сентября 2022 года, однако до настоящего времени ответчиком ФИО1 указанное требование не исполнено.

Поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства, предусмотренные кредитным договором № от 14 сентября 2019 года, должным образом не исполняет, требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок до 28 сентября 2022 года также не исполнил, перед банком, по состоянию на 29 сентября 2022 года, у него образовалась задолженность в размере 1 266 598 руб. 31 коп., подтвержденная расчетами задолженности (л.д. 101-106), которую истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № об оценке рыночная стоимость объекта недвижимости-квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 900 000 руб. (л.д. 56-79-93). Следовательно, начальная продажная цена объектов недвижимости должна быть установлена в размере 720 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости объектов.

На основании подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик ФИО2 кредитными денежными средствами воспользовался, однако в период действия кредитного договора № от 14 сентября 2019 года допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов, в связи с этим образовалась задолженность, что в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, является основанием для расторжения кредитного договора.

Представленный истцом расчет суммы задолженности (л.д. 101-106) не противоречит действующему законодательству, условиям договора, составлен арифметически верно.

Таким образом, с учетом изложенного, оценивая представленные о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 взятого на себя обязательства, обеспеченного залогом, доказательства, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 26 532 руб. 99 коп., что подтверждается платежным поручением № от 09 ноября 2022 года (л.д. 11), а также были оплачены услуги оценщика в размере 1200 руб.

Таким образом, в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию с ответчика документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 532 руб. 99 коп., расходы по уплате услуг оценщика в размере 1200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Калужское отделение № 8608 - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ:

1) задолженность по кредитному договору № от 14 сентября 2019 года по состоянию на 29 сентября 2022 года в размере 1 266 598 руб.31 коп., состоящей из:

- просроченного основного долга – 1 183 071 руб. 61 коп.

- просроченных процентов – 83 526 руб.70 коп.,

2) судебные расходы:

- по оплате государственной пошлины в размере 26 532 руб. 99 коп.,

- по оплате услуг оценщика в размере 1 200 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженцу <адрес>, паспорт № №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, заложенное имущество: квартиру, общей площадью 40,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 700 000 руб.

Расторгнуть с 30 сентября 2022 г. кредитный договор № от 14 сентября 2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд Калужской области.

Председательствующий подпись Р.В. Дарьин

Копия верна.

Судья Р.В. Дарьин