Дело № 2-4535/2025
70RS0004-01-2025-005781-47
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 декабря 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ткаченко И.А.
при секретаре Тимофеевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 578054,17 руб., а также просит возместить за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16561,08 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер №. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 29,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 578054,17 руб., в том числе: 499921,29 руб. – просроченный основной долг, 73131,42 руб. – начисленные проценты, 5001,46 руб. – штрафы и неустойки.
Истец АО «Альфа-Банк», ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением, в суд своего представителя не направил, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заведение не явился, возражений по существу иска не представил.
Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.
Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3 ст. 114 ГПК РФ).
По настоящему делу истцом во исполнение требований п.6 ст.132 ГПК РФ направлялась ответчику копия иска с приложениями, а судом направлялось ответчику уведомление о необходимости явки в суд (ДД.ММ.ГГГГ в 12.15, ДД.ММ.ГГГГ в 10.00) по адресу регистрации и фактического проживания, указанному ответчиком при заключении соглашения о кредитовании: <адрес>, актуальность которого подтверждена сведениями, предоставленными по запросу суда МВД России по каналам межведомственного взаимодействия (справка от ДД.ММ.ГГГГ), осуществлялись вызовы по номеру телефона, указанному ответчиком при заключении соглашения о кредитовании.
Однако ответчик на телефонные звонки не отвечал, за получением заказной корреспонденции по извещению на почту не являлся, заказное почтовое отправление с извещением о дате и времени досудебной подготовки и судебного заседания ответчиком не получено и по истечении срока хранения возвращено отправителю.
В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Как следует из разъяснений, данных в п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 п.63, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При изложенных обстоятельствах суд считает возможным признать отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, надлежащим извещением ФИО1 о слушании дела в отсутствие оснований для признания причин его неявки в судебное заседание уважительными.
Учитывая надлежащее извещение ответчика, суд, исходя из положений ст. 233 ГПК РФ и принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с Анкетой-Заявлением на получение кредитной карты, в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании на получение кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия), установить ему индивидуальные условия кредитования, открыть ему счет кредитной карты и выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «Альфа-Банк».
Подписывая вышеуказанную Анкету-Заявление, ФИО1 своей подписью подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями и Индивидуальными условиями договора, обязался их выполнять.
В соответствии с п. 2.1 Общих условий акцептом заемщика предложения (оферты) Банка является подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации.
Согласно п.3.1. Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.
Согласно Индивидуальным условиям кредитования с учетом дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования составляет 75 000 руб., проценты за пользование кредитом – 29,49% годовых.
На основании данной Анкеты-Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет кредитной карты №, осуществил выпуск к данному счету кредитной карты ... № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и ее выдачу ответчику, что подтверждается распиской ответчика в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, то есть совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ответчика.
В дальнейшем лимит кредитования был увеличен Банком до 500000 руб.
Из анализа представленных по делу доказательств суд приходит выводу о том, что в указанных документах (Анкете-Заявлении, Общих условиях, Индивидуальных условиях кредитования) содержались все существенные условия соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании между истцом и ответчиком заключено, требования к форме соблюдены. Договор никем не оспорен, недействительным не признан.
Факт перечисления Банком на счет карты кредитных средств подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С этого момента у заемщика возникла обязанность по возврату Банку суммы предоставленного кредита в порядке, установленном соглашением о кредитовании.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из положений ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п.6.1 Индивидуальных условий). Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п.6.2 Индивидуальных условий). Дата расчета минимального платежа – 22 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита (п.6.3 Индивидуальных условий).
Согласно п. 4.2 Общих условий минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей (если кредит предоставляется в рублях), и не более суммы задолженности по Договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.11 с учетом условий п.3.12 Общих условий договора.
В соответствии с п. 3.11 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку процент по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет Банка.
Согласно п.3.13 Общих условий при неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном п.3.11 Общих условий договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.
Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредитования при условии получения от Заемщика соответствующего поручения (п.4.1 Общих условий).
Выпиской по счету № подтверждается, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита в общей сумме 625821,33 руб., а также, что ответчик исполнял свои обязательства по соглашению о кредитовании ненадлежащим образом, осуществляя платежи в счет погашения кредита и процентов за пользования им с нарушением размеров и сроков платежей, предусмотренных соглашением. Доказательств обратного суду не представлено.
В связи ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составляет 578054,17 руб., из которых просроченный основной долг – 499921,29 руб., начисленные проценты – 73131,42 руб., штрафы и неустойки – 5001,46 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст.319 ГК РФ.
Производя расчет задолженности, суд руководствуется выпиской по счету.
Расчет задолженности по Соглашению о кредитовании следующий:
Просроченный основной долг составляет: 625821,33 руб. (сумма выданного кредита) – 125900,04 руб. (сумма, внесенная в счет погашения основного долга) = 499921,29 руб.
Проценты рассчитываются по следующей формуле: сумма основного долга x проценты по кредиту x количество календарных дней использования денежных средств/ 365 (366) (количество дней в году).
Так, начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: 766812,20 руб. (сумма начисленных процентов, подлежащая оплате) – 693680,78 руб. (сумма уплаченных процентов) = 73131,42 руб.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного дога и/или уплате процентов в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимают равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Неустойка за несвоевременную уплату процентов рассчитывается по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x проценты по неустойке x количество календарных дней просрочки.
Так, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2851,18 руб., из которых оплачено ответчиком 8,54 руб. Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов составляет 2842,64 руб.
Неустойка за несвоевременное погашение основного долга рассчитывается по формуле: сумма просроченного основного долга x проценты по неустойке x количество календарных дней просрочки.
Так, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2158,82 руб., в счет ее погашения денежные средства не вносились. Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременное погашение основного долга составляет 2158,82 руб.
Общая сумма неустойки, выставленная к взысканию с ответчика, составляет 2842,64 руб. + 2158,82 руб. = 5001,46 руб.
Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 578054,17 руб. (из расчета 499921,29 руб. + 73131,42 руб. + 5001,46 руб.).
Каких - либо доказательств надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по соглашению о кредитовании, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, в связи с чем, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк».
Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Истцом при подаче иска в суд, исходя из размера заявленного имущественного требования, уплачена государственная пошлина в сумме 16561,08 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму.
Поскольку исковые требования АО «Альфа-Банк» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме в размере 16561,08 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое требование акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ..., в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 578 054,17 руб., из которых просроченный основной долг 499921,29 руб., проценты 73131,42 руб., штрафы и неустойки 5001,46 руб.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ..., в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 16561,08 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья:
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 12.01.2026.
На дату опубликования заочное решение не вступило в законную силу.