Решение по делу № 2-1514/2025 от 20.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1514/2025

УИД № 42RS0008-01-2025-001840-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тарасовой В.В.,

при ведении протокола секретарём Семеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

1 октября 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - Банк Уралсиб) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 3 537 000 руб., путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика, сроком возврата по 15.01.2052 включительно, под 12,99% годовых в период с 14.01.2022 по 31.03.2022, под 15% годовых в период с 01.04.2022 по 29.02.2024, под 17,99% годовых в период с 01.03.2024 по 14.04.2025, установленные графиком.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику кредит в размере 3 537 000 руб., тогда как ответчиком обязательства по возврату кредитных средств исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 15.04.2025 имеется задолженность в размере 2 760 097,65 руб., в том числе задолженность по кредиту - 2 549 958,46 руб.; задолженность по процентам - 205 915,71 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 077,12 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными денежными средствами, - 3 146,36 руб.

До момента обращения истца в суд должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил, уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность оставлено ответчиком без ответа.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка Уралсиб задолженность по кредитному договору № от 14.01.2022 в размере 2 760 097,65 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 2 549 958,46 руб., задолженность по процентам - 205 915,71 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 077,12 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами, - 3 146,36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 601 руб.

Представитель Банка Уралсиб о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в суд не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в ходе производства по делу представил возражения.

Протокольным определением от 01.10.2025 постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (пункты 1, 3 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.01.2022 между Банком Уралсиб и ФИО1 (заёмщик) заключён кредитный договор № (ипотечное кредитование физических лиц), согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит по программе «Рефинансирование ипотеки», обеспеченной ипотекой, в соответствии с общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, и настоящими индивидуальными условиями кредитования.

Согласно условиям договора кредита, обеспеченной ипотекой, кредитором заёмщику предоставлен кредит в сумме 3 537 000 руб. Сумма кредита определена с учётом остатка основного долга по первоначальному кредитному договору, указанному в пункте 12, составляет 3 430 271 руб.; суммы, предоставляемой в соответствии с пунктом 12 на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, - 106 729 руб.

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору. Сроком возврата является последнее число 360-ого календарного месяца (включительно) (л.д. 16 - 18).

На дату заключения кредитного договора процентная ставка составляет 12,99% годовых (пункт 4.1 индивидуальных условий).

Процентная ставка, указанная в пункте 4.1, уменьшается на 2 пункта с первого календарного дня процентного периода следующего за процентным периодом, в котором заёмщиком были исполнены обязательства по предоставлению обеспечения по кредиту в соответствии с пунктом 6.4.1 Общих условий кредитования (пункт 4.2).

Согласно пункту 4.3 индивидуальных условий процентная ставка, указанная в пункте 4.1, увеличивается на 2 процентных пункта при неисполнении заёмщиком обязательств по страхованию в соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий кредитования и пункта 5.4.5 Общих условий кредитования; на 3 процентных пункта в случае, если по истечению 60 календарных дней с даты предоставления кредита заёмщиком не были исполнены обязательства по предоставлению обеспечения по кредиту в соответствии с пунктом 6.4.1 Общих условий кредитования. В случае, если обязательства по предоставлению обеспечения по кредиту в соответствии с пунктом 6.4.1 Общих условий кредитования исполнены заёмщиком по истечению 60 дней с момента выдачи кредита, условие об увеличении процентной ставки на 3 процентных пункта утрачивает силу с первого календарного процентного периода следующего за процентным периодом, в котором заёмщиком исполнены указанные обязательства; на 2 процентных периода при неисполнении заёмщиком обязательств по подтверждению целевого использования кредита в соответствии с пунктом 6.4.2. Общих условий кредитования.

Максимальная процентная ставка по кредиту с учётом надбавок, в том числе с учётом пункта 4.3 индивидуальных условий кредитования, составляет 19,99% годовых (пункт 4.4 индивидуальных условий).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 39 108 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заёмщиками в количестве 360 платежей. Датой платежа по кредиту является последнее число каждого месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей (пункт 7 индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора кредит предоставлен на погашение остатка долга по кредитному договору от 24.06.2021 №, заключённому между <данные изъяты> и ФИО1 (далее - первоначальный кредитный договор), предоставленному на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

При нарушении сроков возврата кредита заёмщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 8,5 % годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счёт кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заёмщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 8,5% годовых неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня следующего за днём платежа до даты поступления просроченного платежа на счёт кредитора (включительно) (пункт 13 индивидуальных условий).

Подписывая индивидуальные условия кредитования, заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями Общих условий кредитования, размещёнными на официальном интернет-сайте кредитора www.uralsib.ru (пункт 20 индивидуальных условий).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика (л.д. 12, 13 - 15). Таким образом, договор заключён сторонами и исполнен Банком надлежащим образом.

Заёмщик воспользовался перечисленными ему кредитными денежными средствами, однако принятые на себя по договору обязательства не исполняет. В результате образовалась задолженность, включающая в себя основной долг, начисленные проценты, пени. Тем самым ответчик нарушил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

12.03.2025 Банком в адрес заёмщика направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 14.01.2022 с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 14.04.2025 (л.д. 29, 30).

Ответчик на уведомление не ответил, имеющуюся задолженность не погасил.

Согласно представленному расчёту сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 15.04.2025 составила 2 760 097,65 руб., в том числе задолженность по кредиту составила 2 549 958,46 руб., задолженность по процентам составила 205 915,71 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, составила 1 077,12 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами, составила 3 146,36 руб. (л.д. 9 - 11).

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан соответствующим условиям кредитного договора, закону, арифметически верным, ответчиком расчёт задолженности не оспорен, контррасчёт не представлен.

Поскольку ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и/или иной размер задолженности по договору, кредитный договор и обстоятельства его исполнения заёмщиком не оспорены, суд, руководствуясь принципом состязательности, исходя из согласованных сторонами условий договора, считает, что задолженность по кредитному договору № от 14.01.2022, состоящая из задолженности по кредиту - 2 549 958,46 руб., по процентам - 205 915,71 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 077,12 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами, - 3 146,36 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка Уралсиб в полном объёме.

При этом суд учитывает, что согласно пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, на что указывает в том числе. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришёл к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения заявленной истцом к взысканию неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 077,12 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами, - 3 146,36 руб., полагая, что данная сумма неустойки является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательств.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Уплаченная Банком при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 42 601 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 14.01.2022 по состоянию на 15.04.2025 в размере 2 760 097,65 руб., в том числе задолженность по кредиту - 2 549 958,46 руб., задолженность по процентам - 205 915,71 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 077,12 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами, - 3 146,36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 601 руб.

Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия в окончательной форме - 15 октября 2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)