Решение по делу № 2-3581/2022 от 24.01.2023 | Туймазинский районный суд (Республика Башкортостан)

Дело № 2-375/2023 (2-3581/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.,

при секретаре Багнюк О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиалБанк «АО «СМП Банк» о признании кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненным и прекращенным, обязании ответчика предоставить истцу справку об отсутствии задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиалБанк» АО «СМП Банк» о признании кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ исполненным и прекращенным, обязании ответчика предоставить истцу справку об отсутствии задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указала, что АО « СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты>, согласно которого банк предоставил ФИО1. Кредит в сумме 541 886 рублей 60 коп., с процентной ставкой 17,50% годовых, сроком пользования кредитом 1 826 дней на покупку транспортного средства. Решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу № были частично удовлетворены исковые требования банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. С ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 591 рублей 54 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 13 145 рублей. Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1- автомобиль марки, модель <данные изъяты> 2012 г.в., № двигателя №идентификационный номер №, цвет кузова - черный, определен способ реализации автомобиля - с публичных торгов, установленная начальная продажная цена в размере 290 000 рублей. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ – решение Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ изменено в части установления начальной продажной цены автомобиля марки <данные изъяты> Г.В., кузов № №, № двигателя; №, идентификационный номер №, цвет кузова - черный, в размере 359 737 рублей 00 коп. В остальной части решение Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения. Всего взыскано с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность в размере 406 736 рублей 54 коп. В отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП и ДД.ММ.ГГГГ данное исполнительное производство прекращено в связи с полным исполнением и взыскания с ФИО1 задолженности в размере 406 736 рублей 54 коп. Решением Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк», АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности за время; неисполнения решения суда, удовлетворить в части. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность в сумме 179 281 рубль52 коп., а также расходы; по оплате государственной пошлины в сумме 12 257 рублей 47 коп. В остальной части иска АО «СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности за время неисполнения решения суда, а именно: взыскании суммы долга в размере 1 064 827 рублей 51 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 163 рубля 80 коп., отказано. По данному решению суда возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, которое окончено в связи с фактическим исполнением. До настоящего времени представителя АО «СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» продолжают требовать с ФИО1 задолженность по кредитному договору и ФИО1 считает такие требования незаконными, так как, задолженность погашена как и негативные последствия за нарушения обязательств по кредитном договору.

ФИО2, действующая на основании доверенности в интересах ФИО1 обратилась с заявлением на выдачу справки об отсутствии задолженности по кредитному договору. Ответным письмом филиал «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк отказал в предоставлении ответа на заявление в следствие ненадлежащим образом заверенной копии доверенности. На основании изложенного просила кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» и ФИО1 исполненным и прекратить его. Обязать АО «СМП Банк», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» выдать справку об отсутствии задолженности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель <данные изъяты> – ФИО3 исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиалБанк» АО «СМП Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о времени и месте рассмотрения дела, представил возражение, в котором просил в иске отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 541 886,60 рублей, со сроком пользования 1826 дней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,50 % годовых.

С Условиями предоставления потребительского кредита, Графиком платежей истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют ее подписи в названных документах.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

При оформлении кредита истец располагал полной информацией о кредите, и о порядке его возврата и списание денежных средств со счета заемщика, истец принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в соответствии со своим волеизъявлением, так как договор подписан истцом без разногласий.

Досрочное погашение задолженности может быть осуществлено заемщиком в даты платежа, если иное прямо не предусмотрено законодательством РФ.

Судом установлено, что решением Туймазинского районного суда ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору <данные изъяты>. в размере 393 591,54 руб. в том числе: 362 866,84 руб. - основной долг; 26 625,88 руб. - проценты; 959,22 руб. - проценты на просроченный основной долг; 1155,39 руб. - пени на просроченный основной долг; 984,21 – пени на просроченные проценты, 1 000,00 – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 145,00 рублей.

Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 автомобиль марки, модель <данные изъяты> г.в., идентификационный номер (VIN) №, № двигателя №, кузов №, цвет кузова - ЧЕРНЫЙ. Определить способ реализации автомобиля - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 290 000 рублей 00 копеек.

Апелляционным определением Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ решение Туймазинского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ изменено в части установления начальной продажной цены автомобиля в размере 290 000 руб. Установлена начальная продажная цена автомобиля <данные изъяты>, 2012 года выпуска, кузов № № № двигателя № идентификационный номер (№, цвет кузова – черный в размере 359 737,00 руб. В остальной части решение Туймазинского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Определением Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена АО Банк «Инвестиционный капитал» на правопреемника АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк».

На основании решения Туймазинского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ был выдан исполнительный лист серии ФС №.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Туймазинского МО УФССП по РБ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Туймазинского МО УФССП по РБ от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

Решением Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «СМП Банк» в лице Филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности за время неисполнения решения суда, удовлетворены в части.

С ФИО1 АО «СМП Банк» в лице Филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» взыскана задолженность в сумме 179 281,52 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12257,47 рублей.

В остальной части иска АО «СМП Банк» в лице Филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности за время неисполнения решения суда, а именно: взыскании суммы долга в размере 1064827,51 рубль, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2163,08 – отказано.

На основании решения Туймазинского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ был выдан исполнительный лист серии ФС №.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно справке АО «СМП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 31 483,26 рублей просроченные проценты по кредиту, 850,05 рублей пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту, 541,88 рублей пени за нарушение сроков перезаключения договора ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. направила претензию ответчику о признании кредитного договора исполненным и прекращении, обязать выдать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Как усматривается из материалов дела, между ФИО1. и банком заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).

Исходя из условий такого договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета в погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму. При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату осуществляются путем использования открытого на имя истца счета.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по смыслу положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

При этом ГК РФ и специальное банковское законодательство не предусматривают права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Поскольку, на момент рассмотрения дела у истца имеется задолженность в размере 31 483,26 рублей просроченные проценты по кредиту, 850,05 рублей пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту, 541,88 рублей пени за нарушение сроков перезаключения договора ОСАГО, что подтверждается представленной справкой об остатке ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, то оснований для удовлетворения требований о признании обязательства по погашению кредита по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме не имеется.

Условия кредитного договора не предусматривают расторжение договора по инициативе заемщика.

При таком положении оснований для признания кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненным и прекращенным, обязании ответчика предоставить истцу справку об отсутствии задолженности по кредитному договору, не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к АО «СМП Банк» в лице филиала «инвестКапиалБанк «АО «СМП Банк» о признании кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненным и прекращенным, обязании ответчика предоставить истцу справку об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиалБанк «АО «СМП Банк» о признании кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненным и прекращенным, обязании ответчика предоставить истцу справку об отсутствии задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья С.Ю. Сосновцева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ