Решение по делу № 2-5009/2023 от 04.07.2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июля 2023 года <адрес>

Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Алексеевой И.М., при секретаре Чепеленко Д.М., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что 20.05.2014 между МКБ «Москомприватбанк» (переименован в <данные изъяты> 02.07.2014; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 № <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № №).

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита (лимит овердрафта) 112 472, 38 руб.; процентная ставка по кредиту 22, 8 % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет №, и перечислив на него сумму кредита.

Кредитное досье заемщика было банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 16.05.2023. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета № по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы условий, иные документы досье, а также копии анкеты, памятки об условиях кредитования, примера графика. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету №.

<данные изъяты>

За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору с 27.07.2017 по 09.12.2020 у него образовалась задолженность на общую сумму 180 844, 48 руб., в том числе: - сумма основного долга в размере 112 472, 38 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 61 568, 86 руб.; сумма пени в размере 6 803, 24 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №) от 20.05.2014 за период с 27.07.2017 по 09.12.2020 в размере 180 844, 48 руб., в том числе: - сумму основного долга в размере 112 472, 38 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 61 568, 86 руб.; суммы пени в размере 6 803, 24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 817 руб.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» явку своего представителя в предварительное судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дела в отсутствии неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 данной статьи).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обращаясь в суд с заявленными исковыми требованиями ПАО Банк «ФК «Открытие» указано, что 20.05.2014 между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг №

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 112 472, 38 руб., процентная ставка по кредиту 22, 8 %.

Задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 180 844, 48 рублей, в том числе: - сумма основного долга в размере 112 472, 38 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 61 568, 86 руб.; сумма пени в размере 6 803, 24 руб.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

С этим принципом связано положение части 1 статьи 56 ГПК РФ, согласно которому, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца, явились основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки.

Законодатель исходит из того, что стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Как следует из материалов дела, ПАО Банк «ФК «Открытие» обращаясь в суд с данными исковыми требованиями, утверждая о наличии между <данные изъяты> и ФИО1 заключенного кредитного договора, не представило письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, чем нарушило возложенную на него статьей 56 ГПК РФ процессуальную обязанность.

Выписка по счету, в которой отражаются финансовые операции и движение денежных средств, расшифровка ссудной задолженности, а также прогнозный расчет полной задолженности, сами по себе не подтверждают факт заключения между сторонами кредитного договора, для которого в силу статьи 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма.

Следует так же отметить, что согласно положениям статьи 820 ГК РФ, при отсутствии кредитного договора в письменной форме и не подтверждении другой стороной наличия такого договора, общее правило о последствиях несоблюдения простой письменной формы сделки, закрепленное в пункте 1 статьи 162 ГК РФ, не подлежит применению, поэтому выписка по счету, в данном случае, не может являться допустимым доказательством заключения кредитного договора, а также получения по нему денежных средств.

Допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих наличие у ФИО1 не исполненных обязательств по указанному истцом кредитному договору, материалы дела не содержат.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый пункта 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно расчету задолженности, операции по погашению задолженности заемщиком не производились с 27.07.2017, далее кредитной организацией по счету осуществлялись начисления процентов за пользование кредитом, процентов на просроченную задолженность, неустоек, комиссий за несвоевременное внесение минимального платежа.

Соответственно, о нарушении своего права истцу должно было стать известно после истечения срока внесения единовременного платежа, т.е. после 27.07.2017 следовательно, срок исковой давности о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истек 28.07.2020.

ПАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось к мировому судье судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №) от 26.03.2013 за период с 27.07.2017 по 09.12.2020 включительно в размере 180 844, 48 руб.

12.01.2021 мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> по гражданскому делу № вынесено определение о возврате ПАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №) от 26.03.2013, заключенного ею с <данные изъяты>

С иском о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору в том же размере и за те же периоды ПАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось в Дзержинский городской суд <адрес> 24.05.2023, посредством направления по электронной почте, что подтверждается отметкой на иске.

Учитывая, что на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (дата вынесения определения о возврате заявления 12.01.2021) срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору уже был пропущен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов на просроченный основной долг, в соответствии со статьей 207 ГК РФ также считается истекшим.

При таких обстоятельствах на основании пункта 2 статьи 199, пункта 1 статьи 207 ГК РФ истцу надлежит отказать полностью в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования истца о возмещении судебных расходов за счет ответчика удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» <данные изъяты> к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по банковской карте отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд <адрес>.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 июля 2023 года.

Судья подпись И.М. Алексеева

<данные изъяты>