Уникальный идентификатор дела 77RS0029-02-2025-005628-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2025 года адрес

Тушинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Беловой И.Ю.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4648/2025 по иску ПАО Банк «ВТБ» (ИНН: <***>) об отмене решения финансового уполномоченного №У-25-25675/5010-005 от 27.03.2025,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту – банк) обратился в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-25-25675/5010-005 от 27.03.2025, принятого по обращению ФИО1, указав, что между ФИО1 и банком заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО) 01.01.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) был присоединен к Банку ВТБ (ПАО), в соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ все права и обязанности перешли к Банку ВТБ (ПАО)) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания, Правилам дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого заявителю открыт банковский счет 4081781********6856 (в рублях), а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн. 29.08.2024 между ФИО1 и Банком посредством простой электронной подписи заключен кредитный договор № V625/0000-2294906, в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен кредит в размере сумма В этот же день Банком на счет № 40817810308104006856 перечислены денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2024 года по 21.03.2025. 01.11.2024 от имени заявителя осуществлен успешный вход в систему ДБО с использованием телефона клиента. 01.11.2024 посредством системы дистанционного банковского обслуживания со счета ФИО1 в 18 час. 05 мин. осуществлен перевод денежных средств в размере сумма по номеру телефона получателя <***>)***-10-60 на счет № 40817810********3571 в Банке ВТБ (ПАО) фио. Перед совершением этой операции Банк запросил у клиента подтверждение совершения им операции, направив в 18 час. 04 мин. 01.11.2024 посредством СМС на доверенный номер телефона клиента сообщение: «Перевод в ВТБ-Онлайн **** номер 920*1060, получатель фио на сумму сумма RUB. Никому не сообщайте этот код: ****», и только после этого осуществил перевод. Также 01.11.2024 в 18 час. 38 мин. от имени заявителя в системе ДБО посредством системы быстрых платежей совершена операция по переводу со счета денежных средств в размере сумма по номеру телефона <***>)****-19-20 на имя фио. Перед совершением этой операции Банк запросил у клиента подтверждение совершения им операции, направив в 18 час. 38 мин. 01.11.2024 посредством СМС на доверенный номер телефона клиента сообщение: «Перевод в ВТБ-Онлайн **** номер 953*1920, получатель фио Т. на сумму сумма RUB. Никому не сообщайте этот код: ****». 01.11.2024 в 18 час. 57 мин. от имени заявителя в системе ДБО посредством системы быстрых платежей совершена операция по переводу со счета денежных средств в размере сумма по номеру телефона <***>)****-82-21 на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» на имя фио. Перед совершением этой операции Банк запросил у клиента подтверждение совершения им операции, направив посредством СМС на доверенный номер телефона клиента сообщение: «Перевод в ВТБ-Онлайн **** номер 921*8221, получатель фио К. на сумму сумма RUB. Никому не сообщайте этот код: ****». Во всех случаях переводы осуществлены Банком после введения клиентом кодов, полученных по СМС. Впоследствии ФИО1 обратилась в Банк с заявлением об оспаривании указанных операций, указав, что они совершены в результате мошеннических действий. Указанное заявление оставлено Банком без удовлетворения. Однако, рассмотрев обращение ФИО1, 27.03.2025 года финансовым уполномоченным принято решение N У-25-25675/5010-005 удовлетворении ее требований и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере сумма Сославшись на изложенные обстоятельства, настаивая на необоснованности принятого финансовым уполномоченным решения, Банк ВТБ (ПАО) просит суд признать незаконным и отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио N У-25-25675/5010-005 от 27.03.2025 об удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), и отказав ФИО1 в полном объеме.

Представитель заявителя Банка ВТБ (ПАО) по доверенности фио в судебное заседание явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание явилась, заявление не поддержала в полном объеме.

Представитель финансового уполномоченного фио в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления, поддерживая доводы, изложенные в письменных возражениях на него.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные в рамках разрешения спора доказательства, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (абз. 1 п. 2 ст. 864 ГК РФ).

Согласно ч. 3.1 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

На основании ч. 3.2 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств

В силу положений ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Исходя из положений ч.ч. 3.5, 3.6 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа: 1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности); 2) полученной на основании ч. 7 ст. 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании ч. 5 ст. 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента); 3) полученной на основании ч. 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных ч. 3.4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию: 1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных ч. 3.4 настоящей статьи; 2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента; 3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

На основании ч. 3.14 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, а также ч.ч. 11.2 - 11.11 ст. 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ФИО1 и Банком заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО) 01.01.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) был присоединен к Банку ВТБ (ПАО), в соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ все права и обязанности перешли к Банку ВТБ (ПАО)) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания, Правилам дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого заявителю открыт мастер-счет 4081781********6856 (в рублях), а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн.

В рамках договора КБО заявителем указан номер телефона <***>)***-46-03.

Также 29.08.2024 между заявителем и Банком посредством простой электронной подписи заключен кредитный договор № V625/0000-2294906, в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен кредит в размере сумма В этот же день Банком на счет № 40817810308104006856 перечислены денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2024 по 21.03.2025. Срок кредита – 40 месяцев (до 30.12.2027).

В соответствии с п. 4.1 индивидуальных условий процентная ставка по кредитному договору составляет 22 % годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 11,40 % годовых применяется при приобретении заявителем услуги «Ваша низкая ставка», влияющей на размер процентной ставки.

При обращении заявителем указано, что для входа в мобильное приложение системы ДБО Банка «ВТБ-Онлайн» используется мобильное устройство «Iphone 6s Plus», в которое 01.11.2024 заинтересованное лицо ФИО1 вошла в мобильное приложение, направила заявку на перечисление денежных средств.

Впоследствии 01.11.2024 в 18 час. 00 мин. Банком на номер телефона заявителя направлено смс-сообщение с кодом для входа в ВТБ-Онлайн, что подтверждается детализацией уведомлений, предоставленной Банком.

01.11.2024 от имени заявителя осуществлен успешный вход в систему ДБО с использованием телефона клиента, что подтверждается системным журналом действий.

В тот же день, 01.11.2024 посредством системы дистанционного банковского обслуживания со счета ФИО1 в 18 час. 05 мин. осуществлен перевод денежных средств в размере сумма по номеру телефона получателя <***>)***-10-60 на счет № 40817810********3571 в Банке ВТБ (ПАО) фио, что подтверждается сведениями об операции и выпиской по счету.

01.11.2024 в 18 час. 26 мин. посредством системы быстрых платежей на счет заявителя поступили денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету и детализацией.

01.11.2024 в 18 час. 35 мин. на номер телефона Банком было направлено смс-сообщение с кодом для входа в ВТБ-Онлайн, что подтверждается детализацией.

01.11.2024 в 18 час. 36 мин. от имени заявителя осуществлен успешный вход в систему ДБО с использованием устройства, что подтверждается системным журналом.

Также, 01.11.2024 в 18 час. 38 мин. от имени заявителя в системе ДБО посредством системы быстрых платежей совершена операция по переводу со счета денежных средств в размере сумма по номеру телефона <***>)****-19-20 на счет, открытый в адрес на имя фио, что подтверждается выпиской по счету и сведениями об операции, предоставленными Банком.

Кроме того, 01.11.2024 в 18 час. 57 мин. от имени заявителя в системе ДБО посредством системы быстрых платежей совершена операция по переводу со счета денежных средств в размере сумма по номеру телефона <***>)****-82-21 на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» на имя фио, что подтверждается выпиской по счету и сведениями об операции.

Из пояснений Банка, содержащихся в исковом заявлении, а также в ответе на запрос финансового уполномоченного, следует, что указанные операции были приостановлены, потребителю для их осуществления направлялись коды в уведомлениях, после корректного ввода кодов уведомлений данные операции были проведены.

Согласно пояснениям ФИО1 в этот же день, 01.11.2024 в 20 час. 24 мин., после ее обращения в контактный центр Банка, банковская карта 536829****9295, выданная к счету, была заблокирована, что подтверждается также скриншотом из информационной системы.

02.11.2024 ФИО1 обратилась в ОМВД России по адрес с заявлением о совершении в отношении нее преступления, в связи чем, постановлением старшего следователя СО ОМВД от 02.11.2024 заявитель признана потерпевшей по уголовному делу № 12401450111001251, возбужденному по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Из текста постановления следует, что 01.11.2024 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея корыстный умысел, направленный на хищение чужого имущества, путем обмана, действуя умышленно, позвонило заявителю, представившись сотрудником ЦБ РФ, и под предлогом прекращения совершаемых в отношении заявителя мошеннических действий и сохранения его денежных средств, находящихся на банковских счетах, побудило заявителя осуществить переводы принадлежащих ему денежных средств на общую сумму сумма, чем причинило заявителю материальный ущерб в крупном размере.

09.11.2024 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащем требование об аннулировании кредитного договора и возврате денежных средств по трем операциям, совершенным 01.11.2024. В обоснование своих требований заявитель сослалась на тот факт, что в течение часа был осуществлен перевод денежных средств в общей сумме сумма, на что система безопасности банка надлежащим образом не отреагировала.

Заявление получено Банком 09.11.2024, что подтверждается отметкой на заявлении с присвоением номера CR-14145304.

В ответ на заявление Банк письмом без даты и номера сообщил заявителю о невозможности приостановления операций и возврата денежных средств.

20.01.2025 ФИО1 обратилась в Банк с письменной жалобой (претензией), содержащей информацию о совершенном в отношении нее мошенничестве, а также требование об аннулировании кредитного договора.

Претензия получена Банком 20.01.2025, что подтверждается отметкой о принятии с присвоением номера CR-14513969.

В ответ на претензию Банк письмом № 3208/455360 от 31.01.2025 сообщил заявителю о невозможности аннулирования кредитного договора; оспариваемые операции совершены в системе ДБО после успешного входа по логину и паролю в личный кабинет системы, подтверждены вводом одноразовых кодов, направленных на номер телефона заявителем; на момент совершения операций в Банк не поступали сообщения об утрате устройства и/или компрометации средств подтверждения, в связи с чем основания для отказа в проведении операций у Банка отсутствовали.

В связи с отказом Банка в возмещении денежных средств, списанных вследствие проведенных 01.11.2024 операций, ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному, которым по результатам обращения требования потребителя были удовлетворены.

Рассмотрев обращение ФИО1, финансовый уполномоченный фио вынесла решение N У-25-25675/5010-005 от 27.03.2025 об удовлетворении требований и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере сумма

При этом, удовлетворяя обращение ФИО1, финансовый уполномоченный, проанализировав представленные Банком и ФИО1, документы, пришел к выводу о том, что в отношении потребителя третьими лицами были совершены противоправные действия, направленные на хищение денежных средств, при этом, в материалах обращения отсутствуют доказательства наличия осознанного волеизъявления потребителя на совершение спорных операций и его согласия с ними; доказательств, свидетельствующих об умышленных действиях потребителя, которые привели к необоснованному списанию денежных средств, Банком в материалы обращения не представлены.

Учитывая изложенное, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что в отношении ФИО1, третьими лицами совершены противоправные действия, направленные на хищение денежных средств, а спорные операции были проведены вопреки воле потребителя и без его согласия. Соответственно, довод Банка о том, что убытки возникли ввиду действий ФИО1, не может быть признан состоятельным.

Финансовый уполномоченный, при рассмотрении доводов ФИО1, пришел к обоснованному выводу о том, что осуществленные 01.11.2024 операции в общей сумме сумма являются нетипичными расходными операциями ФИО1, в связи с объемом проводимых операций (было проведено 4 операции); периодичностью (частотой) осуществления операций (в течение 50 минут совершены 3 операции); суммами осуществления операций (согласно выписке по счету, ранее потребителем не совершались подобные операции по переводу сумм третьим лицам, ранее потребитель осуществлял переводы между своими счетами и осуществлял мелкие потребительские расходы; однотипностью операций (схожестью сумм осуществления операций), в связи с чем, Банк был обязан до осуществления указанных операций руководствоваться правилами ДБО, нормами Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и Методическими рекомендациями Банка России для проверки поступивших от клиента распоряжений на предмет их добровольности.

Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 утверждены Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, к числу таких критериев определены несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Поскольку в результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа), предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - "онлайн-сервисы", сеть "Интернет"), в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов "теневого" игорного бизнеса (незаконных "онлайн-казино" и "онлайн-лотерей"), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов "финансовых пирамид"), а также в целях совершения операций в "криптовалютных обменниках", Банком России 06.09.2021 утверждены Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц N 16-МР.

Согласно указанным Методическим рекомендациям при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендовал реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме N ИН-06-59/46, информационном письме N ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством "онлайн-сервисов" для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более сумма в день, более сумма в месяц;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Согласно адрес рекомендаций, при выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:

- обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов - физических лиц;

- руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме Банка России от 27.04.2007 года N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)";

- рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ;

- в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Материалами дела подтверждено, что операции, произведенные с использованием счета ФИО1 01.11.2024 посредством системы ДБО и системы быстрых платежей, соответствуют более чем двум признакам подозрительных операций, а именно:

- короткий промежуток времени между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств) - первая операция по списанию проведена 01.11.2024 в 18 час. 05 мин., вторая операция по списанию - в этот же - в 18 час. 38 мин.; третья операция – в 18 час. 57 мин.

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ) - денежные средства списаны в пользу физического лица по номеру телефона;

- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более сумма в день, более сумма в месяц - с использованием счета ФИО1 совершены три операции по сумма, сумма и сумма, соответственно, то есть в течение часа за день списано сумма

Вместе с тем, доказательств того, что Банком ВТБ (ПАО) совершены действия, указанных в адрес рекомендаций, и ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в материалы дела не представлено.

С учетом вышеуказанных обстоятельств, суд не находит оснований для признания решения финансового уполномоченного N У-25-25675/5010-005 от 27.03.2025 года незаконным и отмене, поскольку вышеуказанные обстоятельства, характеризующие осуществленные переводы денежных средств со счета ФИО1, при должной степени осмотрительности и предосторожности Банк ВТБ (ПАО), применительно к положениям ст.10 ГК РФ и ч.ч. 5 и 5.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" позволяли ему как оператору по переводу денежных средств, с учетом интересов потребителя и обеспечения безопасности дистанционного предоставления услуг, усомниться в наличии согласия клиента на распоряжение денежными средствами путем перевода между своими счетами и осуществить приостановление операции, с последующим запросом у клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения.

Обращаясь в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере сумма, Банк не представил доказательства надлежащего исполнения обязательств, установленных положениями ст. 864 ГК РФ и ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

При таких данных, учитывая вышеуказанные установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио N У-25-25675/5010-005 от 27.03.2025 об удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено – 12.09.2025.

Судья: