Дело №2-1066/2025

76RS0011-01-2025-002192-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.11.2025 года г. Углич Ярославской области

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Уколовой В.Н.,

при секретаре Мамедовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ООО ПКО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" обратилось в Угличский районный суд Ярославской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в виде: процентов за пользование кредитом и комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64658,37 рублей, проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21394,49 рублей, договорную неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10724,05 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, взысканными судебным приказом № года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10520,58 рублей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4219 рублей, по оплате почтовых расходов в размере 196,80 рублей.

Исковые требования истец мотивирует тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлены денежные средства в размере 71200 рублей, ответчик обязуется возвратить полученный кредит на условиях, установленных договором. Обязанность по возврату кредита, ответчиком надлежащим образом не исполнялась, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк " и ООО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому истцу передано право требования к ответчику в размере задолженности 71360,56 руб., которая образовалась на дату перехода прав. В порядке ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ истцом произведен расчет процентов. Истец просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, судом извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, заявлений, ходатайств, возражений по иску в адрес суда не направила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 422).

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен на основании заявления ответчика путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которых ответчику предоставлен кредит в размере 71 200 рублей для потребительских целей, сроком на 12 месяцев под 39,9% годовых. Договор заключен на основании заявления-оферты на заключение договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «ОТП-Директ». Заявление о предоставлении кредита содержит согласие заемщика на открытие банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора, а также согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты с лимитом овердрафта.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита для заключения и исполнения кредитного договора заемщику открыт счет № в соответствии с Общими условиями и тарифами Банка.

В соответствии с выраженным в заявлении о предоставлении кредита согласии заемщика, между ФИО1 и АО "ОТП Банк" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО "ОТП Банк", согласно которых ответчику предоставлен лимит кредитования (овердрафта) в размере 71200 рублей, при возможности увеличения лимита до 300 000 рублей под 39,9% годовых на срок 1 год, с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита), договор заключен путем подписания между сторонами Индивидуальных условий.

Пунктом 2 Индивидуальных условий закреплено, что срок действия договора определяется с даты его заключения до даты исполнения обязательств.

В соответствие с п. 14 Индивидуальных условий заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями кредитного договора АО "ОТП Банк", с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, которые являются общими условиями кредитного договора).

Согласно п. 5.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт (далее - Правила) для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает Клиенту ссудный счет, датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете.

Выпиской по ссудному счету, открытому на имя ФИО1 подтверждается выдача ей АО «ОТП Банк» денежных средств в размере 71200 рублей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 819 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ кредитный договор считается между его сторонами заключенным. Договор считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ.

Факт перечисления денежных средств на счет, открытый на имя ФИО1, периодическими траншами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего в размере 81400 рублей, подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО "ОТП Банк", возврат кредита осуществляется минимальными платежами: до момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа - 5% (минимум 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается в течение платежного периода.

Согласно п. 5.1.3, п. 5.1.4 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно, клиент обязан уплатить проценты в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате Минимального платежа) в виде неустойки в размере 20% годовых.

В силу статей 309 ГК РФ, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статей 810 ГК РФ, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что платежи в счет погашения процентов за пользованием кредита и суммы основного долга должником вносились нерегулярно, в результате чего на его стороне образовалась задолженность. Судебным приказом № года, вынесенным мировым судьей судебного участка №10 Рыбинского судебного района Ярославской области с ФИО1 взыскана задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93427,54 рублей, в том числе 65526,71 рублей – основной долг, 27900,83 рублей - проценты за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины 1501,41 рублей.

Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательства обратного ответчиком в материалы дела представлены не были. От явки в судебное заседание, представления доказательств ответчик уклонилась.

В силу ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пункт 13 Индивидуальных условий кредитного договора содержат согласие ответчика об уступке права требования по договору третьим лицам.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк", ("Цедент"), с одной стороны, и ООО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" ("Цессионарий"), с другой стороны, заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанным в реестре заемщиков (Приложение N 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме уступаемых требований, которые перечислены в п. 1.5 договора. Уступаемые требования передаются Цедентом Цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права. Переход права оформлен путем подписания Акта приема-передачи прав (требований).

В соответствие с Актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение к дополнительному соглашению в рамках договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" переданы права требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности – 71360,56 руб. (л.д. 72-73).

О состоявшейся уступке права требования ФИО1 была извещена, в адрес ответчика направлено соответствующее уведомление ДД.ММ.ГГГГ.

ООО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" было переименовано в ООО ПКО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" согласно сведениям ЕГРЮЛ.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ ( дата вынесения судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ ( передача прав по уступке прав требования) и после перехода права требования, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дата исполнения кредитного обязательства) в размере 86052,83 руб. Расчет взыскиваемых процентов за заявленный период произведен истцом в письменном виде с учетом погашения задолженности ответчиком, признается судом математически верным, соответствующим условиям договора кредитования.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку иное не установлено соглашением сторон, в силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, кредитор имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом по дату полного погашения задолженности.

В силу ст. 384 ГК РФ на основании заключенного договора уступки прав (требований) к истцу перешло, в том числе право на проценты.

Требования в указанной части признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании неустойки предусмотренной п.12 Индивидуальных условий кредитного договора в размере 20% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10724,05 рублей, а также проценты в порядке п.1 ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10520 рублей, с последующим взысканием процентов в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

Разрешая требования истца в данной части, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу п. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Если размер процентов, рассчитанных на основании ст. 395 ГК РФ, превышает размер неустойки, суд при установлении факта нарушения денежного обязательства удовлетворяет исковые требования частично в пределах размера суммы неустойки, подлежащей взысканию.

Само по себе то обстоятельство, что истец обосновывает свое требование о применении меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства п. 1 ст. 395 ГК РФ, в виде взыскания денежной суммы взысканной по рассматриваемому кредитному договору на основании судебного приказа, в то время как законом или соглашением сторон на случай этого нарушения предусмотрена соответствующая неустойка, денежные средства необходимо взыскать с ответчика в пользу истца на основании п. 1 ст. 330 ГК РФ.

Принимая во внимание, что договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате Минимального платежа) в виде неустойки в размере 20% годовых, в силу п. 4 ст. 395 ГК РФ проценты, предусмотренные ч.1 ст. 395 ГК РФ начислению не подлежат.

Истцом заявлено о взыскании неустойки по договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер 10724,05 рублей.

В соответствие со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если должник не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и очевидна несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Суд полагает, что сумма неустойки, заявленная ко взысканию 10724,05 рублей отвечает требованиям соразмерности и не подлежит снижению.

При этом, в силу п. 4 ст. 395 ГК РФ оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения не имеется. В указанной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено о взыскании судебных издержек в размере 196,80 рублей (почтовые расходы). Факт несения указанных расходов подтверждается материалами дела в связи с чем, расходы подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на оплату государственной пошлины, оплата которой подтверждается представленным платежным поручением, пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 4000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО ПКО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>), в пользу ООО ПКО "Специализированное Агентство аналитики и Безопасности" (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96776,91 рублей, в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом и комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64658,37 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21394,49 рублей; договорную неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10724,05 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рубля, почтовые расходы в размере 196,80 рублей, а всего взыскать: 100973,71 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ярославский областной суд Ярославской области через Угличский районный суд Ярославской области.

Судья Уколова В.Н.