№ 2-1062/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сибай 02 сентября 2022 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Суфьяновой Л.Х.

при секретаре судебного заседания Смирновой Е.И.

с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения. Исковые требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в сумме 226 478,96 рублей сроком на 60 месяцев под 14,7% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховая сумма составила 226 478,89 рублей. В соответствии с пунктом 5 заявления выгодоприобретателем указан ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти - наследники застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В соответствии со справкой о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти явился дистресс - синдром респираторный у взрослого, двусторонняя полисегментарная вирусная пневмония. Считает, что данное событие является страховым случаем. Она является единственным наследником после смерти супруга. Остаток общей задолженности у ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» на момент смерти составляет 193 350,56 рублей. Она обратилась к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов, однако письмом № ей в выплате страхового возмещения было отказано. ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением к финансовому уполномочненному. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований ей отказано ввиду того, что ФИО1 была диагностирована ишемическая болезнь сердца. С указанным решением не согласна. Доказательств того, что смерть ФИО1 наступила в результате ишемической болезни сердца не имеется, первоначальный диагноз «Инфаркт миокарда» подтвержден не был.

Просит обязать ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» произвести вьшлату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО1 в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России» для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» штраф в размере 50% от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг - 17 000 рублей, почтовые расходы - 292,50 рублей за отправку претензии, 104,20 рублей за отправку обращения, 124 рубля за отправку иска сторонам.

На судебное заседание истец ФИО3, представители ответчика – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», третьего лица – ПАО Сбербанк не явились, надлежаще уведомлены.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении по основаниям, изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 226 478,96 рублей сроком на 60 месяцев под 14,7% годовых.

ФИО1 при заключении кредитного договора подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика № в Уральский банк, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в указанном заявлении, и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

ФИО1 был получен второй экземпляр заявления, Условия участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Памятка, что подтверждается его личной подписью в заявлении.

Как следует из пункта 1 Условий, страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем - ПАО Сбербанк, застрахованным лицом ФИО1

Согласно пункту 1.1. заявления расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1. настоящего заявления: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; первичное диагностирование критического заболевания.

Пункт 1.2. базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1. настоящего заболевания: смерть от несчастного случая.

Пункт 1.3 специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2. настоящего заболевания: смерть.

К лицам, указанным в п. 2.1.2. заявления, отнесены, в том числе, лица, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболеваниями: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

В соответствии с п. 2 заявления срок действия страхования - 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе.

Согласно подп. 3.1.1-3.1.3 заявления дата начала срока страхования определена: по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Первичное диагностирование критического заболевания»: дата списания/внесения Платы за участие в Программе страхования (далее - дата оплаты); по страховому риску «Временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты оплаты. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за Датой оплаты; по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания»: дата, следующая за 90-ым календарным днем с даты оплаты. Течение срока в 90 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой оплаты.

Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу(ам), который начинает течь с даты оплаты (подп. 3.2. заявления).

На основании подп. 5.1 заявления Страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по базовому страховому покрытию), по риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 - 1.1.6 заявления (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) устанавливается: 226 478,96 руб.

По всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», выгодоприобретателями являются - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). По страховому риску «Временная нетрудоспособность» - застрахованное лицо.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО1.

Из выписного эпикриза отделения медицинской реабилитации санатория «Зеленая роща» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 установлен диагноз основной:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 сообщила страховщику о наступлении страхового события и направила документы для выплаты страхового возмещения.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в письме № отказало в признании события страховым случаем и произведения страховой выплаты, так как из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, в ДД.ММ.ГГГГ году ФИО1 установлен диагноз: « следовательно, договор страхования в отношении ФИО1 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дожития застрахованного лица до события (недобровольная потеря работы).

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 309, 934, 942, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», установив, что у ФИО1 имелось диагностированное заболевание, имевшее место до заключения договора страхования, с учетом согласованных сторонами условий договора страхования, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

ФИО1 был проинформирован в полном объеме о перечне событий, при наступлении которых в рамках договора страхования подлежит страховая выплата, выразил согласие быть застрахованным на соответствующих условиях. Заявленное истцом событие в силу условий договора не является страховым случаем и со стороны страховщика не имеется нарушений принятых обязательств по договору страхования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сибайский городской суд.

Председательствующий: Л.Х.Суфьянова