Дело № 2-3790/2022
УИД 35RS0010-01-2022-004553-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Вологда 24 июня 2022 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Юкиной Т.Л., при секретаре Емельянове В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения и неустойки,
установил:
ФИО5, действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ»), в мотивируя требования тем, что в связи с произошедшим 11 июня 2021 года страховым случаем - смертью застрахованного лица ФИО3 его наследник ФИО5 15 июня 2021 года обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате по договору страхования от несчастных случаев и болезней от 09 декабря 2020 года. Страховое возмещение не выплачено.
Просила взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 560 638 рублей, неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 120 192 рубля, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 641 рубль 30 копеек, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от взысканной суммы.
В процессе рассмотрения дела истец направила в суд заявление от 26 апреля 2022 года об отказе от требований в части взыскания страхового возмещения в размере 560 638 рублей. Отказ истца от иска в указанной части требований судом не принят ввиду отсутствия сведений о разъяснении истцу последствий отказа от иска. В заявлении от 06 мая 2022 года истец ранее заявленный отказ от части требований не поддержала, просила учесть факт выплаты ответчиком страхового возмещения.
В судебное заседание истец ФИО5, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
В судебное заседание представитель ответчика АО «СОГАЗ» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд заявления, в которых указал, что заявление подано истцом в Банк «ВТБ» (ПАО) 15 июня 2021 года без документов, предусмотренных правилами страхования, справка о наследниках представлена страхователю 17 января 2022 года, банковские реквизиты несовершеннолетних детей – 27 января 2022 года. Возражениях на исковое заявление ответчик исковые требования не признал, ссылаясь на выплату страхового возмещения. Указал, что неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения ФИО1 составляет 6009 рублей 62 копейки за 10 дней, подлежит исчислению из размера страховой премии 20 032 рубля. В связи с выплатой страхового возмещения 397 461 рубль 34 копейки до принятия иска судом к производству оснований для взыскания штрафа не имеется. Просил снизить сумму штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер расходов на оплату услуг представителя до 4000 рублей. Просил в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Банк ВТБ» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09 декабря 2020 года между АО «СОГАЗ» и ФИО3 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис «Финансовый резерв (версия 3.0) №, программа «Оптима»).
Договор страхования заключен на следующих условиях: срок действия договора с 10 декабря 2020 года по 09 декабря 2024 года; страховые риски - «смерть в результате нечастного случая или болезни», «инвалидность 1 или 2 группы в результате нечастного случая или болезни», «госпитализация в результате нечастного случая или болезни», «травма»: страховая сумма – 596192 рубля; страховая премия по риску «смерть» - 20 032 рубля 05 копеек, по дополнительным рискам – 100 159 рублей 95 копеек, застрахованное лицо - страхователь ФИО3, выгодоприобретатель - застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.
Страховая премия в размере 120 192 рубля уплачена 09 декабря 2020 года, что подтверждается выпиской по счету от 14 июля 2021 года.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (свидетельство о смерти № от 15 июня 2021 года).
21 июня 2021 года постановлением и.о. руководителя Харовского межрайонного следственного комитета Российской Федерации по Вологодской области в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО3 отказано.
Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от 09 июля 2021 года причиной смерти ФИО3 является
ФИО5 являлась супругой ФИО3 (свидетельство о заключении брака № от 12 октября 2012 года), ФИО1 и ФИО2 являются дочерями ФИО3 (свидетельство о рождении № от 11 апреля 2013 года, свидетельство о рождении № от 26 июля 2016 года).
15 июня 2021 года ФИО5 обратилась в Банк «ВТБ» (ПАО) с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО3
Согласно ответу АО «СОГАЗ» на судебный запрос от 22 июня 2022 года необходимые для выплаты страхового возмещения документы были представлены без запросов страховщика Банком «ВТБ» (ПАО) посредством электронной почты: справка о наследниках представлена страхователю 17 января 2022 года, банковские реквизиты несовершеннолетних детей – 27 января 2022 года.
22 декабря 2021 года ФИО5, ФИО1 и ФИО2 выдано свидетельство № о праве на наследство по закону имущества ФИО3 в 1/3 доле каждой.
11 января 2022 года ФИО5 нотариусом ФИО4 выдана справка, согласно которой по состоянию на дату выдачи справки ФИО5, действующая за себя и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО2, - все наследники, обратившиеся к нотариусу.
В соответствии с пунктом 12.8 Правил страхования после получения всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов и сведений (пункт 12.3 настоящих Правил) страховщик рассматривает их в течение 40 рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) с даты получения последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов). В течение указанного срока страховщик, если событие признано страховым случаем - составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату; если отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты – оформляет соответствующее решение письмом, в котором информирует лицо, обратившееся за выплатой, об основаниях принятия такого решения.
Согласно пункту 12.9 Правил страхования страховая выплата производится путем безналичного перечисления на банковский счет, указанный получателем страховой выплаты (или в указанную им организацию) или иным способом по согласованию с получателем страховой выплаты.
Днем выплаты считается дата списания средств со счета страховщика (если выплата производится путем перечисления сумм на банковский счет), выдачи наличных денег из кассы страховщика (если выплата производится наличными денежными средствами) либо дата передачи (перечисления) Страховщиком денежных средств соответствующей организации (службе) для перевода (перечисления) получателю (если выплата производится иным способом по соглашению сторон).
В соответствии с пунктом 12.3.7 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ» 01 августа 2019 года, (далее Правила страхования) в случае смерти для получения страховой выплаты страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель) обязан в согласованные при уведомлении о событии, имеющем признаки страхового случая, сроки подать страховщику нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справку о круге всех наследников застрахованного лица, выданную по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, если в договоре страхования не назначен выгодоприобретатель.
На основании пункта 12.3.11 Правил страхования для получения страховой выплаты необходимо представить банковские реквизиты получателя выплаты (если лицо, обратившееся за страховой выплатой, выбрало вариант безналичного перечисления страховой выплаты).
Пунктом 12.3.12 Правил страхования предусмотрено, что документы, предоставленные в соответствии с пунктами 12.3.1-12.3.11 настоящих Правил, должны позволять страховщику квалифицировать заявленное событие как страховой случай в рамках заключенного договора страхования и установить размер страховой выплаты. В противном случае страховщик вправе в течение 30 рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) после получения страховщиком последнего из представленных страхователем (выгодоприобретателем) документов согласно пунктам 12.3.1-12.3.11 настоящих Правил (кроме случая, указанного в п. 12.3.12.1 настоящих Правил) сообщить страхователю (выгодоприобретателю) о неполноте предоставленных документов и необходимости предоставления страхователем (выгодоприобретателем) недостающих документов и сведений, требуемых для квалификации заявленного события в качестве страхового случая и определения размера страховой выплаты, а также запросить дополнительные документы у иных лиц, органов ши организаций, в том числе экспертных.
Согласно абзацу 2 пункта 12.3.12.1 Правил страхования срок уведомления обратившихся за выплатой физических лиц о выявлении факта предоставления ими документов, недостаточных для принятия страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, или ненадлежащим образом оформленных документов, не должен превышать 15 рабочих дней.
Разрешая исковые требования, суд принимает во внимание, что ответчик, в нарушение приведенных выше правил страхования, после получения заявления о выплате страхового возмещения, не запросил у истца документы, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1163 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
На основании пункта 2 той же статьи при наследовании как по закону, так и по завещанию свидетельство о праве на наследство может быть выдано до истечения шести месяцев со дня открытия наследства, если имеются достоверные данные о том, что кроме лиц, обратившихся за выдачей свидетельства, иных наследников, имеющих право на наследство или его соответствующую часть, не имеется.
Таким образом, свидетельство о праве на наследство могло быть получено истцом, по истечение 6 месяцев с даты смерти ФИО3, то есть, начиная с 13 декабря 2021 года. Реквизиты счета для перечисления денежных средств также могли быть предоставлены в указанный срок, доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая, что страховщик не запросил у истца документы, необходимые для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения, суд пришел к выводу, что срок выплаты страхового возмещения следует исчислять со следующего дня, когда необходимые документы могли быть получены истцом и представлены ответчику, то есть с 14 декабря 2021 года. 40-дневный срок для выплаты страхового возмещения истекал 15 февраля 2022 года.
Страховое возмещение в размере 198 730 рублей 67 копеек перечислено ФИО5 платежным поручением от 11 февраля 2022 года №, то есть в срок, предусмотренный правилами страхования.
Страховое возмещение в размере 198 730 рублей 67 копеек перечислено ФИО2 платежным поручением от 16 марта 2022 года №, то есть с нарушением срока на 29 дней.
Страховое возмещение в размере 198 730 рублей 66 копеек перечислено ФИО1 платежным поручением от 07 апреля 2022 года №, то есть с нарушением срока на 51 день.
После смерти ФИО3 к его наследникам ФИО5, ФИО2 и ФИО1 перешло право требовать исполнения договора страхования, а, следовательно, на отношения между наследниками застрахованного лица и ответчиком распространяется Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе - в части взыскания штрафа и неустойки.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.
Принимая во внимание, что исковое заявление поступило в суд 18 марта 2022 года, то есть после выплаты страхового возмещения ФИО5 и ФИО2, исковые требования о взыскании страхового возмещения в пользу данных лиц 397 461 рубль 34 копейки (198 730 рублей 67 копеек + 198 730 рублей 67 копеек) и штрафа в размере 50 % от суммы страхового возмещения удовлетворению не подлежат.
Учитывая, что страховое возмещение в пользу ФИО1 выплачено 07 апреля 2022 года, то есть после подачи иска в суд и принятия его к производству суда, факт нарушения срока выплаты страхового возмещения данному лицу ответчиком не оспаривается, с ответчика в пользу ФИО1, от имени которой действует законный представитель ФИО5, подлежат взысканию страховое возмещение в размере 198 730 рублей 66 копеек (решение суда в данной части исполнено) и штраф в размере 50 % от указанной суммы – 99 365 рублей 33 копейки.
На основании абзаца 1 пункта 5 статьи 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
С учетом изложенного, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения ФИО2 составляет 17 427 рублей 88 копеек (20 032 рубля 05 копеек х 3% х 29 дней), за нарушение срока выплаты страхового возмещения ФИО1 - 30 649 рублей 04 копейки (20 032 рубля 05 копеек х 3% х 51 день). Общий размер неустойки составляет 48 076 рублей 92 копейки (17 427 рублей 88 копеек + 30 649 рублей 04 копейки).
Учитывая, что в соответствии с абзацем 4 пункта 5 статьи 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика за нарушение срока выплаты страхового возмещения ФИО2 составляет 7261 рубль 62 копейки (17 427 рублей 88 копеек х 20 032 рубля 05 копеек / 48 076 рублей 92 копейки). Сумма штрафа от размера неустойки - 3630 рублей 80 копеек.
Сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика за нарушение срока выплаты страхового возмещения ФИО1 составляет 12 770 рублей 43 копейки (30 649 рублей 04 копейки х 20 032 рубля 05 копеек / 48 076 рублей 92 копейки). Сумма штрафа от размера неустойки 6385 рублей 22 копейки.
Таким образом, общий размер штрафа по требованиям ФИО1 составляет 105 750 рублей 55 копеек (99 365 рублей 33 копейки + 6385 рублей 22 копейки).
Вопреки доводам истца, расчет неустойки следует производить из размера страховой премии по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» 20 032 рубля 05 копеек, а не общего размера страховой премии 120 192 рубля, уплаченной по иным рискам.
Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, негативные последствия для истца, которая в отсутствие выплаты страхового возмещения не смогла погасить кредит, соотношение неустойки и штрафа к размеру страхового возмещения, недопустимость неосновательного обогащения со стороны потерпевшего, а также компенсационную природу выплаты, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки и штрафа, поскольку приведенные выше суммы компенсируют потери истца в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств, не приведут к нарушению баланса интересов сторон и являются справедливой, достаточной компенсацией, соразмерной последствиям неисполнения обязательства.
Согласно соглашению от 25 февраля 2022 года, заключенному ФИО5 с адвокатом Козловой О.В., последняя обязалась оказать правовые услуги истцу по представлению интересов истца в гражданском деле по защите прав потребителя по иску к АО «СОГАЗ». Факт несения истцом расходов на оплату юридических услуг в сумме 20 000 рублей подтвержден квитанцией от 01 марта 2022 года №, согласно которой за составление претензии уплачено 3000 рублей, за составление иска – 5000 рублей, за представление интересов в суде первой инстанции – 12 000 рублей.
Принимая во внимание, что представитель истца присутствовал в двух судебных заседаниях 26 апреля 2022 года и 02 июня 2022 года, претензионный порядок урегулирования спора по данному делу не предусмотрен, учитывая категорию настоящего спора, уровень его сложности, а также затраченное время на его рассмотрение, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции документов и фактические результаты рассмотрения заявленных требований, исходя из разумности размера подлежащих отнесению на счет ответчика судебных расходов, суд полагает разумным пределом расходов на оплату услуг представителя по данному делу 10 000 рублей. При этом требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя за составление претензии - 3000 рублей и за участие в одном судебном заседании 24 июня 2022 года – 4000 рублей (12 000 рублей / 3) удовлетворению не подлежат, поскольку в данном судебном заседании представитель истца не присутствовал, а обязательный претензионный порядок урегулирования спора по данному делу не предусмотрен.
В связи с рассмотрением данного дела истец понесла расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 462 рубля 65 копеек на направление третьему лицу копии иска и приложенных к нему документов в размере 247 рублей 20 копеек (чек от 11 марта 2022 года), на направление ответчику копии иска с приложениями в размере 215 рублей 45 копеек (чек от 11 марта 2022 года).
Пунктом 6 статьи 132 ГПК РФ предусмотрено, что к исковому заявлению прилагаются уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют.
Учитывая, что исковое заявление с приложениями направлены ответчику по юридическому адресу, оснований для дополнительного направления указанных документов по адресу Вологодского филиала ответчику не имелось, в связи с чем требования о взыскании почтовых расходов в размере 247 рублей 20 копеек удовлетворению не подлежат.
Расходы истца на направление ответчику претензии в размере 146 рублей 80 копеек (73 рубля 40 копеек и 73 рубля 40 копеек по чекам от 03 марта 2022 года), удовлетворению не подлежат, поскольку претензионный порядок урегулирования спора по данному делу не предусмотрен.
Истцом заявлены требования в размере 680 830 рублей (560 638 рублей + 120 192 рубля). Судом удовлетворены исковые требования в размере 218 762 рубля 71 копейка (198 730 рублей 66 копеек + 7261 рубль 62 копейки + 12 770 рублей 43 копейки).
На основании статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ФИО5 пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 3213 рублей 18 копеек (10 000 рублей х 218 762 рубля 71 копейка / 680 830 рублей) и почтовые расходы в размере 148 рублей 66 копеек (462 рубля 65 копеек х 218 762 рубля 71 копейка / 680 830 рублей).
На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина за рассмотрение дела судом в размере 5387 рублей 63 копейки (5200 рублей + (7261 рубль 62 копейки + 198 730 рублей 66 копеек + 12 770 рублей 43 копейки – 200 000 рублей 00 копеек) х 1%).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО5 расходы на оплату услуг представителя в размере 3213 рублей 18 копеек и почтовые расходы в размере 148 рублей 66 копеек.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО2, от имени которой действует законный представитель ФИО5, неустойку в размере 7261 рубль 62 копейки и штраф в размере 3630 рублей 80 копеек.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО1, от имени которой действует законный представитель ФИО5, страховое возмещение в размере 198 730 рублей 66 копеек.
Решение суда в части взыскания с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО1, от имени которой действует законный представитель ФИО5, страхового возмещения в размере 198 730 рублей 66 копеек считать исполненным.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО1, от имени которой действует законный представитель ФИО5, неустойку в размере 12 770 рублей 43 копейки и штраф в размере 105 750 рублей 55 копеек.
В удовлетворении и остальной части требований отказать.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в доход местного бюджета государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 5387 рублей 63 копейки
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Т.Л. Юкина
Мотивированное решение изготовлено 01 июля 2022 года.