УИД № 50RS0026-01-2024-017312-80

Дело № 2-1-1173/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 октября 2025 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в Люберецкий городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 10 февраля 2012 г. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 были заключены два договора - кредитный договор № и договор о расчетной карте №. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления, которое содержало оферту о заключении смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ФИО1 просил открыть ему счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами, обязался их соблюдать. Согласно п. 2.1 Условий банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем ее выпуска. Заемщик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается личной подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключили договор о расчетной карте, которому присвоен №. ФИО1 получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых. Вместе с тем, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению оплаты, в результате чего у него образовалась задолженность. На основании договора уступки прав требований от 24 сентября 2019 г. № года ПАО НБ «ТРАСТ» уступило АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» право требования по договору о расчетной карте № от 10 февраля 2012 г. В свою очередь АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» на основании договора уступки прав требований от 24 сентября 2019 г. № 2 уступило ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования по данному договору. В адрес ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» направлялись уведомления об уступке и необходимости исполнения обязательств по договору в пользу нового кредитора. Однако требование осталось неисполненным, задолженность по договору не погашена.

По указанным основаниям ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору от 10 февраля 2012 г. № в размере 338892 рубля 16 копеек, из которых 140378 рублей 07 копеек - основной долг за период с 12 сентября 2012 г. по 11 августа 2015 г., 198514 рублей 09 копеек - задолженность по процентам за период с 11 февраля 2016 г. по 10 ноября 2018 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6588 рублей 92 копейки.

Определением Люберецкого городского суда Московской области от 15 октября 2024 г. указанное гражданское дело передано по подсудности в Мценский районный суд Орловской области.

В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО НБ «ТРАСТ» и АО ПКО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

Заочным решением Мценского районного суда от 15 января 2025 г. по гражданскому делу № по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворены.

На основании заявления ФИО1 определением суда от 22 июля 2025 г. в порядке ст. 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данное заочное решение было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал, указал на пропуск ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» сроков исковой давности, просил применить последствия их пропуска и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представители третьих лиц ПАО НБ «ТРАСТ» и АО ПКО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что 9 февраля 2012 г. ФИО1 обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Присоединившись к условиям по расчетной карте и тарифам по международной расчетной банковской карте ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, заемщик обязался их соблюдать. При этом просил заключить с ним договор об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, открыть счет, номер которого указан в п. 3.3 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» (№) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту банка с лимитом разрешенного овердрафта, указанную в п. 3.1 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» (Master Card Unembossed).

Согласно п. 5.8 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу.

Датой исполнения заемщиком своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9 Условий).

Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или неполной ее уплаты, с клиента взимается плата в соответствии с тарифами (п. 5.10 Условий).

Заемщик обязан погашать задолженность без предъявления к зачету каких-либо встречных требований (п. 5.11 Условий).

В соответствии с п. 5.13 Условий, в случае если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу - в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения).

В случае совершения клиентом операций по карте, в результате которой у клиента образуется сверхлимитная задолженность, клиент признает, что данная операция считается офертой на предоставление ему кредита в сумме равной сверхлимитной задолженности (п. 5.17 Условий).

По условиям договора полная стоимость кредита составила 0 % при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 57,82 %, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 рублей, и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев. При последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно.

Таким образом, 10 февраля 2012 г. между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в рамках которого заемщик получил на руки расчетную карту, с условиями пользования карты он согласился, активировал ее, тем самым заключил еще один договор, а именно - договор о расчетной карте от 10 февраля 2012 г. №.

Из материалов дела следует, что 24 сентября 2019 г. ПАО Банк «ТРАСТ» на основании договора уступки прав требований № уступило право требования задолженности по договору от 10 февраля 2012 г. № АО «Финансовое агентство по сбору платежей» (на момент рассмотрения дела - АО ПКО «Финансовое агентство по сбору платежей»).

В свою очередь АО «Финансовое агентство по сбору платежей» на основании договора уступки права требования от 24 сентября 2019 г. № 2 переуступило право требования задолженности по указанному выше договору на тех же условиях ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовался денежными средствами предоставленного ему кредита.

Как следует из подготовленного стороной истца расчета задолженности по договору от 10 февраля 2012 г. №, указанная задолженность составила 338892 рубля 16 копеек, из которых 140378 рублей 07 копеек - основной долг за период с 12 сентября 2012 г. по 11 августа 2015 г., 198514 рублей 09 копеек - задолженность по процентам за период с 11 февраля 2016 г. по 10 ноября 2018 г.

Ввиду отсутствия полной оплаты задолженности по договору, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 119 Люберецкого судебного района Московской области от 26 марта 2021 г. № с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по договору от 10 февраля 2012 г. № в сумме 338892 рубля 16 копеек.

Определением мирового судьи от 14 июля 2021 г. данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчик заявил о пропуске ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» срока исковой давности по заявленным требованиям.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

АО «Финансовое агентство по сбору платежей» сформировало и направило в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием о полном погашении задолженности в сумме 338892 рубля 16 копеек в течение 7 дней с момента получения уведомления. Дата формирования уведомления кредитором не указана, однако согласно отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором № требование было принято в отделении почтовой связи 23 ноября 2019 г., 27 ноября 2019 г. имела место неудачная попытка его вручения адресату, 27 декабря 2019 г. корреспонденция возвращена отправителю. Таким образом, течение сроков исковой давности следует исчислять с 28 декабря 2019 г.

Заявление о вынесении судебного приказа в адрес мирового судьи судебного участка № 119 Люберецкого судебного района Московской области ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направлено 17 марта 2021 г., то есть в пределах сроков исковой давности, однако, как указывалось выше, данный судебный приказ был отменен.

С 14 июля 2021 г. (дата отмены судебного приказа) до 14 августа 2024 г. (дата отправки искового заявления в Люберецкий городской суд Московской области) истекло более трех лет. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» срока исковой давности для взыскания долга, о применении последствий которой заявлено ответчиком, в связи с чем оснований для удовлетворения требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 8 октября 2025 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева