Решение по делу № 2-3586/2022 от 07.12.2022 | Наро-Фоминский городской суд (Московская область)

Решение в окончательной форме изготовлено 07.12.2022

Дело №

УИД 50RS0№-65

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«05» декабря 2022 <адрес>

Наро-Фоминский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Шибаевой Е.Н.

Секретаря судебного заседания ФИО6

С участием представителя истца ФИО7, представителя третьего лица ФИО8

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО12 к ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание расходов по оплате государственной пошлины,

и по встречному исковому заявлению ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 № к ФИО13 об обязании произвести замену должника по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ФИО15 обратился в суд с иском к ФИО16 в лице законного представителя ФИО17 как к наследнику ФИО18. и просит расторгнуть кредитный договор № от 20.06.2019 г., заключенным ФИО14 с ФИО3, взыскать сумму задолженности в размере 3 254 446,95 руб., в том числе: - 3 052 521,36 руб. – задолженность по основному долгу, 181 892,24 руб. – задолженность по процентам, 6 300,99 руб. – задолженности по пени, 13 732,36 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 7 200 800 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 36 472 руб.

В обосновании иска указано, что 20.06.2019г. между ФИО2 и ФИО19 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику Кредитором был предоставлен кредит в размере 3 981 556 рублей, сроком на 266 месяцев, под 10,3% годовых (11,3% - при неисполнении условия о полном страховании (п.5.1, п.6.1, п.6.2 Индивидуальных условий Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа 15-е число каждого календарного месяца (п.4.7. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 7.3.7.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора, составляющего 38 173,04 руб. (п.4.5. Индивидуальных условий Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств № от 20.06.2019г Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> было зарегистрировано право собственности Заемщика, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.06.2019г. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.8.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее— Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Заемщиком как Должником и Залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю — ФИО20 (далее — Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на 23.07.2022г., Распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской по лицевому счету Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.

Задолженность ответчика, принявшего наследство по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 254 446,95 руб., в том числе:

- 3 052 521,36 руб. – задолженность по основному долгу,

- 181 892,24 руб. – задолженность по процентам,

- 6 300,99 руб. – задолженность по пени,

- 13 732,36 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 9 001 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика – отчетом № об оценке квартиры, изготовленном ООО «Московская служба экспертизы и оценки» ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного отчёта, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 7 200 800 руб. (80% рыночной стоимости).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО5 З.С. в лице законного представителя ФИО5 С.М. подано встречное исковое заявление, согласно которому просит обязать ответчика произвести замену должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО5 З.С.

В обосновании иска указано, что между ФИО23 и ФИО21 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО22 умерла, единственным наследником по закону является ее сын – ФИО24 что подтверждается свидетельством о праве на наследство. ФИО5 З.С. принял наследство ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, по мнению ФИО25 необходимо произвести замену должника по кредитному договору.

Истец – ФИО28 в лице представителя по доверенности ФИО7 в судебном заседании первоначальный иск поддержал и просил удовлетворить, встречный иск не признал.

Ответчик ФИО27 в лице законного представителя ФИО26., представитель ответчика ФИО9 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, с ходатайствами не обращались.

Третьи лица: ФИО30 ФИО31., ФИО29 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Третье лицо -ФИО32 в лице представителя ФИО8, действующей на основании доверенности, в судебном заседании просила вынести решение в интересах несовершеннолетнего ребенка.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся с учетом их надлежащего извещения.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.06.2019г. между ФИО2 и ФИО33 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику Кредитором был предоставлен кредит в размере 3 981 556 рублей, сроком на 266 месяцев, под 10,3% годовых (11,3% - при неисполнении условия о полном страховании (п.5.1, п.6.1, п.6.2 Индивидуальных условий Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

На основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств №б/н от 20.06.2019г Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> было зарегистрировано право собственности Заемщика, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.06.2019г. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.8.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее—Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Заемщиком как Должником и Залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю — ФИО34 (далее — Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

- 3 052 521,36 руб. – задолженность по основному долгу,

- 181 892,24 руб. – задолженность по процентам,

- 6 300,99 руб. – задолженность по пени,

- 13 732,36 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Смерть заемщика подтверждается свидетельством о смерти № дата смерти: 09.1.12021 (л.д. 21).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №, наследником имущества ФИО3 является сын – ФИО35 (л.д. 22).

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что суду не представлено доказательств оплаты при жизни ФИО3 суммы задолженности и процентов, то заявленные требования Банка подлежат удовлетворению из стоимости наследственного имущества с ответчика ФИО37 в лице законного представителя ФИО36

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО3 допустила нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 7 200 800 руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.8 кредитного договора обеспечение кредита обеспечивается залогом (предметом ипотеки), приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору.

В соответствии с п.7 кредитного договора предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Сумма кредита 3 981 556 руб.

На момент заключения кредитного договора квартира принадлежит ответчику ФИО3 на праве собственности.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком не исполнено обязательство по возврату суммы займа в размере 3 254 446,95 руб., суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 9 001 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика – отчетом № об оценке квартиры, изготовленном ФИО38 ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного отчёта, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 7 200 800 руб. (80% рыночной стоимости).

Суд принимает указанное заключение в подтверждение размера рыночной стоимости квартиры.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов суд определяет ее начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу <адрес> определенной в соответствии с указанным заключением специалиста в размере 7 200 800 руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 36 472 руб., что подтверждается платежным поручением. Таким образом, с ответчика ФИО40 в лице законного представителя ФИО41 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 36 472 руб.

Встречное исковое требования ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 к ФИО42 об обязании произвести замену должника по кредитному договору не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В данном случае, суд не усматривает правовых оснований для обязания ФИО43 произвести замену должника по кредитному договору, так как с наследника умершей ФИО3 и так подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в соответствии со ст. 1175 ГК РФ.

В связи с удовлетворением первоначальных требований, встречное исковое заявление удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Заявленные исковые требования ФИО44 к ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ФИО45 с ФИО3.

Взыскать с наследника ФИО3 ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 в пользу ФИО46 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 254 446 рублей 95 коп., в том числе:

-3 052 521,36 рублей- задолженность по основному долгу;

-181 892, 24 рубля -задолженность по процентам;

-6 300,99 рублей- задолженность по пени;

- 13 732, 36 рублей –задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 80 % от ее рыночной стоимости, что составляет 7 200 800 рублей.

Взыскать с наследника ФИО3 ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 в пользу ФИО48 расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 472 рубля.

Встречные исковые требования ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 № к ФИО47 об обязании произвести замену должника по кредитному договору- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течении месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья Шибаева Е.Н.