Дело ---

26RS0----93

Резолютивная часть заочного решения

объявлена судом в судебном

заседании 31 августа 2023 года

мотивированное решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... ***

Петровский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Мишина А.А.,

при секретаре Серяк М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело --- по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

*** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор --- (5041598131), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 259 639,06 руб. под 36.00% годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 1719 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

*** ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в ЕГРН сведений о прекращении деятельности за --- от ***, а также решением --- о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 2717 день, просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 1484 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8647,14 руб.

По состоянию на *** общая задолженность составила 793 511,61 руб., из них: 292 385,81 руб. – просроченная ссудная задолженность, 463 325,80 руб. просроченные проценты, 378 000 руб. – комиссия за смс – информирование.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

На основании вышеизложенного просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в их пользу сумму задолженности в размере 793 511,61 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 135,12 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, уведомлена о дате и месте судебного заседания надлежащим образом. Предоставила возражение в котором просила суд в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме, применив срок исковой давности и рассмотреть дело в ее отсутствие. Полный текст возражения приобщен к материалам дела.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** ответчик ФИО1 обратилась ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (л.д.20) и заявлением клиента о заключении договора кредитования --- (л.д.17-18), которыми просила заключить с ней кредитный договор --- (5041598131), в соответствии с которым предоставить, вопреки доводам иска, кредит в сумме 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 36% годовых за проведение безналичных операций, 36% годовых за проведение наличных операций с обязательным ежемесячным платежом в сумме 12 637 руб.

Согласно графика платежей погашение кредита должно было осуществляется ежемесячными платежами в размере 12 637 руб. с *** по ***, всего 758 069,76 руб., из которых 300 000 руб. сумма основного долга, 350 069,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 108 000 руб. сумма платы за присоединение к программе страхования. Окончательная дата платежа по кредитному договору 10.01.2019г. (л.д.17-18, 20).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал согласно доводов иска п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Между тем, индивидуальные условия кредитования истцом в материалы дела не представлены, Общие условия представлены не в полном объеме (л.д.36-39).

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, что подтверждается подписью в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита (л.д. 20) и в заявлении клиента о заключении договора кредитования --- (л.д. 17-18).

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию самого ответчика ФИО1 и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ею не заявлены.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были предоставлены ФИО1 и зачислены на счет ответчика, что подтверждено Выпиской из лицевого счета с *** по *** о выдаче *** ФИО1 кредита с текущего счета в размере 300 000 руб. (л.д. 12-16). Доказательств обратного не представлено.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, погашение кредита и процентов ею производилось не в полном размере и не своевременно, всего ею в период с *** по *** оплачено 8 647,14руб. Иные платежи ею не производились, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасила.

Согласно иска и расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на *** (л.д.29-34) всего в период с пользования кредитом с *** по *** ФИО1 произведено выплат в размере 8647,14 руб.: в счет оплаты основного долга 1559,60руб., в счет оплаты процентов 7087,54 руб. Согласно указанному расчету за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 793 511,61руб., в том числе: 292 385,81 руб. – просроченная ссудная задолженность, 463325,80 руб. - задолженность по просроченным процентам, иные комиссии 37800,00 руб.

Ответчиком не представлено альтернативного расчета задолженности по кредитному договору.

Решением --- единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» ОГРН <***> от *** ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк» (л.д.25).

Согласно п. 7.1 договора о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банк «Национальная Факторинговая Компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от *** (л.д.23-24) в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство

Из листа записи ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Совкомбанк» ОГРН <***> следует, что в Единый государственный реестр юридическим лиц *** внесена запись --- о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц), в том числе, ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.22).

С указанной даты ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем обязательствам, в том числе по обязательствам по кредитному договору --- (5041598131) от ***, заключенному с ФИО1

ПАО «Совкомбанк» обратилось с рассматриваемым иском в суд ***, что следует из квитанции об отправке (л.д.8).

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 *** заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ от *** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Однако по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендной плате и т.п.) срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичный вывод был сделан в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***), согласно которому судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержит ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

По настоящему делу истец обратился с иском *** о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору --- (5041598131) заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 по состоянию на *** в сумме 793511,61 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины 17135,12 руб.

Учитывая, что срок кредита по договору от *** был установлен до ***, последний платеж в погашение задолженности был внесен ФИО1 ***, что указано самим истцом в расчете задолженности (л.д. 29) и выписке из лицевого счета (л.д. 12-16), соответственно с настоящим иском банк обратился в суд ***, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН ---, ИНН <***>, юридический адрес: 156000, ..., к ФИО1, *** года рождения, уроженке ..., паспорт ... выдан *** Отделением УФМС России по ... в ..., код подразделения 260-026, о взыскании задолженности по кредитному договору ---(---) от *** в размере 793 511,61 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 17 135,12 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вом суде через Петровский районный суд ... в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Судья А.А.Мишин