Дело № 2-206/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок, Смоленская область 15 июня 2022 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы следующим. ** ** ** ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор № **, в соответствии с которым предоставило последней кредит с условием погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов ежемесячными платежами. Указанный кредитный договор был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи в электронном виде, в соответствии с заключенным сторонами соглашением об использовании простой электронной подписи. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными», которые, как и график платежей были получены ответчиком. В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания акционеров Банка от ** ** ** полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое осталось без исполнения. Размер задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** составил ----- рублей, из которых - ----- рублей задолженность по основному долгу, ----- рублей задолженность по процентам, ----- рублей неустойка. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ----- рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ----- рублей.

АО «Почта Банк» о дате, месте и времени извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в рамках поданного искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, в представленных письменных возражениях, ссылаясь на трудное материальное положение, в связи с рождением четвертого ребенка, нахождении в отпуске по уходу за ребенком, с учетом того, что она является матерью четверых несовершеннолетних детей, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участников процесса.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.1 ст.4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором предусмотрено возращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита (п.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что по заключенному ** ** ** ПАО «Почта Банк» и ФИО1 кредитному договору № ** последней был получен кредит в размере ----- рублей на срок ----- месяцев, до ** ** ** под -----% годовых. Заемщик обязался производить ежемесячно, начиная с ** ** **, платежи в размере ----- рублей в соответствии с графиком платежей. Кредитный договор был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи в электронном виде.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями: заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.22), Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.11-12), распоряжения ответчика на перевод кредитных средств (л.д.13), заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.14), Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», графика платежей, выписки по счету ответчика (л.д.25-28, 21, 32-33).

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п.1 ст.810, п.1 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойкой, предусмотренной условиями договора.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Раздел 6 Общих условий предусматривает, что при наличии просроченной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 12 индивидуальных условий).

В соответствии с разделом 6 Общих условий в случае неисполнения ответчиком обязательств банк вправе направить ответчику Заключительное требование, при неисполнении заемщиком заключительного требования договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования, при этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (л.д.25-28).

В связи с невнесением платежей в погашение кредита заемщику направлялось заключительное требование от ** ** **, в соответствии с которым сумма задолженности составляет ----- рублей (л.д.35). Заключительное требование в добровольном порядке заемщиком не удовлетворено.

** ** ** по заявлению АО «Почта Банк» мировым судьей судебного участка №41 в муниципальном образовании «Починковский район» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № **, который по заявлению должника был отменен ** ** ** (л.д.6).

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ** ** ** по данному кредитному договору имеется задолженность на сумму ----- рублей, из которых - ----- рублей основной долг, ----- рублей задолженность по процентам, ----- рублей неустойка (л.д.30-31).

Ответчиком ФИО1 представленный истцом расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

Проверив данный расчет задолженности, суд находит его правильным и соответствующим условиям договора, в связи с чем принимает за основу при вынесении решения.

Поскольку в настоящее время ФИО1 сумма задолженности не погашена, суд считает, что требования Банка законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1 о тяжелом материальном положении, наличии на иждивении четверых несовершеннолетних детей, нахождении в отпуске по уходу за ребенком состоятельными не являются, поскольку от исполнения кредитных обязательств данные обстоятельства заемщика не освобождают.

Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством и условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя обязательства перед банком, не препятствуют взысканию причитающихся сумм. Кроме этого, обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере ----- рублей (л.д.7, 8), которая подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме ----- рублей, из которой - ----- рублей основной долг, ----- рублей задолженность по процентам, ----- рублей неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ----- рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.

Судья - Я.Н. Егорова