Дело №2-4442/2025 10 сентября 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Ребровой И.Е.

при ведении протокола помощником ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

10 сентября 2025 года гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что "."..г. между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №...Q47V. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем обмена электронными документами, подписанными электронными подписями. В соответствии с условиями договора предоставление клиенту, являющемуся Субъектом МСП, кредитного продукта Овердрафт Карты (к счету покрытия карты) «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование заемщика, установив лимит овердрафта. Лимит овердрафта составил 700000 рублей, проценты за пользование кредитом 25,40% годовых. ФИО2 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности. ФИО2 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Однако, в нарушение условий кредитного договора, заемщик не производит платежи в погашение полученного кредита и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на "."..г. составил 1001400 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 699838 рублей 32 копейки, проценты в размере 97648 рублей 71 копейка, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 32968 рублей 23 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 170945 рублей 57 копеек. АО «АЛЬФА-БАНК» направило в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности, которое исполнено не было. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору №...Q47V от "."..г. в размере 1001400 рублей 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25014 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке, представил суду заявление, в котором просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка; исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, причин неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (ч. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (ч. 2 ст. 158, ч. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Исходя из указанных норм права, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В судебном заседании установлено, что "."..г. ИП ФИО2 обратился в АО "Альфа-Банк" с офертой на заключение соглашения об овердрафте карты "Альфа - Бизнес Кредит" (овердрафт к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит") к договору о расчетно-кассовом обслуживании. Неотъемлемой частью соглашения являются Правила открытия и обслуживания расчетных счетов, с Правилами заемщик ознакомлен и согласен, что следует из содержания оферты, подписанной электронной подписью заемщика.

В рамках соглашения №...Q47V от "."..г. истец обязался предоставить ИП ФИО2 в пределах лимита овердрафта денежные средства в сумме 500 000 руб. под 25,4% годовых на срок 36 месяцев со сроком грейс-периода - 60 календарных дней, а заемщик обязался погашать задолженность минимальными платежами в размере 10% от суммы задолженности в соответствии с Правилами.

Согласно выписке по счету, истец исполнил свои обязательства по соглашению об овердрафте карты "Альфа - Бизнес Кредит" №...Q47V от "."..г., осуществлял кредитование банковского счета, предоставляя ИП ФИО2 денежные средства в пределах установленного лимита кредитования.

Пунктом 15.1 Правила предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты "Альфа-Бизнес Кредит", предусмотрено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих правил кредитам в течение максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящих правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит"/последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит", банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Пунктом 15.2 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты "Альфа-Бизнес Кредит", предусмотрено, что в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита-карты- "Альфа-Бизнес Кредит", а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящих правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит"\последующего минимального платежа карты "Альфа - Бизнес Кредит" банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 16 вышеназванных Правил Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, в том числе, при наличии просроченной задолженности по кредиту, при прекращении предпринимательской деятельности.

"."..г. ФИО2 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

В нарушение условий кредитного договора, ФИО2 не производит платежи в погашение полученного кредита и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на "."..г. составил 1001400 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 699838 рублей 32 копейки, проценты в размере 97648 рублей 71 копейка, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 32968 рублей 23 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 170945 рублей 57 копеек.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям Договора.

АО «АЛЬФА-БАНК» направило в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности, которое исполнено не было.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производил погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету, допустил просроченную задолженность в размере 1001400 рублей 83 копейки, то требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету на имя ФИО2, расчетом задолженности.

Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга, процентов и неустоек в связи с возникновением просроченной задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом АО «АЛЬФА-БАНК» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в 25014 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

Руководствуясь ст. ст. 194-198, Гл 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, "."..г. года рождения, уроженца <адрес> Республики Таджикистан, (паспорт №...), о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору №...Q47V от "."..г.: просроченный основной долг в размере 699838 рублей 32 копейки, проценты в размере 97648 рублей 71 копейка, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 32968 рублей 23 копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга 170945 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25014 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: