Дело № 2-1250/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2023 года г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе
председательствующего судьи Эминова О.Н.,
при секретаре судебного заседания Манжеевой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1
В обоснование иска указало, что 10.09.2012г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №2157976134 на сумму 217 651 руб., в том числе 195 000 руб. – сумма к выдаче, 22 651 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 651 руб. на счет заемщика №<данные изъяты>, открытый в Банке, денежные средства в размере 195 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу Банка, 22 651 руб. (оплата страхового взноса на личное страхование) перечислены на оплату дополнительных услуг. Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи, с чем 19.04.2016г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.05.2016г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 20.08.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.04.2016г. по 20.08.2016г. в размере 2 714,84руб., что является убытками Банка. По состоянию на 27.06.2022г. задолженность заемщика составляет 90 772,02 руб., из которых: основной долг – 58 867,47 руб., проценты за пользование кредитом – 8 753,72, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 714,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 290,99 руб., комиссия за направление извещений – 145 руб. В связи с изложенным, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору №2157976134 от 10.09.2012г. в размере 90 772,02 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 923,16 руб.
Представитель истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, полностью поддерживает исковые требования, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражения на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности, пояснила, что последний платеж был внесен 24 декабря 2015 г.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как видно из материалов дела, 10.09.2012г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 217 651 руб., под 44,90% годовых, на срок 48 месяцев с ежемесячным платежом в размере 9 886,41 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата перечисления ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца.
В соответствии с разделом Условий Договора о процентах по кредиту: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день).
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со Счета. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные договором сроки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком в день поступления денег на счет.
В рамках договора Банк осуществил кредитование ФИО1, которая воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 195 000 руб., что подтверждается выпиской по счету №<данные изъяты>.
По состоянию на 27.06.2022г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 90 772,02 руб., из которых: основной долг – 58 867,47 руб., проценты за пользование кредитом – 8 753,72, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 714,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 290,99 руб., комиссия за направление извещений – 145 руб.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пунктах 3 и 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления №43).
Из материалов дела следует, что последний платеж ФИО1 осуществлен 24 декабря 2015 г. (выписка по лицевому счету ФИО1 за период с 10 сентября 2012 г. по 27 июня 2022 г.), следовательно, трехгодичный срок исковой давности по заявленным исковым требованиям на дату предъявления иска 25 января 2016 г., истек. При этом доказательств наличия со стороны ответчика злоупотребления правом (статья 10 Гражданского кодекса РФ), которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).
В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Элистинского судебного района Республики Калмыкия от 30 апреля 2021 г. судебный приказ № 2-3230/2020 от 29 октября 2020 г. о взыскании с ФИО2 задолженности по договору <***> от 10 сентября 2012 г. в размере 90 772 руб. 02 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 461 руб. 58 коп. отменен по заявлению должника.
С настоящим иском Общество обратилось в суд 25 июля 2022 г., то есть за пределами срока исковой давности.
Оценив представленные доказательства, доводы и возражения сторон, руководствуясь вышеприведенными нормами гражданского права, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
С учетом изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению ввиду истечения срока исковой давности, о применении которого просил ответчик.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: О.Н. Эминов
Решение в окончательной форме принято 18 мая 2023 года.