Решение по делу № 2-3138/2023 от 22.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Дело № 2-3138/2023(21) УИД 66RS0004-01-2023-001752-77

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «15» мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Блиновой Ю.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Семянниковой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

первоначально истец Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее – ПАО «АК Барс», Банк) предъявил к ответчику ФИО1 иск о расторжении кредитного договора № от <//>, взыскании задолженности по кредиту по состоянию на <//> в сумме 3 476 989 рублей 13 копеек, в том числе основной долг – 3 344 788 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом — 132 200 рублей 77 копеек, продолжив начисление процентов по ставке 10 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество — земельный участок площадью 280,8 кв.м. с кадастровым номером 66:41:0513037:2809 и находящееся на нем здание по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а также взыскании расходов на оплату государственной пошлины — 37 584 рубля 95 копеек, расходов на проведение экспертизы — 12 000 рублей, почтовых расходов — 150 рублей 24 копейки.

В обоснование иска истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, которая до настоящего времени не погашена, что является основанием для её досрочного взыскания в судебном порядке, расторжения кредитного договора, а также обращения взыскания на заложенное имущество согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 50 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от <//> «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».

В ходе дальнейшего рассмотрения дела представитель истца ФИО2, действующий по доверенности от <//>, заявил об уточнении исковых требований, и просил взыскать с ответчика в пользу истца только расходы на проведение судебной экспертизы в сумме 12 000 рублей, поскольку после предъявления настоящего иска в суд ответчик погасила просроченную задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом, в связи с чем требования первоначального иска относительно погашения просроченной задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора не актуальны. Однако, банк не отказывается от требования относительно расходов на экспертизу, поскольку оплата задолженности была произведена после обращения с иском в суд. Заявление об уточнении иска принято к производству суда.

В отдельном ходатайстве представитель истца ФИО2 просил исковое заявление в части требований о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора оставить без рассмотрения, поскольку по состоянию на <//> обязательства по оплате текущей задолженности ответчиком исполнены, и эти требования для истца не актуальны.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, представитель истца ФИО2 в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в её отсутствие, по существу требований указала, что <//> кредитные обязательства исполнены ею в полном объеме, кредит погашен, также истцу возмещены расходы на уплату государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего иска в суд.

Прокурор Ленинского района г. Екатеринбурга в судебное заседание также не явился, своевременно и надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статьям 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от <//> № 212-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в ред. Федерального закона от <//> № 212-ФЗ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от <//> № 212-ФЗ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что ПАО «АК Барс» Банк (Кредитор/Залогодержатель) с одной стороны, и ФИО1 (Заемщик) с другой, заключили <//> кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 3 500 000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования: приобретения жилого дома, имеющего 2 этажа, общей площадью 280,8 кв.м. с кадастровым номером 66:41:0513037:2809, за цену 8 061 000 рублей, и земельного участка площадью 1 215+/- 305 кв.м. с кадастровым номером №, за цену 1 439 000 рублей, расположенные по адресу: <адрес>. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты на него по ставке 10 % годовых.

Сумма займа ответчиком получена, что ею не оспаривается, сделка купли – продажи объектов недвижимости с использованием заемных средств в качестве частичной оплаты за них была совершена <//>, и зарегистрирована в установленном законом порядке <//>. Одновременно произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО «АК Барс» Банк. Права кредитора – залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной является истец.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 данного Кодекса требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьями 329, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом исполнения обязательств. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании статьи 337 данного Кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статьям 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу статей 1, 2, 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием оплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 13 указанного Федерального закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования дынных обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

На основании статьи 50 Федерального закона от <//> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статей 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьями 51 и 54 данного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 данного Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пунктом 2 статьи 1 Федерального закона от <//> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ввиду нарушения заемщиком своих обязательств по договору истец ПАО «АК Барс» Банк воспользовался правом на досрочное взыскание суммы займа, <//> направил ответчику досудебную претензию от <//> с требованиями о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, расторжении договора. Однако обязательства заемщика исполнены не были, в связи с чем <//> Банк обратился с настоящим иском в суд.

Исходя из условий кредитного договора, задолженность ФИО1 по состоянию на <//> составляла в сумме 3 476 989 рублей 13 копеек, в том числе основной долг – 3 344 788 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом — 132 200 рублей 77 копеек. Истцом также заявлено о продолжении начисления процентов по ставке 10 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании установлено также, что после обращения истца с настоящим иском в суд кредитные обязательства были ответчиком исполнены в полном объеме в размере на дату <//>, что подтверждается приходным кассовым ордером № от <//> на сумму 3 615 362 рубля 56 копеек, в связи с чем Банк направил ответчику ФИО1 уведомление от <//> о полном погашении кредита в соответствии с условиями кредитного договора № от <//>, и необходимости погасить регистрационную запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и следок с ним, возникшую на основании указанного договора.

Одновременно ответчиком в пользу истца уплачена государственная пошлина за подачу настоящего иска в суд в сумме 37 584 рубля 95 копеек, что подтверждается приходным кассовым ордером № от <//>.

Однако, оснований для оставления искового заявления без рассмотрения в части требований о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора и удовлетворения соответствующего ходатайства представителя истца суд не усматривает, поскольку неактуальность требований для истца в связи с добровольным их удовлетворением ответчиком не предусмотрена в статье 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации как основание для оставления иска без рассмотрения.

При таких обстоятельствах требования иска в части расторжения кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов на уплату государственной пошлины удовлетворению не подлежат, в указанной части иска следует отказать.

В силу требований статьи 88 данного Кодекса судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержащая перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, относит к таким издержкам суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В качестве доказательства по делу по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество истцом представлен отчет № от <//> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости здания площадью 280,8 кв.м. с кадастровым номером №, и земельного участка площадью 1 215+/- 305 кв.м. с кадастровым номером 66:41:0513037:117 по адресу: <адрес>, составленный оценщиком ООО «Мобильный оценщик» по заданию истца в соответствии с договором № № от <//>.

В подтверждение понесенных расходов истцом представлено платёжное поручение № от <//> об оплате по вышеуказанному договору 202 000 рублей, в состав которых входит 12 000 рублей за составление отчета по вышеуказанным объектам недвижимости, принадлежащим ответчику, и являющимся предметом настоящего спора в суде.

При таком положении, учитывая, что удовлетворение требований истца о погашении задолженности по кредиту со стороны ответчика имело место после обращения истца с настоящим иском в суд, требование иска о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг специалиста по оценке имущества в сумме 12 000 рублей является доказанным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Иных требований на рассмотрение и разрешение суда не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) – удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы на оплату услуг специалиста по оценке имущества в сумме 12 000 (двенадцать тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.

Судья (подпись) Копия верна. Судья Ю.А. Блинова

Помощник судьи: