Дело № (47RS0№-81)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года <адрес>

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Витер Л.В.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1557291,83 руб., из которых: 1447203,73 руб. – остаток ссудной задолженности; 105268,07 руб. – задолженность по плановым процентам; 4820,03 руб. – задолженность по пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15986 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи и подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил вход в систему «ВТБ-Онлайн» и подтвердил получение кредита путем отклика на предложение банка.

ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили кредитный договор на сумму 1845000 руб., которые предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 10,9% годовых. Размер платежа по кредиту, кроме первого и последнего, составляет 40022,82 руб. Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться ежемесячно 09 числа.

Истец ссылается на ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком в части срока возврата, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1600672,08 руб., из которых: 1447203,73 руб. – остаток ссудной задолженности; 105268,07 руб. – задолженность по плановым процентам; 48200,28 руб. – задолженность по пени.

Истец самостоятельно снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1557291,83 руб., из которых: 1447203,73 руб. – остаток ссудной задолженности; 105268,07 руб. – задолженность по плановым процентам; 4820,03 руб. – задолженность по пени.

Ссылаясь на изложенное, ст. ст.312, 309,310, 810-811, 819 ГК РФ, истец обратился в суд с настоящим иском.

Заочным решением Всеволожского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены. Определением Всеволожского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено.

При новом рассмотрении дела представитель истца в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении иска.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований, указывает, что кредитный договор не заключен.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи и собственноручного подписания ответчиком заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был осуществлен вход в онлайн-систему банка посредством подтверждения полученным пин-кодом (согласно терминов, указанных в разделе 1 Правил дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) пин-код является средством подтверждения, используемым для аутентификации, подтверждения (подписания) клиентом в том числе распоряжений/заявлений.

В соответствии с п.3.2 Правил дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) средства подтверждения считаются действительными на дату поступления в банк распоряжения/заявления, подтвержденного (подписанного) с использованием указанного средства, если одновременно выполнены следующие условия: срок действия средства подтверждения не истек, использование данного вида средства подтверждения не было отменено (заблокировано) клиентом, использование данного вида средства подтверждения не ограничено со стороны банка.

В связи с чем, несостоятельным является довод представителя ответчика о невозможности подписания договора в интервал времени, указанный в системном протоколе.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписана Анкета-заявление на получение кредита и между сторонами заключен кредитный договор № № на сумму 1845000 руб., которые предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 10,9% годовых.

Согласно п.6 Кредитного договора размер платежа по кредиту, кроме первого и последнего, составляет 40022,82 руб. Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться ежемесячно 09 числа.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде пени в размере 0,1% в день.

В соответствии с п.3.1.1 Общих условий Правил кредитования ВТБ, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении.

Выпиской по счету подтверждается поступление ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № денежной суммы в размере 1845 000 руб., основанием поступления указана выдача кредита по договору №.

Представитель истца пояснил, что заключенный кредитный договор являющийся продуктом «кредит наличными», не означает необходимость выдачи клиенту денежных средств в наличной форме через кассу банка и предусматривает возможность нахождения денежных средств на счете.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался выданной по договору денежной суммой, осуществляя оплату товаров и услуг, а также производя погашение задолженности на банковскую карту №.

Заемщик нарушил обязательства по кредитному договору, не обеспечив на счете достаточной суммы для списания ежемесячной суммы в счет погашения задолженности, в связи с чем образовалась просрочка платежа.

Материалами дела подтверждается, что в адрес ответчика направлялось уведомление о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требования истца в установленный в уведомлении срок было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. Задолженность не погашена.

На основании решений внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В силу п.4 ст.57 ГК РФ, п.2 ст.58 ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по делу.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями, обязательствами и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

В силу ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено и в заключенном между сторонами кредитном договоре.

Учитывая, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Истцом предоставлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований: исполнения банком обязательств по кредитному договору, предоставления заемщику кредита, возникновения и существования у ответчика кредитного обязательства, неисполнения надлежащим образом кредитного обязательства по кредитному договору в течение нескольких месяцев.

Расчеты взыскиваемых сумм, предоставленные банком, судом проверены, каких-либо нарушений и несоответствий в них не выявлено.

Ответчиком каких-либо обоснованных возражений и доказательств в их обоснование, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств полностью или частично, контррасчета взыскиваемых сумм не предоставлено.

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

Ходатайство представителя ответчика о снижении суммы взыскиваемых процентов не подлежит удовлетворению, так как размер процентов по договору является его существенным условием, а не санкцией за ненадлежащее исполнение обязательств по договору и не может быть изменен судом. При этом размер штрафной неустойки уже самостоятельно снижен банком, сумма неустойки в размере 4820,03 руб. не является чрезмерной санкцией по отношению к размеру имеющейся задолжености.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, признанных судом таковыми в соответствии со ст. 94 ГПК РФ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 15986 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1557291,83 руб., из которых: 1447203,73 руб. – остаток ссудной задолженности; 105268,07 руб. – задолженность по плановым процентам; 4820,03 руб. – задолженность по пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15986 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ