Дело № 2-3043/2022

УИД 42RS0009-01-2022-004350-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 25.10.2022 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Родиной Е.Б.

при секретаре Пинаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ФИО1 и ООО «...» был заключен договор купли-продажи ###, на основании которого истец стала собственником автомобиля ....

По договору страхования по варианту «Полное КАСКО» серии: ### от **.**.****, заключенному между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1, был застрахован принадлежащий ФИО1 автомобиль марки ..., государственный регистрационный знак ### В счет оплаты страхового полиса истцом были внесены на счет страховой компании 97 716 рублей. Страховая сумма по Договору составляет 973 695 рублей.

В результате ДТП, имевшего место **.**.****, по ... с автомобилем ..., государственный регистрационный знак ..., автомобиль истца получил технические повреждения. Факт дорожно-транспортного происшествия подтверждает справка о дорожно-транспортном происшествии от **.**.****. Виновным в ДТП был признан водитель автомобиля ..., гос. регистрационный знак ###. О наступлении страхового случая ФИО1 незамедлительно сообщила в страховую компанию. В результате уведомления о страховом случае страховой компанией было открыто дело о возмещении убытка ###.

ПАО СК «Росгосстрах» был произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра транспортного средства.

Однако до настоящего момента причинённый ущерб транспортному средству ФИО1 страховой компанией, в соответствии с заключенным договором, не возмещён.

Согласно экспертному заключению от **.**.**** по состоянию на **.**.**** стоимость ремонта транспортного средства истца составила 796 903,89 рублей.

**.**.**** в адрес ПАО СК «Росгосстрах» направлена претензия. На данную претензию получен ответ об отсутствии правовых оснований в удовлетворении требований ФИО1 Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» в добровольном порядке не исполнила требования.

ФИО1 причинены убытки в сумме неуплаченной страховой выплаты в размере 796 903,89 рублей.

Расчёт неустойки: (796 903,89 * 3 /100) * 87 = 2 079 919,2 рублей.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Таким образом, сумма неустойки составляет 796 903,89 рублей.

Данный автомобиль в семье истца являлся единственным транспортным средством и был приобретён за счёт кредитных средств. До настоящего времени истец продолжает вносить платежи по этому кредиту. Однако пользоваться автомобилем с момента ДТП **.**.**** по настоящее время не может. Денежные средства на его ремонт отсутствуют. В связи с чем, причинённый моральный ущерб оценивает в 500 000 рублей.

На основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021) «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом размер штрафа составляет: (796 903,89 + 796 903,89 + 500 000) /2= 1 046 903 рубля.

С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 сумму причинённого ущерба в размере 796 903,89 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойку в размере 796 903, 89 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 моральный ущерб в размере 500 000 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 штраф в размере 1 046 903 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 затраты на проведение экспертизы в размере 6 000 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.****, возражала против удовлетворения заявленных требований.

Истец ФИО1, третье лицо ЛИЦО_4, представитель третьего лица АО «РН Банк» в суд не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В предусмотренных законом случаях применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами и (или) органами местного самоуправления.

Страховая премия рассчитывается исходя из страховой суммы и определяется в соответствие с положениями закона или договора.

Статьей 954 ГК РФ предусмотрено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Положения указанной выше нормы полностью согласуется с требованиями п. 1 ст. 2 Закона об организации страхового дела в РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 (Далее Закон), в силу которого страхование осуществляется за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно требованиями п. 2 ст. 6 Закона страховщики получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Таким образом, страховая премия является ценой договора страхования и источником формирования страховых резервов.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить выгодоприобретателю, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В системном толковании ст.ст. 424, 929, 954 ГК РФ, ст. 2, 6, 11 Закона и ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» ценой услуги является страховая премия, оплаченная страхователем страховщику, а не сумма взыскания, равная размеру восстановительного ремонта, стоимости утраченного или погибшего имущества.

Судом установлено, что **.**.****. между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) серии ### в отношении транспортного средства ..., г/н ###. Договор КАСКО заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ### и условий продукта «Рено страхование. Вариант «Полное Каско» (Приложение ### к договору). Срок страхования с **.**.****. по **.**.****.

Действительная стоимость имущества на момент заключения договора страхования 973 695 руб.

Страховая сумма по договору страхования определена в размере 973 695 руб. является индексируемой, неагрегатной.

**.**.****. ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках страхового события - ДТП от **.**.****.

**.**.****. ПАО СК «Росгосстрах» был организован осмотр ТС, по результатам которого составлен акт осмотра.

По результатам проведенного осмотра был произведен расчет стоимости ремонта поврежденного транспортного средства, который составил 647 868 руб.

Согласно п.2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171: Конструктивная гибель (далее также - полная гибель) - если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС или при которых определена необходимость ремонта элементов ТС (рамы, кузова, составляющей части конструкции, пр.), ремонт и/или замена которых приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом - изготовителем при выпуске ТС) транспортного средства и невозможности идентификации ТС. В связи с установлением конструктивной гибели транспортного средства ..., г/н ###, ПАО СК «Росгосстрах» были организованы специализированные торги (аукцион) в целях определения стоимости годных остатков автомобиля (ГОТС).

В соответствии с п.10.6 Методических рекомендаций ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России стоимость годных остатков может быть определена по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных КТС без их разборки и вычленения годных остатков. В отсутствие специализированных торгов допускается использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммукационной сети Интернет) по продаже подержанных КТС, в том числе в аварийном состоянии. Ценовые данные универсальных площадок могут быть использованы, если на них представлено не менее трех аналогичных КТС с примерно аналогичными повреждениями. При отсутствии возможности реализации КТС в аварийном состоянии вышеприведенными способами определение стоимости годных остатков проводится расчетным методом.

Исходя из приоритетной формы определения стоимости ГОТС Страховщиком были организованы торги. По результатам проведенного аукциона максимальное предложение стоимости поврежденного транспортного средства составило 717 000 руб. Таким образом стоимость ГОТС составила 717 000 руб.

Кроме того, данный автомобиль находится в залоге в АО «...».

В силу и. 13.4.2 Правил №171 по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, если Страхователем а. (Выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, определяется:

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд. за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования, и стоимости годных остатков ТС.

Таким образом, расчет страховой суммы на дату страхового события составил: 664 916,84 руб.

На транспортном средстве имелись повреждения, полученные в ином ДТП от **.**.****. (в рамках данного ДТП страховщиком было отказано в урегулировании события). Документы, подтверждающие ремонт ТС после данного ДТП, не представлялись Страховщику. Сумма ущерба составляла 18 895 руб.

Таким образом, расчет страхового возмещения по выплатному делу составил: 973 695 руб. * Кинд (многолетний полис: 1 год - 0,80; 2 год - 0,88; 3 год - 0,97) = 664 916,84 руб. - 18 895 руб. (повреждения, не относящиеся к рассматриваемому страховому случаю и полученные до заявленного события) - 717 000 руб. (ГОТС) = - 70 978,16 руб.

Следовательно, при отсутствии волеизъявления Страхователя на передачу ГОТС ..., г/н ###, в пользу Страховщика, сумма страхового возмещения имеет отрицательное значение и не может быть произведена.

Страховщик неоднократно уведомлял ФИО1 (письмо от **.**.****., от **.**.****., от **.**.****.) о том, что в ходе рассмотрения материалов выплатного дела Страховщиком была установлена полная гибель транспортного средства ..., г/н ###, в соответствии с Правилами страхования №171, а также о праве Страхователя отказаться от ГОТС в пользу Страховщика.

Все письма были получены заявителем, однако, заявлений об отказе от ГОТС со стороны страхователя не последовало.

Указанное, а также отказ передать ответчику годные остатки автомобиля озвучены стороной истца в судебном заседании.

**.**.****. ПАО СК «Росгосстрах» в адрес страхователя было направлено письмо с разъяснениями расчета страховой выплаты при отсутствии заявления об отказе от ГОТС.

Ни каких дополнительных соглашений в рамках договора страхования между сторонами заключено не было.

Таким образом, с учетом условий договора страхования и отказа Страхователя от передачи ГОТС в пользу Страховщика, требования истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании суммы страхового возмещения, то производные требования о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа и расходов на проведение экспертизы также являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (**.**.**** года рождения, паспорт РФ ###) к ПАО СК «Росгосстрах» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Е.Б. Родина

В мотивированной форме решение изготовлено 31.10.2022 года.