Дело № 2-475/2025

УИД: 46RS0006-01-2024-000032-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Железногорск 7 февраля 2025 года

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Т.В.,

при секретаре Соболевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 31.05.2024 года между сторонами был заключен кредитный № ***, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 723600 рублей, под 29,9% годовых, сроком 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, приобретаемый ответчиком автомобиль Lada Granta, 2023, VIN:№ *** был передан в залог истцу. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, а ответчик денежные средства не выплачивает, с **.**.** по **.**.** просрочка составляет 109 дней.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору с **.**.** по **.**.** в сумме 961371,13 руб., в том числе 720 000,00 руб. – сумма просроченной ссудной задолженности, 48247,68 руб. – комиссии; 116540,89 руб. – просроченные проценты, 7359,82 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6,10 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4915,97 руб. – неустойка на проченную ссуду, 59898,45 руб.- неразрешенный овердрафт, 3029,76 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 44227,42 руб. Обратить взыскание на вышеуказанный автомобиль, установив начальную продажную цену согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14%, равной 5757002,10 руб.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. При подаче иска представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен путем направления заказного письма с уведомлением, которое возращено за истечением срока хранения. Сведениями о том, что судебное извещение не могло быть получено ответчиком по объективным причинам, суд не располагает и в силу ст.165.1 ГК РФ, ст.119 ГПК РФ признает его надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела.

С согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что **.**.** между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования 720 000 рублей, под 29,9 % годовых, сроком до **.**.**.

Договор состоит из Заявление на открытие банковского счета и выдачи банковской карты, Оферты на подключение Тарифного плана, Заявления о предоставлении потребительского кредита, Заявления о предоставлении транша, Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», которые одновременно, согласно заявлению (оферты) заемщика являются договором залога.

Возврат заемщиком основного долга и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрены договором в форме ежемесячных аннуитентных платежей в размере 28809,66 рублей, по 10 число каждого месяца, последний платеж – 31 мая 2034 года.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых,- в соответствии с п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк исполнил обязательство по договору, предоставив заемщику кредит 31.05.2024 года в сумме 720000 руб., 15.07.2024 года в сумме 1800 руб., 11.08.2024 года в сумме 1800 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик надлежащим образом не исполняет, с 11.09.2024 года он перестал вносить платежи по кредиту. Сумма предоставленного неразрешенного овердрафта составила 60 000 руб.

13.11.2024 года истцом было направлено ФИО1 уведомление о полном досрочном погашении задолженности, которое не исполнено.

Согласно приложенному к иску расчету, на 28.12.2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 961371,13 руб., в том числе 720 000,00 руб. – сумма просроченной ссудной задолженности, 48247,68 руб. – комиссии «возврат в график»; 116540,89 руб. – просроченные проценты, 7359,82 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6,10 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4915,97 руб. – неустойка на проченную ссуду, 59898,45 руб.- неразрешенный овердрафт, 3029,76 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту.

Данный расчет соответствует условиям договора, арифметически верен, подтвержден выпиской по лицевому счету, ответчиком ФИО1 не оспорен, а потому принимается судом.

При изложенных обстоятельствах, учитывая положения ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ и условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 961371,13 руб..

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на спорный автомобиль, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от 31.05.2024 года обеспечено залогом имущества – автомобилем Lada Granta, 2023, VIN:№ ***, госномер Р 541 МН 46, залоговой стоимостью 720 000 руб., переданного ФИО1 в залог Банку согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита.

01.06.2024 года Баком направлено уведомление о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о возникновении у ПАО «Совкомбанк» права залога на вышеуказанный автомобиль с момента заключения договора о залоге.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

А согласно ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В рассматриваемом случае сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет 961371,13, что превышает стоимость заложенного имущества; ФИО1 более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, нарушал сроки внесения платежей, о чем свидетельствуют выписка по лицевому счету заемщика и произведенные истцом на их основе расчеты задолженности, чему ответчиком не представлены опровергающие доказательства.

Исчерпывающий перечень оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлен в ст.348 ГК РФ, которых в данном деле судом не установлено. Истребованная Банком досрочно сумма кредита является просроченной, и ответчиком до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на автомобиль, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, заложенный по договору залога, являются обоснованным и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, оснований для установления начальной проданной цены судом не имеется.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства относительно ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и положения вышеуказанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона "Об исполнительном производстве", суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, являющийся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44227,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 № *** выдан **.**.**, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме 961371,13 руб., в том числе 720 000,00 руб. – сумма просроченной ссудной задолженности, 48247,68 руб. – комиссии «возврат в график»; 116540,89 руб. – просроченные проценты, 7359,82 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6,10 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4915,97 руб. – неустойка на проченную ссуду, 59898,45 руб.- неразрешенный овердрафт, 3029,76 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 44227,42 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Lada Granta, 2023, VIN:№ ***, госномер Р 541 МН 46, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов.

Денежные средства, вырученные от продажи заложенного имущества, направить на счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору от **.**.** № ***.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены реализации предмета залога в сумме 575002,10 рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено **.**.**.

Председательствующий: Галкина Т.В.