Дело №
УИД: 22RS0013-01-2023-002074-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2023 года город Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Кузнецовой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты с условием кредитования счета,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ООО «РСВ") обратилось в Бийский городской суд с иском к ФИО1, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской карты с условием кредитования счета № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 21.12.2012 по 12.09.2020, в сумме 57 123,81 руб., в том числе по основному долгу - 39 986,69 руб., по процентам - 17 137,12 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 913,72 руб..
Истец ООО «РСВ» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие и применить срок исковой давности к требованиям истца.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по открытию счета и зачислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условием кредитования счета № №, с лимитом кредитования 5 000,00 руб., с условием уплаты процентов за пользование кредитом при не выполнении условий льготного кредитования - 55 % годовых, с минимальным платежом - 10% от суммы задолженности, но не менее 100 руб..
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, открыл карточный счет, выпустил карту и осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору № №12 от ДД.ММ.ГГГГ составила 57 123,81 руб., в том числе по основному долгу - 39 986,69 руб., по процентам - 17 137,12 руб..
Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
19.12.2016 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО3 Сайпрус Лимитед был заключен договор уступки прав (требований) №19/12/2016 согласно которому ПАО «МТС-Банк» передал ФИО3 Сайпрус Лимитед право на взыскание с ответчика задолженности, возникшей в связи с неисполнением обязательств по указанному договору (л.д.19-20).
19.11.2021 между ФИО3 Сайпрус Лимитед и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования, на основании которого права требования взыскания задолженности по указанному договору, заключенному с ответчиком, перешли к ООО «РСВ» (л.д.21-22).
В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
23.10.2020 ФИО3 Сайпрус Лимитед обратился к мировому судье судебного участка № 6 Бийского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа.
30.10.2020 мировым судьей судебного участка № 6 Бийского района Алтайского края был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с 21.12.2012 по 30.09.2020, в сумме 57 123,81 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 956,86 руб..
Определением мирового судьи судебного участка № 6 Бийского района Алтайского края от 07.07.2022 данный судебный приказ был отменен на основании заявления ответчика.
В связи с отменой судебного приказа, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.
Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложеннми в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п.8.16., 8.17. Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТСМ-Банк» (далее – Общие условия)держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед Банком путем внесения денежных средств на счет.
Согласно пункту 8.7. Общих условий срок погашения кредита срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком путем выставления держателю карты заключительного счета-выписки. Днем выставления держателю карты заключительного счета-выписки является день ее формирования и направления держателю карты.
Сведения о выставлении заемщику заключительного счета в материалах дела отсутствуют.
Между тем согласно выписке по счету заемщика, последнее списание со счета заемщика было произведено 13.05.2013. После указанной даты какие-либо списания со счета заемщика не производились, платежи в погашение задолженности от заемщика на поступали.
Как следует из Тарифов ОАПО «МТС-Банк» обязательный минимальный платеж составляет 10 % от суммы задолженности.
Для погашения задолженности в размере 57 123,81 руб., исходя из размера ежемесячного минимального платежа (10%), потребуется 10 платежных периодов, то есть – по 13.05.2014.
Следовательно, течение срока исковой давности начинается с 14.05.2014 и оканчивается 14.05.2015.
Более того, согласно реестру передаваемых прав к договору №19/12/2016 от 19.12.2016 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО3 Сайпрус Лимитед, уже была определена задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на указанную дату составила 57 123,81 руб., в том числе по основному долгу - 39 986,69 руб., по процентам - 17 137,12 руб. (л.д.26).
Таким образом, по состоянию на 19.12.2016 как первоначальному кредитору, так и его правопреемникам было известно о нарушении их прав. При исчислении срока с данной даты, срок исковой давности оканчивается 19.12.2019.
К мировому судье за защитой своего права кредитор обратился 23.10.2020, судебный приказ отменен 07.07.2022, с настоящим иском истец обратился в суд 04.04.20203.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
Учитывая, что истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился уже после истечения срока исковой давности, имеются основания для применения срока исковой давности к заявленным истцом требованиям по настоящему делу.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, требования истца удовлетворению не подлежат.
Принимая во внимание, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.194,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН: <***>, ИНН:<***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцу <адрес> <адрес> (ИНН:№) о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты с условием кредитования счета № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 57 123,81 руб., в том числе по основному долгу - 39 986,69 руб., по процентам - 17 137,12 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 913,72 руб., отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья А.Г. Елясова