УИД 77RS0009-02-2023-001255-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Т.В. Соленой,

при секретаре фио,

с участием истца, представителя ответчика

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3775/2023 по иску ФИО1 к адрес Банк» о признании договора незаключенным, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к адрес Банк» о признании договора незаключенным, взыскании денежных средств, удержанных со счета в размере сумма, штрафа в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, взыскании судебных расходов в размере сумма, мотивируя тем, что 23 апреля 2022 года между сторонами заключен договор на открытие расчетной карты, к счету привязана карта МИР для использования банковской карты за пределами РФ. Оператор банка пояснила истцу, что комиссия, указанная в договоре, в размере 2%, но не менее 3 американских долларов, будет производиться в момент снятия наличных средств, иных комиссий банком не предусмотрено. Истец, находясь за пределами РФ в Белоруссии, совершал снятие наличных денежных средств в белорусских рублях, при этом производилась комиссия банка в размере 3 американских доллара. По возвращению в РФ истец узнал о том, что у него образовалась задолженность по счету в размере 3 380 американских доллара. Истцу банком предоставлен овердрафт, в результате чего образовалась задолженность. При этом истец не оформлял заявку на данный продукт, не давал согласие банку на приобретение продукта (овердрафта).

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика адрес Банк» в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, ИФНС №27 адрес в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании из искового заявления, объяснений истца, представителя ответчика, представленных письменных доказательств судом установлено, что 23 апреля 2022 года между ФИО1 и адрес Банк» заключен договор расчетной карты № 5694637850 (ТПС 3.0 USD).

Составными частями заключенного договора является Заявление-анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее УКБО).

Согласно пункту 2.1 УКБО Банк предоставляет клиентам возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с пунктом 2.2. УКБО если какое-либо положение УКБО противоречит положениям, установленным соответствующими Общими условиями, то применяются положения, установленные Общими условиями.

Согласно пункту 3.6 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт в Финансовой организации (далее Условия расчетных карт), являющихся составной частью УКБО, совершение операций с использованием Токена, Расчетной карты и/или ее реквизитов может осуществляться как с Авторизацией, так и без Авторизации в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и правилами ПС, при этом сумма операции в момент Авторизации может отличаться от суммы операции на момент обработки Банком Реестра операций.

В пункте 3.11 Условий расчетных карт указано, что категория (платежная система, вид карты и другие характеристики) расчетной карты определяется исключительно по усмотрению Банка.

Согласно пункту 3.7 Условий расчетных карт в целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Расчетной карты Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя, Клиент соглашается, что использование Расчетной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией Держателя Расчетной карты.

Согласно разделу 4 «Открытие и ведение Картсчета. Порядок осуществления расчетов» Условий расчетных карт: 4.11. Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Картсчете, без ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором расчетной карты (Договором счета). 4.12. В случае перевода денежных средств с Картсчета по распоряжению Клиента обязательство Банка перед Клиентом по Перечислению денежных средств с Картсчета считается исполненным в момент зачисления соответствующей суммы на счет банка получателя денежных средств, а в случае перевода денежных средств на счет в Банке - в момент зачисления денежных средств на соответствующий счет. 4.13. Дата фактического совершения держателем операции с использованием Расчетной карты и/или ее реквизитов может не совпадать с датой ее обработки Банком. 4.14. При перечислении денежных средств в валюте, отличной от валюты Картсчета Клиента, Банк конвертирует сумму перечисления в валюту Картсчета по курсу Банка, действующему на дату обработки Банком операции. Перечисление денежных средств, произведенное в иностранной валюте, осуществляется в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации. 4.15. Отражение операций с использованием расчетной карты и/или ее реквизитов осуществляется в валюте Картсчета. При этом: 4.15.1. Для разных операций Банк устанавливает разные курсы конвертации валют в валюту Картсчета. 4.15.2. Для операций по Картсчету (без использования Расчетной карты и/или ее реквизитов), курс конвертации устанавливается на момент совершения операции. 4.15.3. Для операций с использованием Расчетной карты и/или ее реквизитов, кроме Онлайн операций, курс конвертации устанавливается на день обработки (получения) информации об операции от ПС. Для Онлайн операций курс конвертации устанавливается на момент обработки (получения) информации об операции от ПС. 4.15.4. Порядок конвертации валют в валюту Картсчета по операциям с использованием Расчетной карты и/или ее реквизитов: - в случае совершения операции в валюте, отличной от валюты Картсчета и являющейся одной из расчетных валют ПС, сумма операции конвертируется в валюту Картсчета по курсу Банка; - в случае совершения операции в валюте, отличной от валюты Картсчета и не являющейся одной из расчетных валют ПС, сумма операции конвертируется в расчетную валюту ПС по курсу ПС (при этом Банк не может влиять на размеры и сроки установления курса конвертации ПС) и предоставляется Банку, представленная сумма конвертируется в валюту Картсчета по курсу Банка.

В пункте 4.15.5 раздела 4 «Открытие и ведение Картсчета. Порядок осуществления расчетов» Условий расчетных карт указано, что Клиент соглашается, что информация о курсах валют, размещенная на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru, носит информативный характер. Точный курс доводится до сведения Клиента непосредственно перед проведением операции в Интернет-Банке/Мобильном Банке или через контактный центр Банка и считается надлежащим информированием Клиента.

Правилами платежной системы МИР в России, размещенными на официальном сайте платежной системы МИР в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.nspk.ru/cards-mir/termsl4and-tariffs/) (далее Правила ПС) установлен порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы (ст. 9 Правил ПС), согласно которым: «Расчеты с Иностранными участниками по Операциям, а также между Иностранными участниками и Оператором, Операторами услуг платежной инфраструктуры осуществляются по согласованию с Оператором в валютах, установленных Иностранными участниками в заявлении об установлении валюты расчетов». «Пересчет из валюты Операции в валюту расчета осуществляется по курсу Системы на день осуществления платежного клиринга, за исключением указанных в Стандартах Системы случаев, для которых пересчет из валюты Операции в валюту расчета осуществляется по курсу Системы на момент получения Авторизации по Операции. Порядок информирования Участников о курсах Системы установлен в Стандартах Системы». Статьей 9.1 Правил ПС установлено: «Все Операции в Системе осуществляются только при обязательном соблюдении следующих условий: - сумма Авторизационного запроса не превышает сумму Лимита Участника; - получена Авторизация Эмитента на запрошенную Операцию; - сумма Offline Операции не превышает сумму Offline лимита Карты, установленного Эмитентом по Карте. Участники осуществляют перевод денежных средств по распоряжению Держателя Карты, оформленному с использованием Карты.

По завершении Операции составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по Операции является основанием для осуществления расчетов по указанной Операции и (или) служит подтверждением ее совершения. Документ по Операции составляется в соответствии с требованиями Правил, нормативных актов Банка России или законодательства, применимого к Участнику.

12 мая 2022 года ФИО1 производил снятие наличных денежных средств в валюте BYN со счета, открытого по договору. При этом при снятии наличных в BYN для конвертации применялся, в том числе курс платежной системы МИР на дату обработки соответствующей операции.

В момент совершения ФИО1 оспариваемых операций сумма денежных средств в USD, эквивалентная сумме снимаемых наличных денежных средств в BYN, заблокирована Банком на счете фио, открытом по договору, в пересчете по курсу Банка.

Затем платежная система МИР произвела конвертацию денежных средств в сумме, фактически полученной ФИО1 по итогу снятия наличных денежных средств в валюте BYN: внутри себя перевела денежные средства из BYN в RUB по установленному платежной системой курсу. Затем платежная система МИР направила в адрес Банка соответствующую полученную ей по итогам данной конвертации сумму денежных средств в валюте RUB.

Банк сконвертировал полученные от платежной системы МИР денежные средства из RUB в USD по курсу Банка и списал со счета фио полученную сумму денежных средств в USD: то есть сумму денежных средств, заблокированных Банком на счете фио изначально, и дополнительно сумму денежных средств в части, в которой заблокированных Банком денежных средств оказалось недостаточно.

Поскольку суммы денежных средств на счете фио для оплаты проведенной операции было недостаточно для погашения задолженности перед Банком, истцу предоставлен технический овердрафт в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в Банке.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки совершаются субъектами гражданского права свободно: своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, притом, что существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований, суд исходит из того, что операции по снятию денежных средств со счета в долларах США совершены Банком в соответствии с условиями заключенного с ФИО1 договора, конвертация денежных средств произведена в соответствии с Условиями расчетных карт, нарушения требований действующего законодательства в действиях адрес Банк» отсутствуют.

Оспариваемый договор заключен между сторонами в письменной форме в соответствии со ст. ст. 161, 432 - 434 ГК РФ, нарушений прав и интересов истца при его заключении судом не установлено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не доказан факт не заключения оспариваемого договор, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для признания договора незаключенным не имеется.

Как следует из представленных банком документов, истец ознакомился с текстом заявления-анкеты, а также с тарифами банка и условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО), согласился с условиями заключаемого договора и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по их соблюдению. Факт ознакомления с тарифами банка и условиями договора подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении-анкете.

Таким образом, оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что доводы истца о наличии оснований, приведенных в иске, для признания договора незаключенным, не нашли своего объективного подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Поскольку в удовлетворении требований о признании договора незаключенным судом отказано, постольку оснований для удовлетворения требований о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов также не имеется.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк» о признании договора незаключенным, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда через Зюзинский районный суд г. адрес в течение одного месяца.

Судья