Гражданское дело № 2-341/2023

УИД 48RS0005-01-2023-000026-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года город Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Измалкова А.В.,

при секретаре Симаковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Почта Банк» обратилось в Липецкий районный суд Липецкой области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивируя тем, что между АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор от 15.11.2019 №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 393 000 рублей 00 копеек, с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 14,9 % годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 09.12.2022 за период с 15.06.2021 по 09.12.2022 составила 314 884 рубля 17 копеек, которая складывается из задолженности по основному долгу в размере 294 504 рублей 63 копеек, задолженности по процентам в сумме 18 731 рубля 26 копеек, неустойкам в сумме 1 648 рублей 28 копеек. Истец направил в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена. Просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 15.11.2019 № в общей сумме 314 884 рублей 17 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 349 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просили суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, в установленном законом порядке, по адресу регистрации по месту жительства. О причинах неявки суду не сообщил, возражений (отзыва) относительно исковых требований не представил. В письменном заявлении представитель ответчика по доверенности ФИО2 просил гражданское дело рассмотреть в отсутствие стороны ответчика.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы гражданского дела и, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 15.11.2019, Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» между АО «Почта Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор от 15.11.2019 № (далее по тексту - Кредитный договор от 15.11.2019 №).

Согласно разделу 2 Кредитного договора от 15.11.2019 №, кредитный лимит (лимит кредитования) составил 393 000 рублей 00 копеек (пункт 1). Срок возврата кредита – 15.11.2024 (плановая дата погашения) (пункт 2). Процентная ставка по кредиту определена в размере 14,9 % годовых (пункт 4).

Пунктом 6 раздела 2 Кредитного договора от 15.11.2019 №, сумма ежемесячного аннуитентного платежа определена сторонами в размере 9 338 рублей 00 копеек, количество платежей – 60, периодичность платежей – ежемесячно до 15 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 7 033 рубля 00 копеек.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов).

В Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Согласии заемщика) от 15.11.2019 содержатся условия выдачи наличных денежных средств, с которыми заемщик был ознакомлен и согласился, о чем свидетельствуют его подписи в соответствующих графах документа.

Из материалов дела следует, что во исполнение условий кредитного договора, банком ответчику был открыт лицевой счет №, на который 15.11.2019 зачислены денежные средства в общей сумме 393 000 рублей 00 копеек (предоставлен кредитный лимит), что подтверждается Выпиской по счету. Факт получения денежных средств в указанной сумме ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела не оспаривался.

В силу пункт 3.1 Условий предоставления потребительских кредитов клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме не менее платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа сумме, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

Истец выразил согласие на подключение услуги «Пропускаю платеж», стоимость которой составляет 300 рублей, взимаемых единовременно, за каждое подключение услуги.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора от 15.11.2019 №, комиссия за неразрешенный пропуск платежа составляет: за 1-й пропуск – 500 рублей 00 копеек, за 2-й пропуск подряд – 2 200 рублей 00 копеек, за 3-й пропуск подряд – 2 200 рублей 00 копеек, за 4-й пропуск подряд 2 200 рублей 00 копеек, комиссия за ведение текущего счета в сумме 2 000 рублей в месяц.

Согласно пункту 12 Кредитного договора от 15.11.2019 № при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Из Выписки по счету № следует, что ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора от 15.11.2019 № в части внесения ежемесячных платежей.

Как следует из материалов дела, банк в соответствии с условиями кредитного договора направил ФИО1 заключительное требование от 03.09.2021 о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Вышеуказанное требование ответчиком исполнено не было.

Данные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания банком суммы задолженности по договору.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что истец свои обязательства по Кредитному договору от 15.11.2019 № в части предоставления соответствующей суммы денежных средств выполнил, а ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору от 15.11.2019 №.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 09.12.2022 за период с 15.06.2021 по 09.12.2022 составила 314 884 рубля 17 копеек, которая складывается из задолженности по основному долгу в размере 294 504 рублей 63 копеек, задолженности по процентам в сумме 18 731 рубля 26 копеек, неустойкам в сумме 1 648 рублей 28 копеек.

Доказательств погашения указанной задолженности от ответчика не поступало, не представлено также каких-либо убедительных доказательств, опровергающих доводы истца, контррасчета, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм задолженности судом проверен и сомнений не вызывает, как и факт заключения кредитного договора от 15.11.2019 № и обязанность ответчика в соответствии со статьями 307, 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации его погасить в обусловленном размере.

Судом на обсуждение был вынесен вопрос о несоразмерности подлежащей взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.

В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, просроченных процентов, длительность неисполнения обязательства, а также компенсационный характер неустойки, и исходя из принципов разумности и справедливости, степени вины должника, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера предъявленной к взысканию неустойки.

На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 15.11.2019 № являются законными, обоснованными и, учитывая, что ответчик не оспорил исковые требования в части просроченной ссудной задолженности, размер которой подтвержден материалами дела, суд полагает правильным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 15.11.2019 №, на основании расчета истца в общей сумме 314 884 рубля 17 копеек, поскольку на момент обращения с исковым заявлением и рассмотрения гражданского дела по существу право истца было нарушено.

На основании части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в соответствии с закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд рассмотрел гражданское дело в рамках заявленных исковых требований по представленным доказательствам.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 349 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 19.01.2022 на сумму 3 166 рублей 00 копеек, № от 12.12.2022 на сумму 3 183 рублей 00 копеек. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 15.11.2019 № в общей сумме 314 884 рублей 17 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 294 504 рублей 63 копеек, задолженность по процентам в сумме 18 731 рубля 26 копеек, неустойка в сумме 1 648 рублей 28 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 349 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Липецкий районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Измалков

Решение в окончательной форме изготовлено: 15.02.2023.