Дело № 2-919/2022 (УИД № 69RS0026-01-2022-002258-18)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022 года город Ржев Тверской области
Ржевский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Брязгуновой А.Н.,
при секретаре Изотовой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.12.2020 № в размере 333 503 рубля 04 копейки и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 535 рублей 03 копейки.
Требования мотивированы тем, что 04.12.2020 между сторонами заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок 360 месяцев с уплатой за пользование кредитом 18,9% годовых. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеней в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежаще исполнял свои обязательства, просроченная задолженность по ссуде возникла 05.03.2021, по состоянию на 18.03.2022 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 263 дней, по процентам - 242 дня, возникла 05.06.2021. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 84 318 рублей 90 копеек. По состоянию на 18.03.2022 общая задолженность составляет 333 503 рубля 04 копейки, из которых: просроченная ссуда - 294 750 рублей, просроченные проценты - 34 432 рубля 37 копеек, проценты по просроченной ссуде - 349 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 367 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты - 1 244 рубля 39 копеек, иные комиссии - 2 360 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора. В качестве правового обоснования своих требований истец ссылается на положения ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.
Согласно адресной справке, выданной Отделом по вопросам миграции МО МВД России «Ржевский» 18.10.2022, ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>, с 09.10.2021. При заключении спорного кредитного договора ответчиком ФИО1 были указаны в качестве адреса регистрации по месту жительства: <адрес>, в качестве адреса своего фактического места жительства: <адрес>. Ему судом по указанным адресам неоднократно направлялись извещения о дате, времени и месте судебного заседания, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Однако судебные почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.
В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1, 3 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3).
При изложенных обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания. Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 04.12.2020 между истцом ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заёмщик) на основании анкеты-соглашения заёмщика на предоставление кредита заключён договор потребительского кредита № (далее - договор/кредитный договор), путём подписания ответчиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 04.12.2020 №. Предметом данного договора является открытие ответчику кредитной линии с предоставлением лимита кредитования в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев (по 04.12.2025), с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 9,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно 04 числа каждого месяца, минимальный обязательный платёж - 7 747 рублей 13 копеек. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 04.12.2020 № подписаны истцом и ответчиком ФИО1 в электронном виде.
Указанные обстоятельства подтверждаются представленной копией заявления о предоставлении транша, заявлением-офертой на открытие банковского счёта, анкетой-соглашением заёмщика на предоставление кредита, Индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных 04.12.2020 сторонами в электронном виде, данными по подписанию договора № клиентом ФИО1
Выдача ответчику кредита по указанному договору сторонами не оспаривается, подтверждается выпиской по счёту № за период с 04.12.2020 по 18.03.2022.
Согласно исковому заявлению, выпискам по счетам за период с 04.12.2020 по 18.03.2022 кредит предоставлен ответчику 04.12.2020 безналично путём зачисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый в ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с выраженным в подписанных ответчиком индивидуальных условиях договора потребительского кредита согласно тарифам банка была установлена комиссия за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 рублей.
Установленные судом обстоятельства ответчиком не оспаривались, опровергающих их доказательств суду не представлено.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Однако, как следует из искового заявления, выписки по счёту и расчёта задолженности по состоянию на 18.03.2022, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет надлежащим образом с 04.06.2021, неоднократно с указанной даты допуская просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом; 04.08.2021 поступила последняя сумма в счёт погашения задолженности по кредитному договору в размере 264 рубля 84 копейки, списанная в счёт погашения просроченных процентов по кредиту. После указанной даты денежные средства по кредитному договору от заёмщика не поступали.
Согласно расчёту истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 18.03.2022 составляет 333 503 рубля 04 копейки, из которых: просроченная ссуда - 294 750 рублей, просроченные проценты - 34 432 рубля 37 копеек, проценты по просроченной ссуде - 349 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 367 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты - 1 244 рубля 39 копеек, иные комиссии - 2 360 рублей. Расчёт истца судом проверен, стороной ответчика не оспаривается. Оснований не доверять указанному расчёту у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с действующим законодательством, условиями договора, ответчиком не опровергнут, контррасчёт не представлен.
Мера ответственности (неустойка) за невозврат суммы кредита, предусмотренная ст. 811 ГК РФ, установлена пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 31.01.2020 № в размере 20% годовых, что не противоречит ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 5.2, 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк направляет Заёмщику письменное уведомление о принятом решении о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Заёмщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту
На дату разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена и сумма кредита кредитору не возвращена.
Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся в размере и сроки, установленные договором, с 04.06.2021, последнее гашение имело место 04.08.2021 в размере 264 рубля 84 копейки, требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита заёмщиком не исполнено, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6 535 рублей 03 копейки, что подтверждается платёжным поручением от 22.03.2022 № 975.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 6 535 рублей 03 копейки.
Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) от 04.12.2020 № в размере 333 503 рубля 04 копейки, из которых: просроченная ссуда - 294 750 рублей, просроченные проценты - 34 432 рубля 37 копеек, проценты по просроченной ссуде - 349 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 367 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты - 1 244 рубля 39 копеек, иные комиссии - 2 360 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 535 рублей 03 копеек, а всего 340 038 (Триста сорок тысяч тридцать восемь) рублей 07 копеек.
Ответчик вправе подать в Ржевский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Брязгунова
Заочное решение в окончательной форме составлено 30.11.2022.