Дело № 2-1050/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сальск 30 августа 2023 г.
Сальский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Ткаченко М.В.,
при секретаре Айрапетян Д.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ЛТЕ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.
В обоснование исковых требований ссылался на то, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. ОГРН <***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
26 июня 2018 г. между Банком и ЛТЕ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк доставил ЛТЕ кредит в сумме 156900 руб. под 16 % годовых на срок 18 мес.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п. п. 4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».
По состоянию на 20 июня 2023 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 104191,28 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ЛТЕ умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.
Получен ответ от нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса ЛПА после смерти ЛТЕ, умершей ДД.ММ.ГГГГ Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Просили взыскать с наследника(ов) в пользу Банка сумму задолженности в размере 104191,28 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3283,83 руб.
Определением суда от 31 июля 2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д.173, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен в порядке ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении заказного письма (л.д. 172), о причинах неявки суду не сообщил.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 26 июня 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ЛТЕ был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 156900 руб. на срок 18 мес. под 16 % годовых.
Заемщиком ЛТЕ кредитный договор подписан собственноручно, тем самым, она согласовала все его существенные условия с Банком, согласившись с ними (л.д.15-19).
По условиям кредитного договора она обязана была производить погашение кредита и процентом по нему ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий Договора).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячными платежами в платежную дату – 26 -ое число месяца, по 4447,34 руб., последний платеж – 4446,67 руб. не позднее 27 июня 2022 года.
Согласно п. 12. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Также ЛТЕ было подано заявление на подключение смс-информирования, согласно которому она просила ПАО "Совкомбанк" подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания "СовкомLine» по ее номеру договора, в связи с чем ей был предоставлен акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания путем списания с ее банковского счета № в дату по графику согласно договору потребительского кредита № от 26.06.2018 (л.д.19 оборот).
На основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.18-19), а также Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 26.06.2018 ПАО "Совкомбанк" открыло на имя ЛТЕ счет №, совершив акцепт, предоставило ей кредит в размере 156900 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, согласно представленному расчету по состоянию на 20 июня 2023 г. задолженность заемщика перед Банком составляет 104191,28 руб. и состоит из просроченных процентов - 7434,43 руб., просроченной ссудной задолженности - 63740,07 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду - 10395,43 руб., неустойки на остаток основного долга - 3604,02 руб., неустойки на просроченную ссуду - 19017,33 руб. (л.д.11-13).
Судом установлено, что заемщик ЛТЕ умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78).
По правилам статьи 418 ГК РФ Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Соответственно, смерть заемщика в силу статьи 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора, поскольку обязательство заемщика с личностью должника не связано, может быть произведено без личного участия должника.
Согласно п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В п. 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу пункта 49 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа возложения и т.п.).
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Судом установлено, что нотариусом Сальского нотариального округа Ростовской области ЛПА к имуществу ЛТЕ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № из которого следует, что сын умершей – ФИО1 обратился с заявлением о принятии наследства (л.д. 78 оборот).
ФИО1, как единственному наследнику по закону, 01 ноября 2021 года нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство на следующее наследственное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение) установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, а также жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.95 оборот).
На момент смерти наследодателя кадастровая стоимость земельного участка, площадью 1178 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляла 42325,54 руб., кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по данному адресу - 886080,36 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 3 июля 2016 N 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.
По смыслу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 июня 2015 N 28 «О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел об оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объектов недвижимости» для иных целей, не связанных с налогообложением, следует понимать в том числе, выкуп объекта недвижимости или исчисление арендной платы.
В пункте 1.2 Приказа Минэкономразвития России от 7 июня 2016 года N 358 «Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке» также указано, что кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен исходя из возможности продолжения фактического вида его использования независимо от ограничений на распоряжение этим объектом.
Поскольку возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости сторонами суду представлено не было, суд принимает во внимание кадастровую стоимость наследственного имущества.
Совокупная кадастровая стоимость земельного участка и жилого дома, перешедших по наследству ответчику составляющая 928 405,90 руб., не превышает размера кредитной задолженности ЛТЕ, о взыскании которой просил ПАО «Совкомбанк» 104 191,28 руб.
Факт того, что заемщик ЛТЕ являлась участником организованной банком программы страхования заемщиков, судом не установлен.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.
На основании изложенного, суд пришел к выводу, что сумма задолженности по кредитному договору не превышает пределов стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялись.
В материалы дела доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, суду не представлены.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
При таких обстоятельствах, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком (наследодателем), проверив обоснованность размера задолженности, о взыскании которой заявлено банком, суд полагает взыскать задолженность по кредитному договору, с наследника, принявшего наследство.
В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст.56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от 26.06.2018, ответчик ФИО1 принял наследство в порядке ст. 1153 ГК РФ после смерти заемщика ЛТЕ, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества с наследника ФИО1
Следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.06.2018 в сумме 104191,28 руб., в том числе, 7434,43 руб. - просроченные проценты; 63740,07 руб. - просроченная ссудная задолженность; 10395,43 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 3604,02 руб. - неустойка на остаток основного долга; 19017,33 руб. - неустойка на просроченную ссуду с ответчика ФИО1
Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3283 руб. 83 коп. согласно платежному поручению от 29.06.2023 № (л.д.5).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца также следует взыскать в солидарном порядке понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.06.2018 в сумме 104191 (сто четыре тысячи сто девяносто один) рубль 28 копеек, в том числе, 7434 рубля 43 копейки - просроченные проценты; 63740 рублей 07 копеек - просроченная ссудная задолженность; 10395 рублей 43 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду; 3604 рубля 02 копейки - неустойка на остаток основного долга; 19017 рублей 33 копейки - неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3283 (три тысячи двести восемьдесят три) рубля 83 копейки.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ М.В. Ткаченко
Решение в окончательной форме изготовлено 05 сентября 2023 г.