УИД 81RS0006-01-2023-000451-07 <данные изъяты>

Дело № 2-354/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Калиной Е.Д.,

при секретаре Никитиной И.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 был заключен договор кредитования №), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 70000 рублей на срок 120 месяцев под 27,00%/27,00% годовых по безналичным/наличным операциям. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по своевременному и полному возврату денежных средств по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки и порядок погашения задолженности, что повлекло к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору кредитования составляет 64037 рублей 46 копеек, в том числе просроченный основной долг – 57110 рублей 70 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 150 рублей 81 копейка, иные комиссии – 6775 рублей 95 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк», вытекающие из договоров кредитования, на основании статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере 64037 рублей 46 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2121 рубль 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против заявленных требований не возражала, подтвердила факты заключения договора кредитования и наличия долга по нему.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав доводы искового заявления, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику установлены индивидуальные условия для кредита по тарифному плану «Кредитная карта без %», т.е. ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 70000 рублей на срок до востребования под 27,00 % годовых. Льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) установлен до 90 дней.

В соответствии с пунктом 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем внесения не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита

Согласно пункту 8 договора кредитования погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. Все способы пополнения текущего банковского счета указаны на сайте банка.

Исходя из пункта 9 договора кредитования, банк обязался бесплатно открыть заемщику текущий банковский счет.

Из пункта 12 договора кредитования следует, что в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности начисляется неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548 %.

Заемщик выразила согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue и была уведомлена о плате за оформление карты в размере 1000 рублей (пункт 15 договора кредитования).

Порядок предоставления кредита предусмотрен пунктом 17 договора кредитования, из которых следует, что банк предоставляет кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банку для предоставления кредита, путем совершения совокупности действий: 1) открытие текущего банковского счета №; 2) установление лимита кредитования; 3) выдача и активация кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); 4) по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

В пункте 14 договора кредитования указано, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка.

Тарифами банка по продукту «Кредитная карта без %» с картой Visa Instant Issue с изменениями с 08.03.2021, представленным истцом в материалы дела, предусмотрено, что размер кредитного лимита составляет от 55000 рублей до 500000 рублей, процентная ставка – 21 %, в льготный период кредитования – 0 % годовых, часть основного долга, подлежащая уплате в составе минимального обязательного платежа – 1 %, минимум 500 рублей, либо сумма основного долга (если менее 500 рублей), льготный период кредитования – 90 дней, неустойка за несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548 %.

На основании общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) уведомив об этом клиента способом, установленным договором кредитования.

Из материалов дела усматривается, что обязательства банка по выдаче кредита исполнены полностью, ответчик ФИО1 получила кредитную карту и воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, ею совершались расходные операции с использованием кредитных средств.

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства перед банком по внесению обязательных платежей. Периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно ответчиком не вносились, что является основанием к досрочному взысканию всей суммы долга.

В соответствии с решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с Договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и Передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в т.ч. в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (пункт 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №).

Возникшая у ФИО1 задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №) была востребована истцом.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ дело №, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по договору кредитования, отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №) составляет 64037 рублей 46 копеек, в том числе просроченный основной долг – 57110 рублей 70 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 150 рублей 81 копейка, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» – 6775 рублей 95 копеек.

Суд полагает необходимым исключить из расчета задолженности сумму комиссии в размере 6775 рублей 95 копеек, поскольку банком не представлено доказательств подтверждающих правомерность их начисления в соответствии с условиями договора кредитования, общими условиями и тарифами банка. Тип комиссии определен как комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», однако такая комиссия в тарифах, условиях договора и общих условиях отсутствует. Доказательства согласия ФИО1 на оплату данной комиссии в материалы дела также не представлено.

В остальном представленный истцом расчет признается судом верным. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен. Оснований для снижения неустойки с учетом ее размера по отношению к просроченной задолженности, а также длительности неисполнения ответчиком обязательств по договору кредитования, не установлено.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что ответчик нарушила обязательства по возврату кредита в предусмотренном договором порядке, суд на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым требования истца удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №(4406910297) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57261 рубль 51 копейку, в том числе просроченный основной долг – 57110 рублей 70 копеек, неустойку на просроченный основной долг – 150 рублей 81 копейку, в остальной части требований отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2121 рубль 12 копеек от цены иска 64037 рублей 46 копеек.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в части, взыскана задолженность по договору кредитования в размере 57261 рубль 51 копейка, что составляет 89,42 % от суммы заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1896 рублей 71 копейка (2121,12 х 89,42 %).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57261 рубль 51 копейку, в том числе просроченный основной долг – 57110 рублей 70 копеек, неустойку на просроченный основной долг – 150 рублей 81 копейку, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1896 рублей 71 копейку, всего 59158 рублей 22 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Судья Е.Д. Калина

Решение в окончательной форме принято 11 апреля 2023 года.