Решение по делу № 2-7235/2023 от 15.12.2023

№2-7235/2023

УИД 86RS0002-01-2023-008191-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Спыну П.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7235/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к 1, указав в обоснование, что <дата> ПАО «Банк ВТБ» и 1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, на срок по <дата>, с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. По наступлению срока погашению кредита ответчик своих обязательств по погашению долга уплате процентов не выполнил. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 914 560,70 рублей, в том числе: основной долг – 840 257,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом –61 931,38 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 234,25 рублей, пени по просроченному долгу –11 137,51 рублей. Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные договором. Просит:

Взыскать с 1 задолженность по кредитному договору № от <дата> (с учетом снижения штрафных санкций) в размере 914 560,70 рублей, в том числе: основной долг – 840 257,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом –61 931,38 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 234,25 рублей, пени по просроченному долгу –11 137,51 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 345,61 рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик 1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <дата> на основании анкеты-заявления между ПАО «Банк ВТБ» и 1 был заключен договор кредитования № от <дата> на предоставление кредита в сумме 3 000 000 рублей.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий срок действия договора установлен 60 месяцев (с <дата> по <дата>).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка 10,90% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования риска жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки в размере 7,1%.Базовая процентная ставка составляет 18 % годовых.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В данном случае кредитный договор был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем присоединения к Правилам кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 65 077,76 рублей, который подлежит уплате 24 числа каждого календарного месяца. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 60 платежей.

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется кредитором путем перечисления суммы кредита на банковский счет №.

Материалами дела, в частности выпиской по счету №№, подтверждается, что ответчику предоставлен кредит по кредитному договору № от <дата> в сумме 3 000 000 рублей путем зачисления на счет.

Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора размер ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% за каждый день просрочки.

Выпиской по счету №№ подтверждается, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору№ от <дата> исполнялись ненадлежащим образом.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

<дата> истец направил ответчику требование о досрочном возврате сумм кредита по кредитному договору № от <дата>, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету, представленному истцом, не опровергнутому ответчиком, общая задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 914 560,70 рублей, в том числе: основной долг – 840 257,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 61 931,38 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 234,25 рублей, пени по просроченному долгу –11 137,51 рублей

Из представленного расчета следует, что размер пени самостоятельно снижен истцом до 10%. Мотивированных возражений относительно представленного истцом расчета от ответчика не поступило.

Между тем на период с <дата> по <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве (Постановление Правительства РФ от <дата>г. №).

В период действия моратория на требования, возникшие до <дата>г. не начисляются:

-проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса РФ);

-неустойка (ст.330 Гражданского кодекса РФ);

-пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ)

-иные финансовые санкции.

Освобождение должника от уплаты финансовых санкций производится по требованиям, возникшим до введения моратория. Если денежное обязательство возникло после введения моратория, то неустойка подлежит взысканию.

Таким образом, если обязательство возникло до <дата>, то финансовые санкции не взыскиваются за весь период действия моратория.

Правила о моратории распространяются на лиц, указанных в мораторном перечне, независимо от того, есть ли у них признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, а, следовательно, не подлежит удовлетворению предъявленное в исковом производстве заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций (ст.ст.330, 395 ГК РФ), начисленных за период действия моратория.

В рассматриваемом случае, ответчик освобождается от начисления штрафных неустоек (пени) на период действия моратория с <дата> по <дата>.

Учитывая изложенное, размер начисленной неустойки подлежит перерасчету за заявленный истцом период с учетом исключения периода с <дата> по <дата> и составит следующий размер по кредитному договору № от <дата>:

Пени на просроченный долг:

23.03.2019

27.03.2019

0,1

129,22

25.06.2019

0,1

63,92

06.06.2019

29.06.2019

0,1

15,68

25.07.2019

0,1

0,76

25.09.2019

02.10.2019

0,1

518,72

26.11.2019

0,1

64,31

27.11.2019

0,1

41,31

25.12.2019

30.12.2019

0,1

388,86

25.01.2020

28.01.2020

0,1

257,48

29.01.2020

04.02.2020

0,1

275,59

05.02.2020

07.02.2020

0,1

28,11

08.02.2020

0,1

0,05

26.02.2020

28.02.2020

0,1

194,91

29.02.2020

03.03.2020

0,1

257,60

25.03.2020

30.03.2020

0,1

386,46

26.05.2020

03.06.2020

0,1

583,92

26.06.2020

03.07.2020

0,1

520,32

25.05.2021

0,1

63,78

25.08.2021

0,1

62,41

25.11.2021

0,1

64,13

25.12.2021

04.01.2022

0,1

705,65

25.01.2022

26.01.2022

0,1

126,64

25.03.2022

31.03.2022

0,1

446,31

25.10.2022

11.11.2022

0.1

2509,12

12.11.2022

24.11.2022

0.1

1806,94

25.11.2022

27.11.2022

0,1

590,06

01.02.2023

27.02.2023

0.1

8 473,38

28.02.2023

24.03.2023

0,1

9 316,59

25.03.2023

24.04.2023

0,1

13 434,10

25.04.2023

11.05.2023

0,1

8394,14

12.05.2023

24.05.2023

0,1

6393,05

25.05.2023

26.06.2023

0,1

18 244,09

27.06.2023

24.07.2023

0,1

17 198,14

27.07.2023

22.08.2023

0.1

19619,35

ИТОГО

111 175,10

Пени за несвоевременную уплату процентов:

25.10.2022

24.11.2022

0,1

689,58

25.11.2022

27.11.2022

0,1

86,26

01.02.2023

27.02.2023

0,1

1 080,34

28.02.2023

24.03.2023

0,1

1 134,44

25.03.2023

24.04.2023

0,1

1 515,39

24.04.2023

24.05.2023

0,1

1580,07

25.05.2023

26.06.2023

0,1

1841,11

27.06.2023

24.07.2023

0,1

1641,45

25.07.2023

22.08.2023

0,1

1754,90

ИТОГО

11323,54

Таким образом, общий размер пени составляет 122498,64 рублей, из которой пени за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по 22.08.2023– 11 323,54 рублей, пени на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата> (за исключением периода с <дата> по <дата>) – 111 175,10рублей.

В данном случае, размер пени заявленный истцом к взысканию меньше, чем установлено расчетом суда с учетом применения периода моратория, поскольку размер пени самостоятельно снижен самим истцом.

В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, не оспорено ответчиком, что последняя свои обязательства по возврату кредитов исполняла ненадлежащим образом, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, исходя из установленных по делу обстоятельств, положений ч.3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> (с учетом снижения банком штрафных санкций) по состоянию на <дата> в размере 914 560,70 рублей, в том числе: основной долг – 840 257,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом –61 931,38 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 234,25 рублей, пени по просроченному долгу –11 137,51 рублей.

В данном случае, суд не усматривает оснований для снижения начисленной истцом неустойки, поскольку считает заявленную к взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. При этом суд учитывает, самостоятельное снижение суммы неустойки истцом, период действия моратория согласно Постановлению Правительства РФ от <дата>г. №, а также что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и при определении ее размера следует исходить из того, что она должна соответствовать принципу юридического равенства, быть соразмерной конституционно защищаемым целям и ценностям, определяться с учетом степени вины нарушителя в неисполнении возложенных на него обязанностей. В рассматриваемом случае неустойка не нарушает прав заемщика, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, периоду за который она начислена. При этом истцом самостоятельно значительно снижена сумма неустойки.

На основании ст.ст.88,94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 12 345,61 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с 1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №№ от <дата> по состоянию на <дата> в размере 914 560,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 345,61 рублей, а всего взыскать 926 906,31 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Решение в мотивированной форме составлено <дата>.

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь __________ П.Р. Спыну