Дело № 2-903/2023
УИД 43RS0018-03-2023-000056-48
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Кирово-Чепецк 18 мая 2023 года
Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Щелчковой Н.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шибановой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-903/2023 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника заемщика,
установил:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества Ш.
В обосновании заявленных требований указано, что 11.02.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ш. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №***. Условия указанного соглашения предусматривают выдачу заемщику кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Сумма кредитования составила 38000 руб., проценты за пользование кредитом установлены в размере 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 38000 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако впоследствии принятые на себя обязательства не выполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 13.02.2022 заемщик Ш. умер. По имеющейся информации, его наследником является ФИО1, которая приняла наследственное имущество умершего. Стоимость перешедшего к ней наследственного имущества содержится в материалах наследственного дела. Задолженность Ш. по соглашению №*** составляет 40925,98 руб., в том числе: 37975,48 руб. – просроченный основной долг, 2915,34 руб. – начисленные проценты, 35,16 руб. – штрафы и неустойки.
Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №*** от 11.02.2020 в общей сумме 40925,98 руб., в том числе: 37975,48 руб. – просроченный основной долг, 2915,34 руб. – начисленные проценты, 35,16 руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по плате госпошлины в размере 1427 руб. 78 коп.
Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о рассмотрении заявленных требований извещен, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена путем направления заказной судебной корреспонденции по адресу регистрации, которая возвращена по истечению срока хранения.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ извещение считается доставленным в том случае, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился, адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Суд, ознакомившись с позицией истца, исследовав представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Как следует из материалов дела, 11.02.2020 на основании заявления заемщика, подписанного простой электронной подписью, между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ш. было заключено соглашение о кредитовании №***, предусматривающее выдачу кредитной карты, по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 38 000 руб. под 24,49% годовых. Договор действует в течение неопределенного срока. (п.1,2,4 индивидуальных условий соглашения). (л.д. 23-26)
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами, который включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом в соответствии с Общими условиями договора. (п.6 индивидуальных условий)
Ответственность заемщика за несвоевременное и ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена разделом 12 индивидуальных условий кредитования в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Также 11.02.2020 между сторонами было подписано дополнительное соглашение, в соответствии с которым установлена процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг – 39,99 % годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 44,99% годовых. Установлена комиссия за обслуживание кредитной карты – 1190 руб. ежегодно. Период беспроцентного периода пользования кредита – 100 дней.
По условиям договора, дополнительного соглашения к нему от 11.02.2020 банк предоставил Ш. кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 38 000 руб., тем самым надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению №*** от 11.02.2020.
Согласно выписке по счету на счет Ш., открытый в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, перечислено 38 000 руб., с карты были произведены списания комиссии за обслуживание карты, предоставления транша, оплата картой в магазинах, за услуги такси (л.д. 17-22)
Ш. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность.
13.02.2022 Ш. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти *** от 14.02.2022.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Как следует из ответа нотариуса Кировской областной нотариальной палаты Орловского нотариального округа Кировской области от 10.03.2023, имеется наследственное дело ***, открытое к имуществу Ш., умершего 13.02.2022, которое заведено по заявлению его дочери - ФИО1, являющейся единственным наследником, принявшим наследство. В наследственную массу входит: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; компенсация расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг; компенсация на оплату ритуальных услуг; денежные вклады. По состоянию на дату предоставления нотариусом ответа, свидетельство о праве на наследство не выдавалось. (л.д. 59)
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).
В связи с тем, что ответчик ФИО1 подала заявление нотариусу о принятии наследства после смерти отца, она является принявшей наследство, соответственно несет ответственность по его долгам, как наследник.
При этом, получение свидетельства о праве на наследство не является обязательным для установления ответственности наследника, принявшего наследство, по обязательствам наследодателя.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: <адрес> составляет 328198,41 руб., соответственно, стоимость принадлежащей к ответчику 1/2 доли составляет 164099, 21 руб.
Данных об иной стоимости указанного наследственного имущества на день открытия наследства материалы дела не содержат.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Ш. по соглашению о кредитовании №*** от 11.02.2020 по состоянию на 22.02.2023 составляет 40 925,98 руб., в том числе: 37 975,48 руб. – задолженность по основному долгу, 2 915,34 руб. – задолженность по уплате процентов, 19,99 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 15,17 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.(л.д. 14)
Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества Ш. значительно превышает размер неисполненного кредитного обязательства и достаточна для полного погашения задолженности по соглашению о кредитовании №***.
Учитывая, что заявленные требования ответчиком не оспорены, доказательств погашения суммы задолженности не представлено, суд, руководствуясь приведенными правовыми нормами, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности Ш. по кредитному соглашению №*** от 11.02.2020 в заявленном размере.
Как следует из платежного поручения № 59741 от 24.10.2022 за предъявление настоящего иска о взыскании задолженности по кредитному соглашению №***, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1427,78 руб. (л.д.12)
В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку расходы истца, понесенные на оплату государственной пошлины, являются судебными расходами, связанными с подачей иска, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанные расходы в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт гражданина РФ ***, как наследника Ш., умершего 13.02.2022, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН ***) задолженность по кредитному соглашению №*** от 11.02.2020 в размере 40 925,98 руб., в том числе: 37 975,48 руб. – задолженность по основному долгу, 2 915,34 руб. – задолженность по уплате процентов, 19,99 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 15,17 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1427 руб. 78 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Н.А.Щелчкова
Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2023 года.