ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года п. Заокский Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Ю.В.

при секретаре Родионове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-212/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 205 809, 93 руб., под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22 октября 2019 года, и на 11 ноября 2022 года суммарная просроченная задолженность просрочки составляет 1 117 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20 550 руб. По состоянию на 11 ноября 2022 года задолженность составила сумму в размере 225 577, 16 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 200 945, 09 руб., просроченные проценты – 13 563, 89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 276, 73 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб., неустойка на остаток основного долга – 10 404, 66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 237, 79 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 225 577, 16 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 455, 77 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещалась своевременно и надлежащим образом, посредством направления почтового отправления по месту регистрации. О причине неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

Суд считает, что ответчик не принял должных мер и заботы о получении судебной корреспонденции и об участии в рассмотрении дела, о причинах невозможности явки в суд не сообщил, в связи с чем действия ответчика свидетельствуют о злоупотреблении своими процессуальными правами.

При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание, что отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, и, признавая ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО2 направила в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 205 809, 93 руб. на срок 60 месяцев под 17,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, а также заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договора банковского обслуживания на вышеуказанных условиях, и условиях изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк».

Рассмотрев вышеуказанное заявление, ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита №, предложив заключить с ней кредитный договор на следующих условиях: лимит кредитования – 205 809, 93 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 17,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования, кредит должен быть полностью возвращен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 26% годовых.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО2 акцептовала оферту банка, тем самым заключила с ПАО «Совкомбанк», кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Все условия кредитования определены в заявлении-оферте на открытие банковского счета, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора потребительского кредита, договора залога транспортного средства.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами путем внесения минимального обязательного платежа в размере 5 231,02 руб. ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике платежей (п. 6), а в случае ненадлежащего исполнения условий договора уплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых (п. 12).

Согласно выписке по счету №, открытого в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» предоставил лимит кредитования и зачислил транш в сумме 205 809, 93 руб. на указанный в выписке счет, однако ответчик в период пользования кредитом с 20 октября 2019 года прекратила вносить минимальный обязательный платеж, в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» направил 26 апреля 2022 года уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 577, 16 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Суд признает данное требование банка обоснованным, поскольку на основании ст. 450, 452 ГК РФ и п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате в платежный период обязательного платежа с 20 октября 2019 года, то есть неисполнение обязательства длилось более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в указанное время не представлено. В указанный в уведомлении срок ФИО2 указанную в требовании банка сумму задолженности не погасила.

17 марта 2020 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 19 Заокского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору № в размере 228 127, 16 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 19 Заокского судебного района Тульской области от 08 июля 2020 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с предоставленными ответчиком возражениями.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11 ноября 2022 года задолженность составила сумму в размере 225 577, 16 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 200 945, 09 руб., просроченные проценты – 13 563, 89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 276, 73 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб., неустойка на остаток основного долга – 10 404, 66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 237, 79 руб.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, суду не представил. Также им не представлен и собственный расчет задолженности по кредитному договору.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами договором, положения которого ответчиком не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчиком производилась погашение задолженности суду не представлено.

В соответствии с изложенным и учитывая, что исполнение надлежащим образом обязательства перед истцом ответчиком по погашению долга, уплате процентов и неустойки не произведено, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 225 577, 16 руб., законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 455, 77 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 455, 77 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 577, 16 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 200 945, 09 руб., просроченные проценты – 13 563, 89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 276, 73 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб., неустойка на остаток основного долга – 10 404, 66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 237, 79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 455, 77 руб.

Ответчик вправе подать в ФИО1 межрайонный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Ю.В. Филиппова