Решение по делу № 2-1770/2025 от 15.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

№2-1770/2025

24RS0004-01-2025-001757-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года п.Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Понеделко Н.Б.,

при секретаре Кох А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <дата> ПАО «Сбербанк России» заключили с ФИО1 договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ в сумме кредита или лимита кредитования 3 567 000 рублей на срок 312 месяцев под 8% годовых на индивидуальное сроительство жилого дома на земельном участке. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог земельного участка. Денежные средства зачислены на счет №, открытый в банке на имя заемщика, однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежаще, платежи в погашение кредита ей вносились несвоевременно. В связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата>, за период с <дата> по <дата> составила 3 345 963 рубля 71 копейка, в том числе: просроченные проценты- 132 079 рубля 23 копейки, просроченный основной долг- 3 208 668 рублей 65 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 671 рубль 92 копейки, неустойка за просроченные проценты- 4 543 рубля 91 копейка. Просит суд расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1; взыскать в пользу ПАО «Сберанк» с ФИО1 задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ от <дата> в размере 3 345 963 рубля 71 копейка, в том числе: просроченные проценты- 132 079 рубля 23 копейки, просроченный основной долг- 3 208 668 рублей 65 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 671 рубль 92 копейки, неустойка за просроченные проценты- 4 543 рубля 91 копейка, а также судебные расходы по уплате государсвтенной пошлины в размере 87 421 руб. 75 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собтсвенности ФИО1, а именно: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства, площадь: 669+/- 18, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, Красноярский край, <адрес>, МО «Есаульский сельсовет», ДНТ «Лиственная грива», <адрес>, участок №, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 120 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст.167, ст.233 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно требованиям ст.363 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ на сумму 3 567 000 рублей, сроком на 312 месяцев, с уплатой 8% годовых.

По условиям договора возврат кредита заемщик производит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.7); обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотеки) объекта недвижимости (п.11).

В соответствии с п.13 кредитного договора, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.а п.4.3.4 общих условий, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.п.11 и 12 кредитного договора ответчик передал в залог банку с целью обеспечения обязательств по вышеуказанному кредитному договору земельный участок, находящейся по адресу: Красноярский край, <адрес>, МО «Есаульский сельсовет», ДНТ «Лиственная грива», <адрес>, участок №.

В соответствии с п.11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости.

<дата> в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Получение ФИО1 кредитных денежных средств в сумме 3 217 783 рубля 20 копеек историей операций по договору.

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что ФИО1 нарушила принятые на себя обязательства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, платежи ей производились в нарушение условий договора, что подтверждается расчетом суммы задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ по состоянию на <дата> в размере 3 345 963 рубля 71 копейка, в том числе: просроченные проценты- 132 079 рубля 23 копейки, просроченный основной долг- 3 208 668 рублей 65 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 671 рубль 92 копейки, неустойка за просроченные проценты- 4 543 рубля 91 копейка.

Доказательств в опровержение заявленного иска ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание установленные сторонами условия договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, с которыми ФИО1 была согласна, в том числе и с порядком погашения кредита, и обязалась их выполнять, находит обоснованными исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по договору в размере 3 345 963 рубля 71 копейка.

Расчет задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ, представленный истцом, проверен судом, и признается правильным.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статья 349 ГК РФ устанавливает порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которого требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ч.1 ст.54.1. Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства, площадь: 669+/- 18, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, Красноярский край, <адрес>, МО «Есаульский сельсовет», ДНТ «Лиственная грива», <адрес>, участок №, кадастровый № принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно заключению № о стоимости имущества от <дата>, выполненному ООО «Мобильный оценщик» по инициативе ПАО «Сбербанк», рыночная стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 150 000 руб.

Учитывая, что ответчик допускал нарушения взятых на себя обязательств по договору, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнил, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет его стоимости требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Кроме того, в связи с существенным нарушением ответчиком своих обязательств по договору, а именно неуплатой процентов и суммы основного долга по договору, суд удовлетворяет требования истца о расторжении договора об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ от <дата>.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 87 421 руб. 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ от <дата> в сумме 3 345 963 рубля 71 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 87 421 рублей 75 копеек, а всего 3 433 385 рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства, площадь: 669+/- 18, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, Красноярский край, <адрес>, МО «Есаульский сельсовет», ДНТ «Лиственная грива», <адрес>, участок №, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 120 000 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Березовский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Березовский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Б.Понеделко

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2025 года